Решение по делу № 2-603/2025 от 21.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-603/2025

66RS0022-01-2025-000229-38

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.04.2025 года г. Березовский

Свердловская область

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Вахрамеевой Ю.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Семеновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось с иском к Я.Е.РБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 30.05.2023 года между АО «СЕВЕРГАЗБАНК» и Я.Е.РВ. заключен кредитному договору <***>. Согласно кредитному договору, АО «СЕВЕРГАЗБАНК» предоставил заемщику кредит в размере 3600000,00 рублей сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит является целевым и предоставлен с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (пункт 12 Кредитного договора). Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на банковский счет заемщика №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права кредитора по данному договору удостоверены закладной б/н от 30.05.2023 года. Согласно п.4кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,50 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 4.1.2.1.1 Общих условий. На дату заключения договора ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 36623,00 рублей и указывается в графике платежей.Согласнокредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором процентыза весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.В силу пункта 13кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 1/366от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарных день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. 09.12.2024 года в адрес ответчика направленотребование о полном досрочном возврате кредита исх. № 20762/44, однако по истечении срока, указанного в требовании задолженность не погашена. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей. По состоянию на 13.01.2025 года задолженность составляет 3673319,55 рублей,что является основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Согласно экспертному заключению № 1082/05-23 от 22.05.2023 года об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 4024000,00 рублей. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3218200,00 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, и просит обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, принадлежащую на собственности Я.Е.РБ., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3218200,00 рублей, взыскать с Я.Е.РБ. в пользу истца сумму задолженности по кредиту, процентов и штрафной неустойки по кредитному договору размере 3673319,55 рублей, в том числе 3567662,19 рублей - сумма просроченного основного долга; 104681,64 рублей–просроченные проценты; 975,72 рублей–штрафная неустойка;взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения начиная с 14.01.2025 года по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 12,5% годовых, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 69713,00 рублей.

Представитель истца АО «СЕВЕРГАЗБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4 оборот).

Ответчик Я.Е.РГ. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, возражений относительно иска не представила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявила, об отложении судебного разбирательства не просила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, о наличии таких причин не сообщила.

Учитывая изложенное и применительно к содержанию части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, судья приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно пункту1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела, между 30.05.2023 года межу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» и Я.Е.РБ. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор взял на себя обязательства по предоставлению заемщику денежной суммы в размере 3600000,00 рублей сроком на 300 месяцевпо 12,50% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, с обеспечением кредита: ипотека в силу закона, права кредитора удостоверяются закладной от 30.05.2023 (л.д.34-38).

Факт надлежащего исполнения АО «СЕВЕРГАЗБАНК» обязанности по предоставлению ответчикуЯ.Е.РБ. денежных средств подтверждается закладной (л.д.54-67).ОтветчикомЯ.Е.РБ. факт получения денежных средств не оспорен.

Как следует из условий кредитного договора, размер 298 ежемесячных аннуитетных платежей, а также первый и последний процентные периоды, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 4.1.2.1.1 Общих условий, и на дату заключения договора ежемесячный аннуитентный платеж установлен в сумме 36623,00 рублей (п.7 кредитного договора), дата наступления исполнения обязательств, в том числе погашения кредита и уплаты процентов, определена сторонами не позднее последнего числа каждого календарного месяца, если последнее число месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем (л.д.9-10).

Каких – либо неточностей либо неясностей кредитный договор не содержат. В вышеуказанных документах содержится собственноручная подпись ответчика, что свидетельствует о согласовании между истцом и ответчиком все существенных условий по кредитному договору.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе представленными истцом АО «СЕВЕРГАЗБАНК» расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.01.2025 года (л.д.9-10), не оспорено ответчиком, обязательства по кредитному договору ответчик выполняет ненадлежащим образом, за период пользования кредитом платежи должным образом в соответствии с условиями договора и в согласованную дату ответчиком не вносились.

По состоянию на13.01.2025 годазадолженность ответчикаЯ.Е.РБ. перед истцом АО «СЕВЕРГАЗБАНК» составляет 3675319,55 рублей, из них: 3567662,19 рублей - сумма просроченного основного долга; 104681,64 рублей – просроченные проценты; 975,72 рублей – штрафная неустойка (л.д.9-10).

Судом принимается представленный истцом расчет, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, расчет соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит. Не доверять указанному доказательству у суда оснований не имеется. Ответчиком расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчикаЯдренниковуЕ.Р.была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Таковых доказательств суду со стороны ответчика представлено не было. ОтветчикомЯ.Е.РБ. не представлено суду доказательств и наличия уважительных причин для просрочки погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, нормы действующего законодательства и условия заключенного между сторонами кредитного договора в пользу истца АО «СЕВЕРГАЗБАНК» с ответчикаЯ.Е.РБ. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору<***> от 30.05.2023 года определенная на 13.01.2025 года в размере 3675319,55 рублей, из них: 3567662,19 рублей - сумма просроченного основного долга; 104681,64 рублей – просроченные проценты; 975,72 рублей – штрафная неустойка.

Требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения начиная с 14.01.2025 года по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 12,5% годовых, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Разрешая исковые требования АО «СЕВЕРГАЗБАНК» кЯ.Е.РБ. об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)).

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, не оспорено ответчиком, в обеспечение обязательств по кредитному договору№00-23-19489ИСЛ от 30.05.2023 года, заключенному между АО «СЕВЕРГАЗБАНК» и ответчиком Я.Е.РБ., залогодатель передает в залог банку недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 58,3кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу:<адрес>(л.д.54-67).

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки более трех месяцев, факт ненадлежащего исполнения обязательств установлен, ответчиком не оспорен, то в соответствии со статьями 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по договору является законным, подлежит удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)).

В силу части 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету об оценке № 1082/05-23, составленного ООО «Апрель» (л.д.14-30), рыночная стоимость предмета залога определена в размере 4024000,00 рублей, таким образом, продажная начальная цена квартиры должна быть определена в размере 3219200,00 рублей, которую суд считает возможным установить в качестве начальной продажной цены предмета залога.

Часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 69713,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №48877 от 04.02.2025 года (л.д.8).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 69713,00 рублей.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт <...>, в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК», ОГРН <***>,

- задолженность по кредитному <***> от 30.05.2023 года по состоянию на 13.01.2025 года в размере 3675319,55 рублей (три миллиона шестьсот семьдесят пять тысяч триста девятнадцать рублей 55 копеек), в том числе: сумму просроченного основного долга в размере 3567662,19 рублей; сумму просроченных процентов в размере 104681,64 рублей; сумму штрафной неустойки в размере 975,72 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 3567662,19 рублей начиная с 14.01.2025 года по дату фактического возврата заемных средств включительно, с учетом фактического погашения;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 713,00 рублей (шестьдесят девять семьсот тринадцать рублей 00 копеек).

Обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору<***> от 30.05.2023 годаимущество - квартиру, общей площадью 58,3кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу:<адрес>, принадлежащую на праве собственностиЯдренниковой Татьяне Владимировне, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3219200,00 рублей (три миллиона двести девятнадцать тысяч двести рублей 00 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Березовский городской суд Свердловской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы вБерезовский городской суд Свердловской области.

Судья

Вахрамеева Ю.А.