УИД 31RS0016-01-2022-009403-45 №2-6843/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09.11.2022 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Андреевой К.В.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском о признании п. 17 условий кредитного договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, применить последствия недействительности п. 17 вышеуказанного кредитного договора, заключенного ФИО1 и АО «Альфа-Банк», путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 20000 руб., зачесть всю присужденную сумму по исковому заявлению в счет оплаты задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ссылался на заключенный сторонами 19.03.2020 кредитного договора №№ от 19.03.2020, по условиям которого банк истцу денежные средства в размере 140000 руб., а истец обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере по 24,49 % годовых.

Пунктом 17 кредитного договора предусмотрено право банка взыскать в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса просроченную задолженность по кредитному договору и/или досрочном истребовании банком кредита вместе с причитающимися процентами и иными платами, предусмотренными кредитным договором.

Нотариусом 15.09.2022 совершена исполнительная надпись о взыскании с истца задолженности по кредитному договору от 19.03.2020.

Истец полагал, что условия кредитного договора в части взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса ущемляет права потребителя является ничтожным и не подлежит применению.

Согласие ФИО1 на возможность взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса отсутствует.

В поданных возражениях представитель АО «Альфа-банк» возражал против удовлетворения исковых требования ссылался на то, что заемщиком договор заключен без оговорок, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто. Соглашение о кредитовании был заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Возможность взыскания задолженности по кредитном) договору № № от 19.03.2020 по исполнительной надписи нотариуса, предусмотрена п. 17 Индивидуальных условий. С условиями кредитования (в том числе, с п. 17 Индивидуальных условии) заемщик был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях.

В поданных возражениях нотариус ФИО2 просила отказать в удовлетворении заявленных требований. Ссылалась на то, что документы, предоставленные кредитором и необходимы для совершения нотариального действия, после проведенной проверке пороков формы или содержания не имели, основания для отказа в совершении нотариального действия отсутствовали.

Стороны, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела. Направленные заказные письма с уведомлением о вручении, согласно отчетам об отслеживании почтовых отправлений (ФИО1 - ШПИ №; АО «Альфа-Банк» - ШПИ №, нотариус ФИО2 - ШПИ №), получены адресатами. Судебный пристав извещен посредством направления извещения по адресу электронной почты.

Стороны просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из положений ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. ст. 89 - 93 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются:

1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;

2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;

2.1) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;

3) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Исполнительная надпись должна содержать: 1) место совершения исполнительной надписи; 2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи; 3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа; 4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания; 5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, паспортные данные, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика; 6) обозначение срока, за который производится взыскание; 7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи; 8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре; 9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем; 10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись; 11) печать нотариуса.

Исполнительная надпись об обращении взыскания на заложенное имущество должна содержать также указание на заложенное имущество, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену такого имущества.

Из материалов дела следует, что 19.03.2020 ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор № № потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по условиям которого банком предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 140 000 руб., процентной ставкой по кредиту 24,49% (п. п. 1, 4 индивидуальных условий кредитного договора №№).

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита от 19.03.2020 установлена процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты снятия наличных и приравненных к ним 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней. Дополнительным соглашением определен размер комиссии за обслуживание кредитной карты - 1490 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств у ФИО1 образовалась задолженность, требование о погашении которой направлено банком заемщику 18.07.2022 по адресу его регистрации: Белгородская <адрес> (ШПИ №).

Доказательств исполнения взятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора № № предусмотрено право банка взыскать задолженность по договору кредита по исполнительной надписи нотариуса.

15.09.2022 ФИО3, временно исполняющей обязанности нотариуса г. Тольятти Самарской области ФИО2, совершена исполнительная надпись по заявлению АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 186648,23 руб.

При совершении исполнительной надписи ФИО3, временно исполняющей обязанности нотариуса г. Тольятти Самарской области ФИО2, 15.09.2022 исходящий 4526, по адресу регистрации ФИО1: <адрес> направлено соответствующее уведомление.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд учитывает, что право банка на обращение к нотариусу за взысканием задолженности по кредитным договорам, в случае согласования указанного условия с клиентом банка. Из содержания кредитного договора следует, что истец ФИО1, выразив письменное согласие со всеми условиями договора, обязался возвратить ответчику полученную сумму кредита с учетом размера процентов, начисленных за пользование суммой займа, в срок и в порядке, установленными договором, и при ненадлежащем исполнении предоставил банку возможность взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи.

Информация о существенных условиях кредитного договора доведена до истца и он выразил желание получить денежные средства на согласованных сторонами условиях, в том числе по условию о бесспорном взыскании задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что оснований для признания п. 17 заключенного между сторонами кредитного договора недействительным не имеется.

Сам факт несогласия должника с совершенной исполнительной надписью не влечет за собой нарушения условия о бесспорности требований.

ФИО1 ни размер имеющейся задолженности перед банком задолженности, ни период ее взыскания не оспаривался заявителем до совершения исполнительной надписи. Доказательств наличия спора между должником и банком на момент совершения нотариусом исполнительной надписи - не имеется.

В связи с изложенным требования истца об отмене и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока истцом срока исковой по требованиям о признании недействительным условия кредитного договора о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса, которые заслуживают внимания.

В соответствии с положениями ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).

Как указано в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей»).

Таким образом, условие п. 17 договора, в отношении которого истцом заявлены требования о признании недействительным, является оспоримыми.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд соглашается с аргументами ответчика, что ФИО1 знал об оспариваемом условии с момента заключения кредитного договора от 19.03.2020, поскольку сам его подписал. В суд с иском ФИО1 обратился только 28.09.2022, то есть с пропуском срока исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Решение05.12.2022