Решение по делу № 2-287/2023 от 03.03.2023

66RS0016-01-2023-000055-70

Дело № 2-287/2023

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 03.03.2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2023 года г. Артемовский

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Пимурзиной К.А., при секретаре Бородавка И.С., при участии ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, процентов и неустойки по день вступления решения суда в законную силу,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора № от 10.12.2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.12.2021 года в размере 474388,34 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество – квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 676000 руб., взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых с 29.12.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 29.12.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13943,88 руб..

В обоснование иска истец указал в заявлении, что 10.12.2021 в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб.., сроком на <данные изъяты> месяца с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту – договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) м (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки

Согласно п. 5.4.1 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно взаимосвязанных положений п. 5.4.3 Общих условий и п.8.1, 8.2, 3.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, а также при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору по уплате основного долга, процентов и неустойки, при этом залоговая стоимость определяется на момент заключения договора и составляет 676000 руб..

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.04.2022, на 28.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.04.2022, на 18.11.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на 28.12.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составила 474388,34 руб.., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 443418,62 руб., просроченные проценты 17903,71 руб., иные комиссии 9556,94 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1830,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 919,38 руб., неустойка на просроченные проценты 162,90 руб. (л.д. 4-5).

Просит взыскать указанные суммы задолженности, проценты и неустойку до даты вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога, расторгнуть кредитный договор (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, на иске настаивает, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке (л.д. 5).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением на л.д. 54, не просила о рассмотрении дела без своего участия, ходатайств об отложении в адрес суда не поступало; каких-либо возражений по существу исковых требований также не поступало.

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при данной явке.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В судебном заседании установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 10.12.2021 в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб.., сроком на <данные изъяты> месяца с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту – договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных (индивидуальные условия на л.д. 24-26, общие условия договора потребительского кредита под залог недвижимого имущества л.д.19-23, график платежей на л.д. 9-10, договор залога (ипотеки) на л.д. 14-18).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету на л.д. 8, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по договору не исполняет надлежащим образом.

Истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.11). По настоящее время данное требование оставлено без ответа и удовлетворения, задолженность ответчиком не оплачена, доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

Данный расчет проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен.

Также, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога –квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 676000 (шестьсот семьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Расчет стоимости предмета залога проверен судом, соответствует общим условиям кредитования, индивидуальным условиям кредитования, договору залога, в судебном порядке ответчиком вышеуказанные положения не оспаривались.

Вышеуказанное жилое помещение на момент рассмотрения дела в суде принадлежит ФИО2.

Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 819 ГК РФ и ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Также, подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора от 10.12.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» И ФИО2.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых с 29.12.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 29.12.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Суд также находит указанные требования подлежащими удовлетворению, однако считает, что следует взыскать сумму процентов за период с 29.12.2022 по день вынесения решения суда, а затем уже с 23.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, в связи с чем производит следующие расчет вышеуказанных процентов и неустойки:

- проценты за период с 29.12.2022 по 22.02.2023 (56 дней = 3+31+22), а именно: 443418,62*14,9%/100/365*56 = 10136,67 руб.,

- неустойка (ключевая ставка на 10.12.2021 – 7,5 %), с 29.12.2022 по 22.02.2023 (56 дней) от суммы просроченной задолженности составит: 474388,33 * 7,5 % /100/365 * 56 = 5458,72 руб.

Также следует указать, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых с 23.02.2023 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга (443418 рублей 62 копейки, за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения основного долга, при наличии таких сумм), неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности (474388 рублей 33 копейки, за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения просроченной задолженности, при наличии таких сумм), за каждый календарный день просрочки с 23.02.2023 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 13943 руб. 88 коп., которые истец понес при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от 29.12.2022 года (л.д.6), при этом с учетом взыскания сумм за период с 29.12.2022 по 22.02.2023 с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 155 руб. 96 коп..

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2021 года, заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.12.2021 года в размере 474388 рублей 34 копейки (в том числе просроченная ссудная задолженность 443418 рублей 62 копейки, просроченные проценты 17903 рубля 71 копейка, иные комиссии 9556 рублей 94 копейки, комиссия за смс-иформирование 596 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1830 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду 919 рублей 38 копеек, неустойка на просроченные проценты 162 рубля 90 копеек), проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых за период с 29.12.2022 по 22.02.2023, начисленных на сумму остатка основного долга, в размере 10136 рублей 67 копеек, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29.12.2022 по 22.02.2023 в размере 5458 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13943 рубля 88 копеек, всего на общую сумму 503927 (пятьсот три тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых с 23.02.2023 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга (443418 рублей 62 копейки, за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения основного долга, при наличии таких сумм), неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности (474388 рублей 33 копейки, за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения просроченной задолженности, при наличии таких сумм), за каждый календарный день просрочки с 23.02.2023 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 676000 (шестьсот семьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в местный бюджет в размере 155 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области.

Судья: К.А.Пимурзина