Дело № 2-1525/2025 (2-16412/2024;)

УИД 50RS0031-01-2024-020013-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2025 г. г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Трофимовой Н.А., при ведении протокола помощником судьи Печёневой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО «ВСК – Линия жизни», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки,

с участием истца, его представителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО «ВСК-Линия жизни», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты

В обоснование своих исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «ВСК-Линия жизни» был заключен договор страхования жизни (страховой полис) № (далее - договор страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по окончании действия договора истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы и инвестиционного дохода, в размере 255727,48 рублей, однако ему было отказано в выплате дополнительного инвестиционного дохода, в связи с чем истец обратился в Службу финансового уполномоченного, решением которого требования ФИО3 удовлетворено; с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО3 взыскан дополнительный инвестиционный доход в размере 255727,40 рублей. ООО «ВСК-Линия жизни», не согласившись с решением Финансового уполномоченного, обратилось в суд. Решением Одинцовского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, заявление ООО «ВСК-Линия жизни» оставлено без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК-Линия жизни» выплатило ФИО3 дополнительный инвестиционный доход в размере 255727,48 рублей, что подтверждается платежным поручением №. Учитывая что исполнения обязательств ООО «ВСК-Линия жизни» был нарушен, истец просит взыскать в свою пользу неустойку в размере 977217 рублей.

Истец и его представитель в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, ранее представил в материалы дела возражения на иск, в которых в удовлетворении иска просил отказать, в случае удовлетворения исковых требований применить положения с. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ООО «ВСК-Линия жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

Третье лицо финансовый уполномоченный ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ о передаче страхового портфеля, а также на основании акта приема-передачи страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК-Линия жизни» передало права и обязанности ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «ВСК-Линия жизни» был заключен договор страхования жизни (страховой полис) № (далее - договор страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Дополнительными правилами страхования жизни «Линия роста» (далее - Правила страхования).

В соответствии с Договором страхования страховая премия уплачивается единовременно, ее размер составил сумма

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» (страховая сумма - сумма), «Смерть Застрахованного» (страховая сумма - сумма), «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая» (страховая сумма - сумма).

Страховая сумма по условиям договора страхования составила 977217 рублей, страховая премия установлена в размере 977217 рублей.

Согласно условиям договора страхования период расчета дополнительного инвестиционного дохода установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Базовый актив: «Стабильный рост».

В соответствии с условиями договора страхования сумма выплаты при наступлении рисков «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть Застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», содержащими требования об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 977217 рублей посредством взаимозачета в качестве страхового взноса по договору страхования жизни №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК-Линия жизни» уведомило ФИО6 о том, что дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования рассчитан и начислен, но по техническим причинам не выплачивается ввиду ограничений, наложенных на иностранные переводы. Финансовая организация выплатит дополнительный инвестиционный доход, когда это станет технически возможно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в Службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного по правам финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № № требование ФИО6 о взыскании с ООО «ВСК-Линия жизни» дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования удовлетворено; с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО6 взыскан дополнительный инвестиционный доход в размере 255727,40 рублей.

ООО «ВСК-Линия жизни» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным указанного решения Финансового уполномоченного.

Решением Одинцовского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ООО «ВСК-Линия жизни» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК-Линия жизни» выплатило ФИО6 дополнительный инвестиционный доход в размере 255727,48 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

В соответствии с ст. 31 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей", требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. №20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. №20).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании за неисполнение страховщиком обязательств неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Истцом в адрес ответчика ООО «ВСК-Линия жизни» была направлена претензия с требованием выплаты дополнительного инвестиционного дохода.

Судом проверен расчет неустойки, представленный истцом, признан арифметически верным.

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 977217 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец направлял в адрес ответчика ООО «ВСК-Линия жизни» досудебную претензию с предложением выплатить дополнительный инвестиционный доход, ответчик от добровольной выплаты денежных средств уклонился.

Таким образом, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет: 977608 х 50% = 488608,5, поскольку права истца как потребителя были нарушены ответчиком.

Ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» было заявлено об уменьшении неустойки, штрафа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013г. №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Поскольку неустойка, штраф имеют гражданско-правовую природу и по своей сути являются предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а их снижение по смыслу приведенных норм материального права является правом суда, реализуемым им по своему усмотрению, которое должно производиться исходя, в том числе, из необходимости соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, то определение размера начисленных неустойки, штрафа необходимо соотносить с последствиями нарушенного обязательства.

Признание неустойки, штрафа несоразмерными последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность уменьшения размера неустойки, штрафа с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки, штрафа последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В данном случае суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая компенсационный характер неустойки, штрафа в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки, штрафа и размера основного обязательства, срока нарушения обязательств, принципа соразмерности размера взыскиваемой неустойки, штрафа объему и характеру правонарушения, принимая во внимание заявление ответчика о снижении неустойки и штрафа, приходит к выводу о наличии оснований для их уменьшения: неустойки до 200000 рублей, штрафа – до 75000 рублей.

В связи с передачей ООО «ВСК-Линия жизни» прав и обязанностей по договору страхования, заключенному между истцом и ООО «ВСК-Линия жизни» ООО СК «Ренессанс Жизнь», оснований для удовлетворения иска предъявленного к ООО «ВСК-Линия жизни» суд не усматривает.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН №) в пользу ФИО3 ..... неустойку в размере 200000 рублей, штраф в размере 75000 рублей, а всего взыскать 275000 рублей.

В удовлетворении требований ФИО3 в остальной части о взыскании денежных средств в большем размере, в иске к ООО «ВСК – Линия жизни» – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 29.04.2025