Дело № 2-889/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 октября 2022 года село Кизильское
Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Землянской Ю.В.,
при секретаре Шумилиной Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком ФИО1 был заключен договор банковского счета и банковской карты №, в соответствии с которым банк выдал ответчику ФИО1 кредит в размере 300000 руб., под 27,9 % годовых. Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие», Тарифы, индивидуальные условия договора, являются неотъемлемой частью Заявления и договора. Банкисполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у ответчика возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 364821,73 руб.. в том числе основной долг в сумме 300000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 52551,83 руб., пени в сумме 3816,04 руб., технический овердрафт (превышение платежного лимита) – 2620,54 руб., пени на технический овердрафт – 5833,32 руб. Банком было направлено требование ответчику о досрочном исполнении обязательств, которое ответчиком не исполнено. Просил взыскать указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 6848 руб.
Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судебной повесткой, направленной по адресу, указанному истцом, являющимся местом его регистрации, а также по адресу, указанному им в заявление-анкете, как адрес фактического проживания. Конверты с судебной повесткой возвращены в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения». Порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден.
В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку об ином месте жительства ответчика ФИО1 суд не располагает, полагает обязанность по извещению сторон исполненной, и при достаточности доказательств, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением – анкетой на получение банковской расчетной карты PayWave Visa Gold Unembossed с кредитным лимитом в размере 300000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которого кредитный лимит составил 300000 руб., под 27,9 % годовых, с льготным периодом кредитования до 120 дней, кредит предоставлен на 1 год с момента предоставления кредита с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено клиенту Уведомление об окончание срока возврата кредита или клиент не предоставил в Банк заявление об отказе в продлении срока возврата кредита в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт. Минимальный ежемесячный платеж по карте составляет 3 % от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (последнего расчетного периода в течение льготного периода кредитования) плюс сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетные периоды в течение расчетных периодов: с 29 числа текущего месяца, до 28 числа следующего месяца. Платежный период определен с 29 числа месяца, в котором закончился соответствующий расчетный период, до 28 числа следующего месяца.
Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС (текущий счет) суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита. При этом Банк уведомляет клиента в рамках сервиса SMS – оповещания путем направления SMS – сообщения на номер телефона сотовой связи, указанный клиентом в заявлении-анкете, либо Push-уведомления на Мобильное устройство (п.6.5 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц).
В соответствии с п. 6.14 Правил, клиент обязан погашать Минимальный ежемесячный платеж по карте не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода. В случае если число месяца окончания платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий рабочий день.
За пользование кредитом, предоставленным в рамках кредитного договора, клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (включая просроченный основной долг) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Индивидуальных условиях (п.п.6.7, 6.8,6.9 Правил). При этом начисление процентов производится на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита, по дату погашения кредита, включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставке, при расчете процентов используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и в расчетном периоде.
Согласно п.6.19 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, в случае если не менее чем за 30 календарных дней до наступления даты возврата кредита клиенту не было направлено уведомление, срок возврата кредита продлевается на очередной период, указанный в индивидуальных условиях, без изменения других условий, указанных ранее в подписанных индивидуальных условиях.
В соответствии с п. 9.4 Правил, Банк вправе изменять (увеличивать, уменьшать, вплоть до нуля) клиенту кредитный лимит.
Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением об установлении ему кредитного лимита либо изменении кредитного лимита. Кредитный лимит может быть измен Банком в порядке, предусмотренном п.9.4п.9.5 Правил с соблюдением требований, установленных Федеральным законом (п. 6.2).
Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что договор действует с моменте подписания индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору.
Обязанность клиента по уплате Минимального ежемесячного платежа по карте считается неисполненной при не поступлении на счет Минимального ежемесячного платежа по карте в течение платежного периода, следукющего за расчетным, кода минимальный ежемесячный платеж по карте должен быть внесен. Неуплаченная часть минимального ежемесячного платежа по карте в установленную договором дату уплаты минимального ежемесячного платежа по карте переносится на счета просроченной задолженности (п. 6.20 Правил).
В силу п.п.8.2,8.3 Правил, клиент обязан осуществлять погашение задолженности, суммы превышения платежного лимита, комиссий, пеней и неустоек, предусмотренных договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от клиента исполнения его обязательств по договору, и обеспечить размещение на счете суммы, достаточной для погашения минимального ежемесячного платежа по карте за 2 рабочих дня до даты окончания платежного периода.
В случае если основной долг клиента превышает установленный кредитный лимит (имеется превышение платежного лимита), на сумму превышения платежного лимита Банк начисляет пени за превышение платежного лимита в размере, предусмотренном Тарифами. Пени Начисляются на непогашенную сумму превышения платежного лимита со дня, следующего за днем превышения платежного лимита и по дату погашения суммы превышения платежного лимита в полном объеме включительно (п. 6.11 Правил).
В случае превышения платежного лимита подлежит начислению пени, в размере 1,4 % от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день, за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком подлежит начислению неустойка в размере 0,05 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий ).
С условиями договора, Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц ФИО1 согласился, что подтверждается его подписью в договоре, уведомлен, что с реквизитами Банка можно ознакомится на официальном сайте Банка, также своей подписью подтвердил, что индивидуальные условия составлены в 2 экземплярах, оба подписаны им и Банком, подтвердил наличие у него второго экземпляра Индивидуальных условий, заявления-анкеты, Правил и Тарифов.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО1 текущий счет, выпустил на его имя банковскую карту, предоставил наличие кредитного лимита на банковской карте, а ответчик ФИО1 в свою очередь воспользовался кредитными средствами, производил операции с использованием банковской карты.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, которому присвоен №.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой (л.д.29 оборот), заявлением на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.26-29), описью предоставленных документов (л.д. 21 оборот), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.31), Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц (л.д.32-48), выпиской из лицевого счета (л.д.16-20).
Ответчик ФИО1 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, Минимальные ежемесячные платежи по кредиту не вносил, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16-20), в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.
Истцом представлен расчет задолженности (л.д. 10-15) в соответствии с которым долг ФИО1 по кредитному договору рассчитан истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату задолженность ФИО1 составляет 366475,73 руб., из которых основной долг – 300000 руб., проценты за пользование кредитом – 52551,83 руб., пени на просроченную ссудную задолженность – 2041,46 руб., пени на просроченные проценты – 1774,58 руб., технический овердрафт (превышение платежного лимита) – 2620,54 руб., пени на технический овердрафт – 5833,32 руб., тариф за обслуживание карты – 1654 руб.
Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
При этом истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору в размере 364821,73 руб., из которых основной долг – 300000 руб., проценты за пользование кредитом – 52551,83 руб., пени – 3816,04 руб., технический овердрафт (превышение платежного лимита) – 2620,54 руб., пени на технический овердрафт – 5833,32 руб., что является правом истца.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены, лежит на ответчике.
В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено.
Поскольку ответчик свою обязанность по возврату долга не исполняет, доказательств уплаты указанной задолженности не имеется, задолженность по кредитному договору в размере 364821,73 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6848 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7,8). Поскольку исковые требования судом удовлетворены, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан Отделом УФМС России по Челябинской области в Калининском районе гор.Челябинска ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 740-052) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 364821 (триста шестьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать один) рубль 73 копейки, из них: 300000 (триста тысяч) – основной долг, 52551 (пятьдесят две тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 83 копейки – проценты за пользование кредитом, 3816 (три тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 04 копейки – пени, 2620 (две тысячи шестьсот двадцать) рублей 54 копейки – технический овердрафт (превышение платежного лимита), 5833 (пять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 32 копейки – пени на технический овердрафт, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6848 (шесть тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 11 октября 2022 года.