Дело № 2–121/2023

УИД 42RS0035-01-2022-002840-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 12 января 2023 г.

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Евсеева С.Н.

при секретаре Жуковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 е о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору в размере 211208,07 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5312,08 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что 10.02.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №, на сумму 111 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 29,90%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 111 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 111 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.2. распоряжения заемщика. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.06.2015 по 14.11.2019 в размере 84693,89 руб., что является убытками банка. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью), банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафов, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 18.10.2022 задолженность заемщика по договору составляет 211208,07 руб., из которых сумма основного долга – 110179,65 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 15268,98 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 84693,89 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 891,55 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещенным о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 10.12.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №, на сумму 111 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 29,90%, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев (л.д. 10-12).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 111000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредитам и процентам (л.д. 10).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен с общими условиями договора. Подпись заемщика под Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, означает его согласие с Общими условиями договора (л.д. 10 оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения ежемесячно равных платежей по 3609,86 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Как следует из выписки по счету (л.д. 18), в период пользования кредитом ответчик ФИО1 платежи в погашение долга и уплате процентов производила несвоевременно и не в полном объеме, допускала просрочки платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредитному договору № от 10.12.2014, по состоянию на 18.10.2022 задолженность заемщика по договору составляет 211208,07 руб., из которых сумма основного долга – 110179,65 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 15268,98 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 84693,89 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 891,55 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля (л.д. 15, 16).

Ответчик своего контрасчета, как и доказательств, которые бы подтверждали, что размер задолженности составляет иную сумму, в нарушение требований ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом ООО «ХКФ Банк», который составлен арифметически верно, согласуется с имеющимися в материалах дела доказательствами.

Расчет задолженности также согласуется с выпиской о движении денежных средств по счету (л.д. 18).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области от 16.08.2019 с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита от 10.12.2014 № в размере 211208,07 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2656,04 руб., всего 213864,11 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 26).

При разрешении требований по взысканию убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) учитывает следующее.

В силу п. 4 раздела III Общих условий, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Данное требование подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банка данного требования (л.д. 20).

Как следует из материалов дела, 08.06.2015 банк выставил ответчику требование о полном досрочном погашении долга (л.д. 17). Данное требование ответчиком не было исполнено.

Из расчета задолженности усматривается, что 08.06.2015 банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 809, 819 ГК РФ устанавливают принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Так, условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения (п. 1 раздела II Общих условий) (л.д. 19).

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, Общими условиями предусмотрено, что если банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, банк, направив в адрес заемщика требование полном досрочном погашении кредита, в соответствии с условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, что, в свою очередь, не лишает его права требовать возмещения убытков.

При этом условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе сверх неустойки взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком условий договора (п. 1 раздела II Общих условий).

По смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Разрешая требование истца о взыскании убытков в сумме 84693,89 рубля, суд приходит к выводу об обоснованности названного требования и подлежащего удовлетворению. Доказательства отсутствия у истца убытков, а также отсутствие оснований для их возникновения ответчиком не представлены, равно как и не представлены доказательства, опровергающие размер определенных убытков.

Кроме того, принимая во внимание объем просроченной задолженности, длительность периода просрочки выплаты долга по договору займа и процентам, суд не находит оснований для вывода о наличии каких-либо исключительных обстоятельств, которые бы могли являться основанием для снижения размера начисленной неустойки (штрафа, пени) по сравнению с заявленным истцом размером.

С учётом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.02.2014 в размере 211208,07 рублей, в том числе: основной долг – 110179,65 рублей, проценты за пользование кредитом – 15268,98 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 84693,89 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 891,55 рубль, комиссия за направление извещений – 174 рубля подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в сумме 5312,08 рубля (л.д. 8, 8 оборот).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины с учетом удовлетворённых требований в размере 5312,08 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ы (<данные изъяты> в пользу Общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211208,07 рублей, в том числе: основной долг – 110179,65 рублей, проценты за пользование кредитом – 15268,98 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 84693,89 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 891,55 рубль, комиссия за направление извещений – 174 рубля, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5312,08 рублей, а всего взыскать 216520,15 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 г.

Судья С.Н. Евсеев