Дело № 33-3258/2023, а/ж

(№ 2-1115/2023, УИД 68RS0002-01-2022-003131-54)

Судья Акульчева М.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 сентября 2023 года г. Тамбов

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего Малининой О.Н.,

судей Горелика А.Б., Дрокиной С.Г.,

при секретаре Коллегиной А.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании действия незаконными, взыскании денежных средств

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 23 июня 2023 года.

Заслушав доклад судьи Горелика А.Б., судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ПАО Сбербанк о признании действий незаконными, взыскании денежных средств в размере 31171,49 руб. В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что им в ПАО Сбербанк был оформлен вклад «Пенсионный плюс» для перечисления на него социальных выплат, в том числе компенсаций за оплату коммунальных платежей. В период с 21.08.2022 по 16.012023 с его счета было списано 31171,49 руб., что является незаконным, поскольку взыскание не может производиться с выплат, предоставляемых в целях мер социальной поддержки.

Решением Ленинского районного суда г. Тамбова от 23 июня 2023 года исковые требования ФИО2 оставлены без удовлетворения.

ФИО1 в апелляционной жалобе просит решение суда первой инстанции отменить, мотивируя доводами, изложенными в исковом заявлении.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда.

Специальные требования к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2).

Согласно подпункту 2.9.1 главы 2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 г. N 383-П (действовавшему на момент заключения договора), заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Аналогичные положения содержатся и в действующем в настоящее время Положению о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 29 июня 2021 г. N 762-П.

Согласно части 22.3 статьи 5 Закона о потребительском кредите заемщик, предоставивший кредитной организации, в которой открыт банковский счет (банковские счета) заемщика, распоряжение о периодическом переводе денежных средств либо заранее данный акцепт на списание денежных средств со своего банковского счета (банковских счетов) в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), имеет право в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета (банковских счетов) денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет (банковские счета) заемщика.

При этом в соответствии с частью 22.4 статьи 5 Закона о потребительском кредите при возврате заемщику ранее списанных с его банковского счета (банковских счетов) денежных средств в случае, предусмотренном частью 22.3 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ, сумма текущей задолженности заемщика увеличивается на сумму возвращенных денежных средств. Обязательства заемщика по уплате задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов в размере, не превышающем размера процентов, установленного договором потребительского кредита (займа), со дня возврата кредитной организацией заемщику денежных средств до дня уплаты заемщиком задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных ему кредитной организацией денежных средств должны быть исполнены заемщиком в течение семи календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика.

По смыслу вышеперечисленных норм права следует, что с банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа). Обязанность кредитора по возврату денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер периодических выплат, возникает не иначе как по соответствующему заявлению заемщика, поданному в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета таких денежных средств. Обращение заемщика о возврате таких денежных средств за пределами четырнадцатидневного срока обязанность кредитора по их возврату не образует.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен договор вклада «Пенсионный плюс» для обслуживания которого истцу предоставлен счет ***, на который поступают компенсационные выплаты в виде льгот по обеспечению мер социальной поддержки по оплате за жилищные и коммунальные услуги.

16.03.2020 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор ***, состоящий из подписанных сторонами Индивидуальных условий (ИУ), а так же Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (ОУ).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий ФИО1 поручил ПАО «Сбербанк» перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета ***, а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания: ***, а затем счет ***.

Материалами дела установлено и не оспаривалось в судебном заседании истцом, что в отношении договора кредита *** от 16.03.2020 года в отношении ФИО1 сформирована просроченная задолженность, которая удерживается Банком в отсутствие исполнительного документа.

Согласно выписке по счету *** за период с 20.08.2022 года по 11.04.2023 года для погашения кредитных обязательств с указанного счета истца ПАО «Сбербанк» списаны денежные средства в следующем порядке: 06.09.2022 - 292,56 руб., 05.10.2022 - 291,56 руб., 09.11.2022 - 817,82 руб., 19.12.2022 - 340,29 руб. и 817,82 руб., 17.01.2023 - 59,84 руб., 07.02.2023 - 356,62 руб., 08.02.2023 - 903,73 руб., 09.02.2023 - 356,62 руб., 10.03.2023 - 903,73 руб., 16.03.2023 - 356,62 руб., 07.04.2023 - 903,73 руб., 10.04.2023 - 381,75 руб., 11.04.2023 - 50 руб. Из расшифровки назначения платежей следует, что денежные средства, списанные ПАО «Сбербанк» со счета ФИО1 *** за период с 20.08.2022 года по 11.04.2023 года, относятся к выплатам по обеспечению мер социальной поддержки по оплате жилищных и коммунальных услуг.

Материалами дела подтверждено обращение ФИО1 20.11.2022 и 23.01.2023 с претензиями в ПАО «Сбербанк» о возврате ранее удержанных денежных средств. Иных обращений материалы дела не содержат.

Денежные средства на сумму в 59,84 руб., списанные 15.12.2022 со счета ***, возвращены ФИО1

Принимая решение, суд первой инстанции, установив приведенные выше обстоятельства, с которыми законодатель связывает обязанность кредитора по возврату денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер периодических выплат, оценив представленные по делу доказательства, пришел к выводу об отсутствии оснований для возврата таких денежных средств по причине пропуска срока обращения и отсутствия обращений по иным платежам.

Во исполнение требований части 4 статьи 67, части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации выводы суда мотивированы, соответствующие доказательства приведены.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку выводы суда об этих обстоятельствах, подтверждены доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.

Действия ПАО «Сбербанк» по списанию денежных средств ФИО1 со счета карты *** (банковский счет ***), со счета *** были обусловлены исполнением п. 17 и п. 18 Индивидуальных условий, устанавливающих порядок погашения кредита, очередность использования счетов для списания денежных средств, а так же выданное заемщиком распоряжение по перечислению денежных средств.

Принимая во внимание подтвержденное материалами дела обращение ФИО1 с соответствующими заявлениями о возврате денежных средств лишь 20.11.2022 и 23.01.2023, денежные средства по одному из которых (от 23.01.2023) возвращены, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о пропуске заявителем четырнадцатидневного срока по ранее осуществленным платежам, а так же отсутствие заявлений по осуществленным позднее платежам, что исключало обязанность кредитного учреждения по возврату ранее удержанных сумм.

Заявление от 20.11.2022 принято в отделении связи 29.11.2022, т.е. за пределами срока по платежам от 09.11.2022 и ранее.

Доводы жалобы, содержащие перечисление обстоятельств, на которых истец основывал свои требования, а так же указание на несогласие с выводами суда первой инстанции, которые сами по себе без опровержения принятых судом первой инстанции доказательств, представленных ответчиком, не свидетельствуют об обратном.

Других доводов апелляционная жалоба не содержит.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводов суда и, по сути, свидетельствуют о несогласии заявителя с установленными по делу обстоятельствами, оценкой доказательств по делу, что не является основанием для отмены состоявшегося по делу решения.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права, способных повлиять на законность и обоснованность обжалуемого решения, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 23 июня 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2023 года.