РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2025 годаадрес
Черемушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Белянковой Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1595/25 по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода, обязании установить льготный период, установлении судебной неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратилась в суд к адрес о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода, обязании установить льготный период, установлении судебной неустойки.
В обоснование иска указано, что между ФИО1 и адрес заключен кредитный договор <***> от 18.03.2021, по условиям которого ответчику предоставлен кредит, обеспеченный ипотекой, на срок 271 месяц. 17.02.2024 истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении ей льготного периода в рамках кредитного договора. 09.03.2024 истец получила от Банка запрос о предоставлении дополнительных документов (выписку из ЕГРН). Срок установлен – не позднее 10 рабочих дней с даты направления запроса (26.02.2024), то есть до 11.03.2024. Выписка из ЕГРН получена истцом 14.03.2024. При этом 13.03.2024 в мобильном приложении Банка истцом получено уведомление об отказе в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода в связи с отсутствием подтверждающих документов. 15.03.2024 истец обратилась с заявлением о пересмотре решения об отказе в предоставлении льготного периода с приложением выписки из ЕГРН. 20.03.2024 в мобильном приложении истцом получено уведомление об удовлетворении требования о предоставлении льготного периода на срок 6 месяцев, начало льготного периода – 15.03.2024, дата окончания – 14.09.2024. При этом 16.03.2024 Банком был списан ежемесячный платеж по кредиту. Истец просит признать незаконным решение от 13.03.2024 об отказе в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода, обязать Банк определить льготный период, начиная с 14.03.2024, установить судебную неустойку в размере сумма за каждый день неисполнения решения.
В судебном заседании истец фио исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 6.1-2. Закона о потребительском кредите заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 указанной статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий: размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации, условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика, заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации, на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом, на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлен исполнительный документ.
В соответствии с п. 2 ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств: снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода; проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера.
Заемщик при представлении требования, о предоставлении льготного периода, обязан приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации (и. 9 ст. 6.1.-2 Закона о потребительском кредите).
Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются: справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Если заемщик в период, за который представляются предусмотренные настоящей частью документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком (п. 10 ст. 6.1.-2 Закона о потребительском кредите).
Таким образом, закон прямо предусматривает перечень документов, которые обязан предоставить заемщик при направлении требования кредитору о предоставлении кредитных каникул.
Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 указанной статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором (п. 11 ст. 6.1.-2 Закона о потребительском кредите).
Судом установлено, что между ФИО1 и адрес заключен кредитный договор <***> от 18.03.2021, по условиям которого ответчику предоставлен кредит, обеспеченный ипотекой, на срок 271 месяц.
17.02.2024 истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении ей льготного периода в рамках кредитного договора.
В соответствии с вышеуказанной нормой Банк рассмотрел требование заёмщика в установленный законом срок и направил Заёмщику запрос о предоставлении в течение 10 рабочих дней дополнительных документов, которое истцом в указанный срок не выполнено, в связи с чем в его адрес был направлен отказ в удовлетворении его требования.
Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Уведомление Банком направлено ФИО1 по адресу, указанному ею в заявлении: адрес.
Из этого же пункта разъяснений следует, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В силу приведенных выше норм и разъяснений, истец должен был обеспечить оперативную возможность получения почтовой корреспонденции, поступающей по адресу его регистрации по месту жительства, и на нем лежит риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением им соответствующих действий.
Таким образом, истец не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой в его адрес корреспонденции. Отсутствие надлежащего контроля за поступившей корреспонденцией является риском самого гражданина, который несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.
Довод истца о том, что срок в 10 рабочих дней для предоставления запрошенных документов следует исчислять именно с 09.03.2024 (с даты фактического получения истцом запроса) не основано на нормах действующего законодательства.
Обязанность по предоставлению документов при направлении требования кредитору о предоставлении кредитных каникул возложена законодателем на заёмщика.
Установление срока с даты направления запроса, а не даты получения его истцом, в полном объеме соответствует условиям действующего законодательства, в том числе, корреспондируется со сроками, установленными в отношении требований заемщика (ч. 13 ст. 6.1.1 Закона о потребительском кредите).
Поскольку действующее законодательство устанавливает ограниченные сроки для принятия решения о реструктуризации/ об отказе в ней, то требование истца об установлении срока на предоставление документов с даты получения им требования нарушает действующее законодательство в части ничем не обоснованного увеличения сроков рассмотрения Банком требования заемщика о предоставлении реструктуризации.
Суд отмечает, что льготный период истцу Банком уже предоставлен 20.03.2024, а Закон о потребительском кредите предоставляет заемщику право потребовать только один льготный период по кредитному договору.
Согласно п. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу.
Разрешая спор, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода, об обязании установить льготный период, установлении судебной неустойки отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Судьяфио
В окончательной форме решение изготовлено 11 февраля 2025 года