Дело № 2-1346/2022 г.

УИД 33RS0014-01-2022-001791-45

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года.

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.

при секретаре Попыриной М.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, умершего (дата), о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд

установил :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершего (дата), и просит взыскать с его наследников за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 20 419 рублей 60 копеек; задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 90 535 рублей 51 копейки; задолженность по кредитному договору (номер) в размере 38 428 рублей 66 копеек; а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4187 рублей 68 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (дата) заключен кредитный договор (номер) на сумму 118 216 рублей, из которых 100 000 рублей - сумма к выдаче, 18 216 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту (данные изъяты)% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (номер), денежные средства в размере 100 000 рублей выданы ему наличными через кассу офиса Банка, 18 216 рублей согласно распоряжению заемщика перечислены для оплаты взноса на личное страхование.

(дата) с ФИО1 заключен кредитный договор (номер) на сумму 120 196 рублей, из которых 100 000 рублей - сумма к выдаче, 20 196 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту (данные изъяты)% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (номер), денежные средства в размере 100 000 рублей получены им путём перечисления на счет, указанный им в распоряжении; 20 196 рублей согласно распоряжению заемщика перечислены для оплаты взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из индивидуальных и общих условия договора потребительского кредита. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредитам должно осуществляться ежемесячно безналичным способом - путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договоров, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Сумма ежемесячного платежа по кредиту от (дата) составила 4 655 рублей 25 копеек, по кредиту от (дата) - 4 528 рублей 24 копейки. Кроме того, заемщиком активирована дополнительная услуга: ежемесячное направление извещений по кредитам по СМС стоимостью, соответственно, 59 рублей и 99 рублей. Согласно расчетам задолженности по состоянию на (дата) задолженность по кредиту от (дата) составляет 20 419 рублей 60 копеек, из которых: 19 939 рублей 47 копеек - основной долг, 323 рубля 25 копеек - проценты за пользование кредитном, 38 рублей 88 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 118 рублей - комиссия за направление извещений; задолженность по кредиту от (дата) составляет 90 535 рублей 51 копейка, из которых: 87 534 рубля 83 копейки - основной долг, 2 737 рублей 92 копейки - проценты за пользование кредитном, 64 рубля 76 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей - комиссия за направление извещений. И поскольку до настоящего времени задолженности по указанным кредитам не погашены, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Кроме того, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (дата) был заключен договор (номер), согласно которому заемщику выпущена кредитная карта к текущему счету (номер) с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставления Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен лимит 50 000 рублей. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. В соответствии с условиями договора по предоставленному банковскому продукту «Карта «Стандарт» Активация Тел» установлена процентная ставка в размере (данные изъяты) % годовых. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах. В случае несоблюдения правил льготного периода проценты по карте начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами льготный период составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Также заемщику была оказан услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту, комиссия за предоставление указанной услуги в размере 29 рублей начисляется Банком в конце расчетного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. По состоянию на (дата) задолженность по кредиту составляет 38 428 рублей 66 копеек, из которых: 36 598 рублей 89 копеек - сумма основного долга, 1829 рублей 77 копеек - сумма процентов. Поскольку Банку стало известно о смерти заемщика ФИО1, но отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, он вынужден обратиться в суд с настоящим иском к наследственному имуществу заемщика (л.д. 4-10).

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО СК «Ренессанс страхование», ООО «Хоум кредит страхование» (л.д. 125).

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управление Росреестра по .... (л.д. 145).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 10, 169, 170, 177).

Представители третьих лиц ООО СК «Ренессанс страхование», ООО «Хоум кредит страхование», Управления Росреестра по .... в судебное заседание не явились, будучи извещенным и о его дате, месте и времени (л.д. 151, 167, 169, 170,177).

Исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (дата) заключен кредитный договор (номер) на сумму 118 216 рублей, из которых 100 000 рублей - сумма к выдаче, 18 216 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту (данные изъяты)% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (номер), согласно п. 1.3 распоряжения заемщика.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, (дата) на его счет зачислена сумма кредита 118 216 рублей, следовательно, с этой даты договор считается заключенным (л.д. 39).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий ежемесячный платеж по кредиту составляет 4 655 рублей 25 копеек, дата ежемесячного платежа 19-ое число каждого месяца (л.д. 13-17).

При этом, при заключении кредитного договора (номер) от (дата) ФИО1 выразил желание быть застрахованным лицом в ООО СК «Ренессанс жизнь» по программе страхования «Актив+» по следующим рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности, о чём им подписано заявление на страхование.

Согласно заявлению на страхование выгодоприобретателями являются в случае его смерти - наследники застрахованного лица (л.д. 29).

Исходя из представленного Банком расчета задолженности по данному договору, по состоянию на (дата) задолженность по кредиту составляет 20 419 рублей 60 копеек, из которых: 19 939 рублей 47 копеек - основной долг, 323 рубля 25 копеек - проценты за пользование кредитном, 38 рублей 88 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 118 рублей - комиссия за направление извещений (л.д. 43-45).

(дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер) на сумму 120 196 рублей, из которых 100 000 рублей - сумма к выдаче, 20 196 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту (данные изъяты)% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (номер), согласно п. 1.3 распоряжения заемщика.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, (дата) на его счет зачислена сумма кредита 120 196 рублей, следовательно, с этой даты договор считается заключенным (л.д. 40-оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий ежемесячный платеж по кредиту составляет 4 528 рублей 24 копейки, дата ежемесячного платежа 11-ое число каждого месяца.

При этом, при заключении кредитного договора (номер) от (дата) ФИО1 тоже выразил желание быть застрахованным лицом в ООО «Хоум Кредит Страхование» и оплатил страховой взнос (л.д. 104, 105).

Согласно заявлению на страхование выгодоприобретателями являются в случае его смерти - наследники застрахованного лица (л.д. 114-оборот).

Исходя из представленного Банком расчета задолженности по данному договору, по состоянию на (дата) задолженность по кредиту составляет 90 535 рублей 51 копейка, из которых: 87 534 рубля 83 копейки - основной долг, 2 737 рублей 92 копейки - проценты за пользование кредитном, 64 рубля 76 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей - комиссия за направление извещений (л.д. 46-48).

Кроме того, на основании заявления ФИО1 (дата) с ним заключен договор (номер), согласно которому заемщику выпущена кредитная карта к текущему счету (номер) с лимитом овердрафта. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен лимит 50 000 рублей.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах. В случае несоблюдения правил льготного периода проценты по карте начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами льготный период составляет до 51 дня.

В соответствии с тарифами установлена процентная ставка в размере 34,9 % годовых.

Согласно п. 1.4 Условий для погашения задолженности по кредиту заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели периодов. Размер минимального ежемесячного платежа составляет (данные изъяты)% от задолженности по договору, но не менее 500 рублей.

В соответствии с п. 1.1 Условий расчетный период составляет 30 календарных дней, в последний день которого банк согласно п. 1.4 условий списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Дата уплаты ежемесячного платежа 19 числа каждого месяца (л.д. 49-57).

По состоянию на (дата) задолженность по кредиту составляет 38428 рублей 66 копеек, из которых: 36 598 рублей 89 копеек - сумма основного долга, 1 829 рублей 77 копеек - сумма процентов (л.д. 63).

Страхование жизни и здоровья заемщика при исполнении обязательств по договору кредитной карты не производилось (л.д. 104-оборот).

Установлено, что (дата) ФИО1 умер (л.д. 87). То есть, неисполнение им обязательств по заключенным кредитным договорам связано со смертью заемщика.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО1 нотариусом Муромского нотариального округа ФИО2 заведено наследственное дело (номер), при этом заявлений о принятии наследства и документов о принадлежности наследодателю имущества и его стоимости в материалах наследственного дела не содержится (л.д. 83).

Наследниками первой очереди после смерти ФИО1, являются: супруга ФИО3, и дочери ФИО4 и ФИО5, которые в установленный законом шестимесячный срок подали нотариусу заявления об отказе от наследства (л.д. 83-86).

В ходе судебного разбирательства установлено, что на дату смерти ФИО1 - (дата) отсутствовало имущество, которое принадлежало ему на праве собственности (транспортные средства, объекты недвижимости, денежные вклады).

Данное обстоятельство подтверждается представленными суду сведениями из ОГИБДД МО МВД России «Муромский», уведомлением из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии зарегистрированных прав заемщика на объекты недвижимости, ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк», АО «Россельхозбанк», АО «МинБанк» об отсутствии на имя ФИО1 вкладов (99, 100, 102, 126-127, 132).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из заявленных требований, обязанность представить суду доказательства наличия предусмотренных законом оснований для возложения ответственности по неисполненному ФИО1 обязательству лежит на истце. Вместе с тем, таких доказательств сторона истца суду не представила - о переходе к наследникам ФИО1 какого-либо имущества в порядке наследования, в том числе, выморочного имущества, в пределах стоимости которого они могли бы нести ответственность по долгам наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (номер) «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку судом не установлено имущество, принадлежавшее заемщику ФИО1 на дату его смерти, а также учитывая, что призванные к наследованию наследники по закону первой очереди отказались от наследства после его смерти, предусмотренных ст. 1175 ГК РФ оснований для возложения на кого-либо обязанности по возмещению его долгов не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с ФИО1, умершим (дата), нельзя признать обоснованными.

В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, не подлежит удовлетворению и требование Банка о возмещении ему уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН (номер)) к наследственному имуществу ФИО1, умершего (дата), о взыскании задолженности по кредитным договорам (номер) от (дата), (номер) от (дата), (номер) от (дата) отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято (дата).

Председательствующий Т.Н. Карева