№2а-1046/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2025 года г. Астрахань
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Аверьяновой З.Д.,
при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению <ФИО>1 к Центральному Банку Российской Федерации (Банк России), Акционерному обществу «ТБанк» о признании действий незаконными, обязании совершить действия
УСТАНОВИЛ:
Административный истец <ФИО>1 Д.Д. обратился в суд с настоящим иском, мотивируя свои требования тем, что в августе 2024 года при осуществлении платежа в кассе магазина истец узнал, что все его пластиковые карты заблокированы. После выяснилось, что ограничен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию по системе «банк-онлайн» в банках, клиентом которых он является. Обратившись в Центральный Банк Российской Федерации по горячей линии, выяснилось, что было ограничено обслуживание во всех банках, клиентом которых он является в соответствии с положениями Федерального закона от <дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от <дата> № 369-ФЗ, так как данные об истце внесены в базу данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. <дата> через сайт Банка <ФИО>1 Д.Д. подал обращение за №ОЭ-150337 об исключении из базы данных и разблокирования карт. Письмом от <дата> <номер>-ОГ/17586 Центральный Банк Российской Федерации сообщил об отказе в удовлетворении заявления, информация по истцу получена от АО «ТБанк», куда рекомендовано обратиться. В АО «ТБанк» были открыты банковские карты: <дата> по договору <номер>, открыта дебетовая карта. Договор расторгнут <дата>; <дата> заключен договор <номер> о выпуске и обслуживании кредитной карты 538994***6395, сроком до <дата>. <дата> заключен договор <номер> о выпуске и обслуживании кредитной карты 538994****1276, сроком до <дата>. Истец утверждает, что никаких операций без согласия клиента он не совершал, денег ни от кого мошенническим путем не получал, ошибочно включен в Базу Банка России. АО «ТБанк» сообщил, что за разъяснениями и исключением данных из Базы Банка России следует обратиться в Центральный Банк РФ, при этом сам банк никаких разъяснений не дал. <дата> административный истец повторно через интернет-приемную на сайте Банка России подал заявление об исключении его данных из Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. <дата> от Банка России получено письмо за <номер>, в котором сообщено об отказе в удовлетворении заявления. Истец повторно обратился в Банк за разъяснениями. Письмом от <дата> за <номер> сообщено, что информацию по операциям, за совершение которых были внесены данные в Базу данных Банка России, банк предоставить не может, информация является внутренней. Просит суд восстановить срок обращения в суд, признав причины пропуска уважительными. Признать действия Центрального Банка Российской Федерации по включению данных <ФИО>1, <дата> года рождения, СНИЛС <***>, в базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента незаконными. Признать действия (бездействие) Центрального Банка Российской Федерации по отказу исключения данных <ФИО>1 из Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента незаконными. Обязать Центральный Банк Российской Федерации исключить данные <ФИО>1 из Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. Впоследствии подано заявление в порядке ст.46 КАС РФ, административный истец просил суд: признать действия Акционерного общества «ТБанк» по передаче в Центральный Банк Российской Федерации данных по <ФИО>1 для включения в базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента незаконными; признать действия Центрального Банка Российской Федерации по включению данных <ФИО>1, <дата> года рождения, СНИЛС <***>, в Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента незаконными. Признать действия (бездействие) Центрального Банка Российской Федерации по отказу исключения данных <ФИО>1 из Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента незаконными. Обязать Центральный Банк Российской Федерации исключить данные <ФИО>1 из Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента.
В судебном заседании административный истец участия не принимал, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, его представитель по доверенности <ФИО>3, административный иск поддержала, просила удовлетворить.
В судебном заседании представитель административного ответчика Центрального Банка Российской Федерации по доверенности <ФИО>4 с доводами административного иска не согласилась, просила отказать в полном объеме, пояснив, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения административного иска. Представлены письменные возражения.
АО «ТБанк» привлечено в качестве административного соответчика.
Представитель ответчика АО «ТБанк» просил рассмотреть дело в его отсутствие, направлен письменный отзыв.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 218 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями, должностного лица, государственного или муниципального служащего, если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.
Согласно части 1 статьи 219 Кодекса административного судопроизводства РФ если настоящим Кодексом не установлены иные сроки обращения с административным исковым заявлением в суд, административное исковое заявление может быть подано в суд в течение трех месяцев со дня, когда гражданину, организации, иному лицу стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов.
В соответствии с частью 1 статьи 95 КАС РФ лицам, пропустившим установленный данным Кодексом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.
Административный истец просит восстановить пропущенный срок, поскольку по данному вопросу обращался во внесудебном порядке, велась переписка.
Как следует из материалов дела, административный истец последовательно совершал действия по восстановлению своих нарушенных прав, которые он полагает нарушенными, а именно обращался в адрес административных ответчиков, велась переписка. По результатам полученных ответов, истец повторно обращался за разрешением вопроса. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок пропущен по уважительной причине и подлежит восстановлению.
Правовую основу системы противодействия правонарушениям в сфере, касающейся использования электронных средств платежа, составляет Федеральный закон № 161-ФЗ от <дата> «О национальной платежной системе», согласно части 5.1 статьи 8 которого оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.
<дата> вступил в силу Федеральный закон от <дата> 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», направленный на совершенствование механизма противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Так, операторы по переводу денежных средств, обслуживающие как получателя средств, так и плательщика, обязаны выявлять указанные операции, направлять информацию о них Банку России для формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и приостанавливать такие операции.
В соответствии с частью 5 статьи 27 указанного Федерального закона в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ.
Согласно части 3.1 статьи 8 данного Федерального закона оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых. платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Часть 6 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ от <дата> «О национальной платежной системе» предусматривает обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены Приказом Банка России от <дата> N ОД-2525.
Такими признаками являются:
1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от <дата> N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.
3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Согласно части 9.1 статьи 9 указанного Закона в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона.
В соответствии с положениями пункта 2.2 Указания Банка России от <дата> <номер> в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту.
Пункт 2.3 Указания устанавливает, что при получении хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в Базу данных, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента.
Пунктом 2.4 Указания, при получении от операторов по переводу денежных средств информации о необоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента.
Из изложенного следует, что включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным Порядком.
Пункт 2.9 Указания предусматривает, что операторы по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, в соответствии с пунктами 2.2 и 2.5 Указания, направляют в Банк России такую информацию в течение 3 рабочих дней со дня поступления запроса Банка России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России.
Частью 11.8 статьи 9 указанного Федерального закона клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.
Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от <дата> <номер>.
Судом установлено, что административный истец <дата> обратился в интернет приемную Центрального Банка Российской Федерации об исключении его из базы данных и разблокировки карт с указанием банков, в которых открыты счета и карты.
Банком России с использованием автоматизированной системы направлен запрос в АО «ТБанк» <дата>, в котором просил Банк дать характеристику операций, оценить финансовый профиль клиента и вероятность того, что ЭСП указанного клиента могло использоваться для вывода денежных средств, полученных в результате мошенничества или злоупотребления доверием со стороны клиента либо третьих лиц. Также в запросе Банка России указано, что в случае если Банк считает, что реквизиты данного клиента не должны находиться в Базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в фидах), Центральный Банк России просил сообщить об этом однозначным ответом с просьбой исключить данного клиента из фидов. На данный запрос, от АО «ТБанк» получен ответ (уведомление) от <дата>, в котором указано: «клиент имеет признаки дропа. Просьба оставить клиента в фидах».
Таким образом по запросу Центрального Банка Российской Федерации получена информация об обоснованности включения сведений об Истце в Базу данных.
На основании полученных сведений, Банк России принял решение об отказе в удовлетворении заявления истца, о чем сообщено заявителю <дата>.
По повторным обращениям истца от <дата> об исключении данных из Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента, Банком России направлен запрос <дата> в Банк, на который получена информация об обоснованности включения сведений об истце в базу данных. Принято решение об отказе в удовлетворении заявления. Уведомление от <дата> и от <дата>.
На основании изложенного Банком России законно и обосновано, не установлены основания для исключения сведений об административном истце из Базы данных Банка России.
Доказательств незаконности действий АО «ТБанк» по передаче в Центральный Банк Российской Федерации данных по <ФИО>1 для включения их в Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента по делу не установлено.
По смыслу статьи 227 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации следует, что оспариваемые решения, действия (бездействие) могут быть признаны незаконными при наличии одновременно двух условий: они не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту, а также нарушают права и законные интересы гражданина, обратившегося в суд с соответствующим требованием.
Такая совокупность условий для признания оспариваемых действий (бездействий) административных ответчиков, по делу не установлена, что является основанием для отказа в удовлетворении административного иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 175-180, 227 КАС РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении административного искового заявления <ФИО>1 о признании действия АО «ТБанк» по передаче в Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) данных по <ФИО>1, <дата> года рождения для включения их в Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента незаконными, признании действия Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) по включению данных <ФИО>1, <дата> года рождения в Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента незаконными, по отказу исключения данных, обязании Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) исключить данные <ФИО>1, <дата> года рождения из Базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца, через районный суд.
Мотивированный текст решения изготовлен <дата>.
Судья З.Д.Аверьянова