Дело № 2-829/2023

76RS0008-01-2023-000730-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 07 июля 2023 года

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Охапкиной О.Ю.

при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в размере 775 288,31 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 952,88 рублей.

Требование мотивирует тем, что <дата скрыта> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор, в соответствие с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей., сроком погашения до <дата скрыта>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить на нее проценты за пользование денежными средствами. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет. За период с <дата скрыта> по <дата скрыта> образовалась задолженность в размере 11 079 434 рубля 82 коп., в том числе штрафные санкции в размере 10 522 474,20 рубля. На этапе подачи иска размер штрафных санкций снижен истцом в добровольном порядке исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Просит взыскать сумму задолженности в размере 775 288,31 рублей.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал. Судом извещался надлежаще по месту жительства по адресу: <адрес скрыт> (ответ ОМВД – л.д.70). Конверты возвращены в адрес суда за истечением сроков хранения (л.д.55-57, 73-75). Заявлений, ходатайств, возражений по иску от ответчика не поступило.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015г. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на 1 год (л.д.36-37). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Как следует из выписки ЕГРЮЛ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) находится в стадии ликвидации на дату судебного разбирательства (л.д.31-33, 39-41).

Согласно п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование о её взыскании.

В силу п. 2 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта>г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт> (далее – Кредитный договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 200 000 рублей Срок возврата кредита – 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в банке <номер скрыт> (л.д.9).

В соответствие с п.1.3. Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 0,10% в день (л.д.9).

В соответствие с условиями Кредитного договора (п. 4) количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определены в Графике платежей (л.д.9).

В соответствие с Графиком платежей, являющимся Приложением №1 к Кредитному договору, и подписанному обеими сторонами, возврат кредита осуществлялся ежемесячными платежами, 20 числа каждого месяца, первый платеж – в размере 7 600,00 рублей, второй и последующие платежи (за исключением последнего) – в размере 7 340,00 рублей (л.д.10). Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (л.д.10).

Судом установлено, что кредит в размере 200 000 рублей предоставлен ответчику путем перечисления на счет «до востребования» <номер скрыт>, открытый на имя ФИО1 Денежные средства зачислены на счет <дата скрыта>., в тот же день денежные средства в сумме 200 000 рублей выданы наличными (л.д.12).

Т.е. в соответствие со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании из расчета задолженности, выписки по счету <номер скрыт> установлено, что погашение задолженности по кредитному договору ответчиком осуществлялось с июня 2013 по июль 2015 включительно в соответствие с Графиком платежей. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком <дата скрыта>. (л.д.12-14). Иные платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не вносились.

Судом установлено, что по сведениям официального интернет – сайта Центрального банка Российской Федерации лицензия у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана приказом Банка России №ОД-20171 от 12.08.2015г.

В соответствии с ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфа 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 22.6 Главы 22 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09.11.2005 N 279-П, в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, а также сумма неустойки рассчитана истцом по состоянию на <дата скрыта> (л.д.15-23). Сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию в заявленном размере. Расчет суммы долга и процентов судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора.

Истец просит взыскать штрафные санкции в размере 218 327,69 рублей (л.д.6-8, 20-23). Согласно расчету по состоянию на <дата скрыта>. штрафные санкции на просроченный основной долг составляют – 132 285,22 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты – 86 042,47 рубля (л.д.20-23). Сумма штрафных санкций рассчитана истцом за период с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. Штрафные санкции рассчитаны истцом по двойной ставке рефинансирования.

Согласно условиям Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствие с Графиком платеже либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности Заемщик уплачивает банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки (л.д.9).

Представленный истцом расчет судом проверен, признается правильным, соответствует приведенным положениям кредитного договора. Размер штрафных санкций уменьшен истцом в добровольном порядке исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России (л.д.20-23).

В силу со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Далее –Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника).

В соответствие со ст. 189.88 Закона о банкротстве при осуществлении Агентством полномочий конкурсного управляющего счета кредитной организации в ходе конкурсного производства открываются в ГК «Агентство по страхованию вкладов». Для целей осуществления функций конкурсного управляющего Банк России открывает Агентству счета для денежных средств в валюте Российской Федерации. Реквизиты данного счета публикуются на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 ст. 401 ГК РФ).

Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В силу ч.3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Кредитор же согласно ч.1 ст.406 ГК РФ считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кроме этого, в соответствие с подп. 1 п.1 ст. 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом – в депозит суда. Указанные действия в силу п.2 ст. 327 ГК РФ считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, т.е. преодолеть возникшее препятствие. Однако ФИО1 указанной возможностью не воспользовался без каких-либо разумных причин.

Отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и уплате процентов, и не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Сведения о реквизитах конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте указанного агентства в сети Интернет.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки за указанный в иске период не имеется.

Вместе с тем, принимая во внимание размер суммы основного долга (148 995,47 рублей), размер задолженности по процентам за пользование кредитом (407 965,15рублей), принимая во внимание обстоятельства образования задолженности, суд полагает, что заявленная истцом неустойка в размере 218 327,69 рублей несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствие с п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Суд полагает возможным снизить размер неустойки, с соблюдением требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, до 109 163,85 рублей, в том числе неустойку на просроченный основной долг до 66 142,61 рублей, на просроченные проценты – до 43 021,24 рублей (л.д.20-23). В указанной части исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Ответчик от явки в судебное заседание уклонился. Возражений по иску в адрес суда не представил. Кредитный договор по безденежности на оспаривал.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в части взыскания штрафных санкций – удовлетворению частично.

При удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные в связи с обращением в суд: расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 952,88 рублей. Факт несения указанных расходов подтверждается материалами дела (л.д.4, 5). Оснований для снижения расходов по уплате государственной пошлины в связи с применением ст.333 ГК РФ не имеется (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»). В остальной части исковые требования признаны судом обоснованными

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в размере 666 124 рубля 47 коп, в том числе задолженность по основному долгу – 148 995 рублей 47 коп., задолженность по процентам – 407 965 рублей 15 коп., штрафные санкции – 109 163 рубля 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 952 рубля 88 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Охапкина О.Ю.