Дело № 2-1829/2023
УИД 59RS0006-02-2023-000041-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 15 мая 2023 года
Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Катаева О.Б.,
при секретаре судебного заседания Шуминой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от (дата) №... в размере 660 714,88 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 807,15 рублей.
Требования мотивированы тем, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор №.... По условиям указанного кредитного договора банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства и перечислил заёмщику денежные средства в полном объёме. Ответчик нарушал сроки погашения основного долга и процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на (дата) в размере 660 714,88 рублей (в том числе: просроченная ссуда 585 000 рублей, просроченные проценты 72 742,17 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 96,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 117,94 рублей, неустойка на просроченные проценты 1 131,72 рубль, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1 180 рублей).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п.16 указанного Постановления Пленума в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено и подтверждается материалами дела следующее.
Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор №.... По условиям кредитного договора банк открыл заёмщику кредитную линию с лимитом кредитования в сумме 600 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Кредитный договор подписан ФИО2 в электронном виде (л.д. 10-11, 48-53).
Ответчик был ознакомлен с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.
Условия кредитного договора, заключённого между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, закреплены Общими условиями и Индивидуальными условиями договора.
Согласно п.3.6 Общих условий, проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня.
Согласно п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата путём списания денежных средств с банковского счёта заёмщика на основании ранее данного акцепта заёмщика.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий и графиком платежей возврат кредита и уплату процентов за пользование заёмщик должен был производить ежемесячными платежами в размере 17 420,52 рублей.
Согласно п.6.1 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых.
Начиная с (дата) ответчик стала допускать нарушение своих обязательств по кредитному договору, прекратил нарушала сроки и размер ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно расчёту истца, задолженность по состоянию на (дата) составила 660 714,88 рублей (в том числе: просроченная ссуда 585 000 рублей, просроченные проценты 72 742,17 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 96,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 117,94 рублей, неустойка на просроченные проценты 1 131,72 рубль, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1 180 рублей) (л.д. 43-45).
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита в связи с наличием задолженности по кредиту (л.д. 60). Требования истца оставлены без исполнения.
Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в виде нарушения порядка и сроков возврата кредитных средств, истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременное погашение кредита.
Судом установлено, что ответчиком существенно нарушались условия договора кредитования, обязательства по договору ответчиком не исполняются, платежи по кредиту ответчик не вносит, образовалась задолженность, следовательно, истец обоснованно предъявил исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустила образование задолженности, сведений о погашении, либо отсутствии задолженности суду не представила, как и не представила оснований для перерасчёта задолженности.
При этом сторонами по кредитному договору были согласованы условия начисления процентов за пользование кредитом по ставке, определённой договором, требования истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.
Расчёт задолженности, представленный истцом, судом принимается, признается верным, он произведён в соответствии с условиями договора кредитования и нормами действующего законодательства, с учётом внесённых ответчиком платежей, ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен.
Разрешая заявленные требования истца о взыскании неустойки, начисленной на просроченную ссуду, в размере 117,94, неустойки на просроченные проценты в размере 1 131,72 рубль, иных комиссий в размере 1 180 рублей, комиссии за ведение счёта в размере 447 рублей, суд руководствуется следующим.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Условиями заключённого кредитного договора предусмотрена уплата неустойки, ответчик допустил нарушение погашения кредитной задолженности, в том числе, основного долга и процентов за пользование кредитом, стороной ответчика не опровергнута позиция истца, сведения о внесении платежей не представлено.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере 72 742,17 рубля, просроченных процентов на просроченную ссуду 96,05 рублей, неустойки на просроченную ссуду 117,94 рублей, неустойки на просроченные проценты 1 131,72 рубль, комиссии за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1 180 рублей, исходя из условий кредитного договора, общих условий предоставления кредита, действующего законодательства, требований истца в данной части подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с частями 1 - 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Заявления кредиторов о признании должника банкротом в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория, поданные в арбитражный суд в период действия моратория, а также поданные до даты введения моратория, вопрос о принятии которых не был решен арбитражным судом к дате введения моратория, подлежат возвращению арбитражным судом.
На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 г. N 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 г. и 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Из буквального толкования постановления от 28 марта 2022 г. N 497 следует, что введенный мораторий на банкротство является общим для всех должников, за исключением в пункте 2 данного постановления.
Пунктом 2 постановления от 28 марта 2022 г. N 497, предусмотрено, что положения о введении моратория не применяются в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория на банкротство, распространяются правила о моратории на банкротство независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Из содержания статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", положений постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 не следует, что мораторий подлежит применению исключительно в рамках исполнительного производства.
Сведений о том, что ответчик отказался от применения мер моратория, не имеется.
Исходя из условий кредитного договора, общих условий предоставления кредита, действующего законодательства, требований истца о взыскании и неустойки подлежат удовлетворению частично.
Таким образом, неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты не подлежит начислению в период с (дата) по (дата). Согласно представленного истцом расчета неустойка по договору просроченной ссуды, неустойка на просроченные проценты рассчитаны с (дата), тогда как срок действия моратория заканчивался (дата), следовательно данные неустойки не могут быть начислены с (дата).
На основании вышеизложенного, неустойка на просроченную ссуду в период с (дата) по (дата) = 1500 х 5х 0,0546= 4, 10 рублей. Неустойка на просроченную ссуду в период с (дата) по (дата) = 4,10+9,01+6,55+50,78+46,68 = 117,12 руб.
Неустойка по просроченным процентам в период с (дата) по (дата) =16036,85 х 6 х 0,0546 = 43,78 рублей. Неустойка по просроченным процентам в период с (дата) по (дата) = 43,78+78,30+52, 58+476,34+434,88 + 37,09 = 1 122,97 руб.
Таким образом, с ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность по ссуде возникла по состоянию на (дата) в размере 660 705,31 рублей (в том числе: просроченная ссуда 585 000 рублей, просроченные проценты 72 742,17 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 96,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 117,12 рублей, неустойка на просроченные проценты 1 122,97 рубля, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1 180 рублей).
В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В виду того, что суд пришёл к выводу об удовлетворении требований истца частично, понесённые расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 9 807,15 рублей подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 9 807 рублей 05 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от (дата) №... в размере 660 705 рублей 31 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 807 рублей 05 копеек.
В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
(Мотивированное решение составлено 22 мая 2023 года)
Судья: подпись
Копия верна. Судья О.Б. Катаев