Дело № 2-663/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 июня 2023 года г. Бежецк
Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Бойцовой Н.А.,
при секретаре судебного заседания Кухаревой З.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала - Тверское отделение N 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте за период с 26.07.2022 по 11.05.2023 в размере 124 472 рублей 35 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 689 рублей 45 копеек, а всего 128 161 рубль 80 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество Сбербанк России и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту N 0268-Р-1347007430 от 06.08.2013. Также ответчику был открыт счет № 40817810640008715160 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 18.04.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, в соответствии с Тарифом банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с 26.07.2022 по 11.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 124 472 руб. 35 коп., из которой 14 500 руб. 13 коп. -просроченные проценты, 109 972 руб. 22 коп. – просроченный основной долг. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с изложенным в суд подано настоящее исковое заявление.
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение N 8607, в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, возражений по существу заявленных требований не представил.
Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему решению.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.
Как следует из п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По правилам п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Установлено, что 06.08.2013 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление обновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнении заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту N 0268-Р-1347007430 от 06.08.2013. Также был открыт счет № 40817810640008715160 для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты с лимитом, в размере 30 000 рублей под 19% годовых. Заемщик обязался производить платежи, которые определяются в ежемесячных отчетах по карте, с указанием даты и суммы на которую заемщик должен пополнить счет карты.
В заявлении о получении карты ФИО1 указал, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
Указанное заявление акцептовано банком.
Таким образом, между сторонами по делу в офертно-акцептной форме путем оформления кредитной карты заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Своей подписью в заявлении от 06.08.2013 ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанка России", Тарифами ОАО "Сбербанка России", согласен с ними и обязуется выполнять; уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанка России", Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web сайте ОАО "Сбербанка России" и в подразделениях ОАО "Сбербанка России" (пункты 4, 5 раздела "Подтверждение сведений и условий ОАО "Сбербанк России").
ФИО1 ознакомлен с информацией о полной стоимостью кредита 20,50% годовых; длительностью льготного периода - 50 дней; сроках возврата обязательного платежа, определяемого в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; необходимостью осуществлять частичное или полное погашение кредита в соответствии с информаций, указанной в отчете; с минимальным ежемесячным платежом в размере 5% от размера задолженности.
Держатель карты в соответствии с п. п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Установлено, что на имя ФИО1 выпущена и им получена кредитная карта MasterCard Standart с лимитом кредитования в 30 000 рублей, открыт счет № для учета операцией с использованием указанной выше кредитной карты.
ФИО1 с 07.08.2013 совершались операции по кредитной карте. Из отчетов по кредитной карте следует, что заемщик до 08.06.2022 активно пользовалась кредитной картой, совершая покупки с ее использованием. Последняя операция по оплате кредитной картой в размере 183 руб. зафиксирована 08.06.2022.
Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в погашение задолженности с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. Последний платеж на погашение кредита, согласно отчету по кредитной карте был 06.06.2022 на сумму 1 087 руб. 19 коп.
Из представленной ПАО Сбербанк выписки по счету карты, а также расчета задолженности следует, что ввиду неоднократного нарушения ФИО1 своих обязательств по погашению задолженности, просрочек погашения основного долга и процентов, по состоянию на 11.05.2023 образовалась задолженность в размере 124 472 руб. 35 коп., которая состоит из просроченного основного долга – 109 972 руб. 22 коп., просроченных процентов – 14 500 руб. 13 коп.
Проверив правильность представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности, суд признает его верным, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона. Порядок списания кредитором денежных средств, установленный статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не нарушен. При этом суд учитывает, что доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный ПАО Сбербанк, а также собственного расчета задолженности, заемщик не представил.
20.01.2023 в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое должником оставлено без удовлетворения.
24.03.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Тверской области вынесен судебный приказ по делу № 2-426/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте за период с 26.07.2022 по 21.02.2023 в размере 124 472 руб. 35 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 844 руб. 72 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Тверской области от 18.04.2023 судебный приказ от 24.03.2023, вынесенный мировым судьей судебного участка № 3 Тверской области, отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Вместе с тем, учитывая установленное судом ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств перед ПАО Сбербанк, имеются основания для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу банка в указанном выше размере.
Исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3 689 руб. 45 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 06.08.2013 № 0268-Р-1347007430 за период с 26 июля 2022 г. по 11 мая 2023 г. в размере 124 472 (сто двадцать четыре тысячи четыреста семьдесят два) рублей 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 689 (три тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 45 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.
Решение в окончательной форме принято 16 июня 2023 года.
Председательствующий