Дело № 2-613/2022
22RS0008-01-2022-000808-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 августа 2022 года г. Заринск
Заринский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего С.В. Шкляр
при секретаре М.В. Сосновских
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 03 июня 2022 г. по делу №У-22-54938/5010-003,
УСТАНОВИЛ:
САО «ВСК» обратилось в суд с иском об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 03 июня 2022 г. по делу №У-22-54938/5010-003, обосновывая требования тем, что по обращению ФИО2 вынесено решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 03 июня 2022 о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 9555,85 рублей.
Истец указывает, что 05.02.2021 между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №1964645-Ф. 10.02.2021 между ФИО2 и Финансовой организацией заключен договор добровольного страхования №21290NF000491, со сроком страхования 36 месяцев. В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 58400,04 руб. 19.02.2021 ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования, а также вернуть часть страховой премии за неистекший период действия договора страхования. 22.03.2022 Финансовая организация произвела возврат страховой премии по договору страхования в размере 58400,04 руб. 06.04.2022 в Финансовую организацию поступила претензия, в которой заинтересованное лицо просило компенсировать убытки в виде уплаченных процентов на сумму страховой премии, а также компенсировать расходы по оплате юридических услуг. 07.04.2022 Финансовая организация уведомила об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований. 03.06.2022 по обращению ФИО2 вынесено решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 9555,85 рублей. При этом, Финансовый уполномоченный не дал оценку доводам САО «ВСК» о том, что расходы, понесенные с исполнением обязательств по договору кредита, не являются убытками, связанными с несвоевременным возвратом страховой премии.
На основании изложенного, истец просил отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от 03.06.2022 № У-22-54938/5010-003, распределить расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 руб.
Представитель истца ФИО3 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал.
Заинтересованное лицо ФИО2 в судебном заседании просил решение финансового уполномоченного оставить без изменения.
Заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду письменные возражения, из которых следует, что заявленные требования не обоснованы, удовлетворению не подлежат.
Суд, выслушав представителя истца, заинтересованное лицо ФИО2, исследовав материалы дела, материалы по обращению потребителя ФИО2, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.
Из материалов дела усматривается, что 05.02.2021 между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №1964645-Ф.
10.02.2021 между ФИО2 и Финансовой организацией заключен договор добровольного страхования №21290NF000491, со сроком страхования 36 месяцев.
В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 58400,04 руб.
19.02.2021 ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования, а также вернуть часть страховой премии за неистекший период действия договора страхования.
22.03.2022 Финансовая организация произвела возврат страховой премии по договору страхования в размере 58400,04 руб.
06.04.2022 в Финансовую организацию поступила претензия, в которой заинтересованное лицо просило компенсировать убытки в виде уплаченных процентов на сумму страховой премии, а также компенсировать расходы по оплате юридических услуг.
07.04.2022 Финансовая организация уведомила об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.
03.06.2022 по обращению ФИО2 вынесено решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг о взыскании с САО «ВСК» убытков в виде уплаченных процентов на сумму страховой премии в размере 9555,85 рублей.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Поскольку ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением о прекращении договора страхования 19.02.2021, то страховая премия подлежала возврату не позднее 09.03.2021.
22.03.2022 Финансовая организация произвела возврат страховой премии в полном объеме в размере 58400,04 руб., с нарушением срока на 378 дней (с 10.03.2021 по 22.03.2022).
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
05.02.2021 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор.
Согласно графику погашений, являющимся приложением к кредитному договору, сумма страховой премии по договору страхования включена в сумму выданных кредитных средств по кредитному договору.
Поскольку оплата страховой премии была осуществлена за счет кредитных средств, на которые по условиям кредитного договора начисляются проценты, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг о взыскании с САО «ВСК» убытков в виде уплаченных процентов на сумму страховой премии в размере 9555,85 рублей, является правомерным.
В случае, если бы САО «ВСК», действуя добросовестно и в соответствии с требованиями закона, осуществило возврат потребителю страховой премии в установленный срок, ФИО2 имел бы возможность направить данную сумму на погашение кредита в части, соответствующей размеру данной платы (учитывая, что на ее уплату, в том числе, и брался кредит) и уменьшить свое финансовое бремя по уплате процентов.
Таким образом, у суда отсутствуют основания для отмены решения финансового уполномоченного.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 03 июня 2022 г. по делу №У-22-54938/5010-003 отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Заринский городской суд.
Дата изготовления мотивированного решения 15.08.2022.
Судья Заринского городского суда
Алтайского края С.В. Шкляр