УИД 74RS0031-01-2023-000677-22

№ 2-1155/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2023 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рябко С.И.

при секретаре судебного заседания Закамалдиной М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк, ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил взыскать в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 30 января 2014 года в размере 95 477, 53 рубля, в том числе: сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту)- 80 947, 54 рубля, сумма начисленных процентов – 7 534, 60 рублей, сумма пени – 6 995,39 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 064,33 рубля.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление № <номер обезличен> от 30 января 2014 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в соответствии с которым лимит кредитования установлен в размере 81 000 рублей, процентная ставка составляет 24% годовых.

Банк предоставил заемщику кредит в размере 414 344,60 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанному кредитному договору, у ответчика ФИО1 по состоянию на 30 января 2023 года образовалась задолженность в размере 95 477,53 рубля, из которых: сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту)- 80 947, 54 рубля, сумма начисленных процентов – 7 534, 60 рублей, сумма пени – 6 995,39 рублей.

Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Судебный приказ выдан, в последующем отменен на основании заявления ответчика. Задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного просил удовлетворить заявленные исковые требования (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебном заседании участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5, 89, 91).

В судебном заседании ответчик ФИО1 участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением. Конверты возвращается с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 53,84,85). Кроме того, на мобильный телефон ответчика ФИО1 <номер обезличен> был осуществлен звонок с целью извещения последнего о дате, времени и месте судебного заседания, в ходе которого ФИО1 пояснил, что в судебное заседание явиться не сможет в связи с тем, что находится за пределами г. Магнитогорска Челябинской области (л.д.90).

Суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа с процентами на сумму займа в размерах, сроки и в порядке предусмотренных договора займа. Сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 января 2014 года 30 января 2014 года между Банком и ответчиком заключен договор <номер обезличен> о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт, в соответствии с которым лимит кредитовая составляет 81 000 рублей, под 24% годовых, пеня составляет 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

В рамках кредитного договора Банк открыл на имя ответчика банковские счета для проведения операций по погашению задолженности <номер обезличен>, а также для оплаты платежных документов по операциям с кредитными картами <номер обезличен> (л.д.28).

Факт получения карты <номер обезличен> подтвержден, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 (л.д.28 оборот).

Срок действия карты – 31 декабря 2016 года.

Заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования и согласен с Правилами и Тарифами, обязался их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д.28-29).

В соответствии с п. 2.1.4 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/ комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб» за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженность Клиент уплачивает Банку неустойку (пени) в размере и порядке, определенном Тарифами.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дат погашения просроченной задолженности включительно (п.2.2.5 Дополнительных условий).

При исчислении процентов, неустойки (пени) в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом (-ами), а в году - действительное число календарных дней (365 ил 366 соответственно).

П. 2.2.8 Дополнительных условий определено, что списание банком денежных средств в счет погашения задолженности осуществляется в следующей очередности:

-на уплату процентов за пользование кредитом (-ами) (основному долгу, в том числе Технической задолженности (при наличии));

- на уплату задолженности (основному долгу, в том числе Технической задолженности (при наличии));

-на уплату неустойки (пени) за просрочку возврата кредита (в том числе Технической задолженности (при наличии)) и или уплаты процентов за пользование кредитом (основному долгу, в том числе Технической задолженности (при наличии));

При погашении вышеуказанных денежных средств клиента в полном объеме сумма произведенного платежа в части, превышающий размер денежных обязательств, может быть направлена банком на погашение иных денежных средств клиента в следующем порядке:

-на возмещение издержек Банка по получению Просроченной задолженности (по получению исполнения);

-на возмещение операционных и других банковских расходов и комиссий, иных платежей, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. На имя заемщика открыты банковские счета, на один из которых зачислен кредит в пределах лимита.

Истец свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме, перечислил на счет денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В период пользования картой ответчиком совершены расходные операции, что следует из выписки по счету (л.д.55-67).

Как указывает истец и никак не оспорено ответчиком, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно оплачивая кредит и не в полном объеме.

08 июня 2022 года банком в адрес ответчика ФИО1. направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 92 718,40 рублей, в том числе: срочный основной долг- 69 575,83 рубля, срочные проценты – 4 590,72 рубля, просроченный основной долг – 11 371,71 рубль, просроченные проценты – 4 352,23 рубля, неустойка – 2 827,91 рубль (л.д.35).

Данное требование ответчиком ФИО1 не было исполнено.

13 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка №9 Орджоникидзевского района г. Магнитогорска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженности по кредитному договору за период с 31 марта 2022 года по 23 июля 2022 года в размере 99 879,84 рубля, в том числе: основной долг – 80 947,54 рубля, начисленные проценты – 11 936, 91 рубль, пеня – 6 995,39 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 1 598, 20 рублей, а всего 101 478, 04 рубля (л.д.75), который был отменен 02 декабря 2022 года тем же судьей (л.д.80) в связи с поступлением возражений ФИО1 относительного судебного приказа.

В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что:

- задолженность по кредиту – 80 947,54 руб.,

- задолженность по начисленным процентам – 7 53,4,60 руб.,

- пени – 6 995,39 руб.

Сумма выданного кредита за период с 30 января 2014 года по 30 января 2023 года составляет 414 344,60 рублей, сумма начисленных процентов за период с 30 января 2014 года по 30 января 2023 года - 171 052, 85 рублей (л.д.8-24).

Сумма погашения по сумме выданного кредита и начисленным процентам за период с 30 января 2014 года по 30 января 2023 года составила 496 915,31 рубль.

За период с 31.07.2014 года по 30.06.2022 года ответчику начислены пени в размере 13 743,44 руб., из них ответчиком оплачено за период с 30.01.2014 года по 30.01.2023 года пени в размере 6 748,05 руб. (л.д.24)

Согласно условиям договора за неисполнение клиентом обязательств по своевременному возврату минимальных ежемесячных платежей, клиенту подлежит оплатить пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.

Расчет судом проверен, составлен верно, с учетом произведенных платежей и условий договора. Ответчик ФИО1 свой контррасчет не представил.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, указанная сумма основного долга должна быть взыскана с ответчика досрочно.

Разрешая требования Банка о взыскании суммы неустойки (пени) суд исходит из следующего.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», с 01 апреля сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В период действия моратория согласно пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до его введения. Этот же правовой режим распространяется и на проценты по ст. 395 ГК РФ (вопрос 10 Обзора ВС РФ от 30 апреля 2020 года № 2).

До истечения срока моратория (до 01 октября 2022 года), начисление и взыскание неустоек (штрафов) является нарушением действующего законодательства и мер, предпринимаемых Правительством Российской Федерации для поддержания системообразующих предприятий Российской экономики и экономики Российской Федерации в целом в условиях сложившейся кризисной ситуации и, в силу приведенных выше норм права, не допустимо.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что пеня, начисленная за следующие периоды:

-с 01 апреля 2022 года по 30 апреля 2022 года в размере 68, 29 рублей;

- с 01 мая 2022 года по 31 мая 2022 года в размере 357, 36 рублей;

-с 01 июня 2022 года по 30 июня 2022 года в размере 638, 95 рублей;

-с 01 апреля 2022 года по 23 июля 2022 года в размере 2 197,46 рублей;

-с 01 мая 2022 года по 23 июля 2022 года в размере 1 618,94 рубля;

-с 01 июня 2022 года по 23 июля 2022 года в размере 994, 92 рубля;

-с 01 июля 2022 года по 23 июля 2022 года в размере 1 119, 47 рублей, на общую сумму 6 995, 39 рублей (68,29 рублей + 357, 36 рублей + 638, 95 рублей +2 197,46 рублей+1 618,94 рубля+994, 92 рубля) не подлежат взысканию в связи с объявлением моратория.

Таким образом, сумма начисленных пени за период с 30 января 2014 года по 30 января 2023 года составит 6 748,05 рублей (13 743,44 рубля – 6 995, 39 рублей).

В своем расчете задолженности Банк указал, что ответчиком ФИО1 сумма по начисленным пени за период с 30 января 2014 года по 30 января 2023 года погашена в размере 6 748,05 рублей, что является равной суммой начисленной пени за период с с 30 января 2014 года по 30 января 2023 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 сумма пени начисленной пени за вышеуказанный период оплачена в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 3 064, 53 рубля, что подтверждается платежными поручениями <номер обезличен> от 31 января 2023 года и <номер обезличен> от 29 июля 2022 года (л.д.6-7). Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, суд полагает, что расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям истца в размере 2 855руб. 90 коп. (3 064,33 руб. Х 93,2% (процент удовлетворенной суммы в размере 88 995,39 руб.))

Руководствуясь ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<дата обезличена> года рождения, паспорт серии <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (<номер обезличен>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 30.01.2014 года по состоянию на 30 января 2023 года в размере 88 995 руб. 39 коп. из которых:

- основного долга (выданных кредитных средств) 80 947 руб. 54 руб.,

- процентов за пользование заемными средствами – 7 534 руб. 60 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 855 руб. 95 коп., всего 91 851 (девяносто одна тысяча восемьсот пятьдесят один) рубль 34 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании пени по кредиту отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено 21 апреля 2023 года.

Председательствующий: