РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе судьи Кудрявцевой М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1361/2023 по иску ФИО1 к адрес о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к адрес о признании кредитного договора недействительным. В обоснование заявленных требований Истец указывает, что кредитный договор от 29.09.2022 № PILPD025762209291620 заключен в результате мошеннических действий.

Истец в суд явился, иск поддержал.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что 29.09.2022 г. между Банком и Истцом был заключен кредитный договор № PILPD025762209291620 посредством подписания простой электронной подписью.

В соответствии с Анкетой клиента от 29.09.2022 г. Истец подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес (далее - ДКБО). В анкете указан номер телефона Клиента <***>.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, при этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет".

Из изложенного выше следует, что подписание кредитного соглашения простой электронной подписью не противоречит действующему законодательству РФ и соответствует условиям ДКБО.

В соответствии с ДКБО:

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету.

Идентификация - установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счету.

Средства доступа - набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании.

Одноразовый пароль - известная Клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов. Используется на условиях, установленных Договором.

п. 3.5: операции по переводу денежных средств со Счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента по установленной Банком форме, подписанного собственноручной подписью Клиента или в виде Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью Клиента.

п. 3.22: Одноразовый пароль может формироваться Банком при проведении Аутентификации Клиента при подаче Клиентом распоряжения.

п. 3.27 Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 12 к Договору.

п. 4.2.10. Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в Интернет-канале в целях заключения Договора кредита наличными в электронном виде с применением Простой электронной подписи Клиента - по Одноразовому паролю. Клиент считается аутентифицированным при условии, если Одноразовый пароль, введенный Клиентом в соответствующем поле в Интернет-канале, совпал с Одноразовым паролем, направленным Банком на Номер телефона сотовой связи Клиента и время ввода Одноразового пароля не истекло;

п. 17.3, 17.5: стороны признают используемые ими по Договору системы телекоммуникаций, обработки и хранения информации достаточными для обеспечения надежной и эффективной работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а систему защиты информации, обеспечивающую разграничение доступа, шифрование, формирование и проверку подлинности Средств доступа, достаточной для защиты от несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности информации, содержащейся в получаемых Электронных документах, и разбора конфликтных ситуаций.

п. 17.4: Подтверждением Верификации и Аутентификации Клиента, исполнения Банком поручений Клиента являются аудиозаписи и Электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в Банке. Аудиозапись и электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.п.) предоставляются Банком в качестве подтверждающих документов при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Согласно приложению № 12 к ДКБО:

Ключ простой электронной подписи Клиента (далее - «Ключ») - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования простой электронной подписи.

П. 2.5., п. 2.7 Простая электронная подпись Клиента удостоверяет факт подписания Электронного документа Клиентом, ознакомление и согласия с ним.

П. 2.10, 2.13 Факт создания Электронного документа, проверки Простой электронной подписи и иные действия Банка и Клиента фиксируются в Электронных журналах, такие документы признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе.

П. 2.16. Банк не несет ответственности за возможные убытки, причиненные Клиенту в результате исполнения Банком Электронных документов, подписанных Простой электронной подписью;

П. 5.9.2.1. По отдельным видам Электронных документов до отображения Клиенту сформированного Банком проекта Электронного документа Банк направляет на Номер телефона сотовой связи Клиента SMS-сообщение (далее - SMS-2) с Одноразовым паролем для верификации и аутентификации в Интернет-канале. В этом случае Клиенту отображается сформированный Банком на основании его волеизъявления проект Электронного документа, с которым он обязан ознакомиться, только после успешной проверки Банком этого Одноразового пароля.

5.9.3.После ознакомления Клиента с Электронным документом Банк направляет ему на Номер телефона сотовой связи отдельным SMS-сообщением (далее - SMS-2 - для пункта 5.9.2, или SMS-3 - для пункта 5.9.2.1) Одноразовый пароль для подписания Электронного документа в Интернет-канале. Данный Одноразовый пароль является Ключом Простой электронной подписи Клиента. Одноразовый пароль вводится Клиентом самостоятельно в экранной форме Интернет-канала после ознакомления и согласия с содержанием Электронного документа.

Как следует из выписки по смс-сообщениям, 29.09.2022 16-16 (МСК) истцом была в отделении банка оформлена заявка на получение кредита.

29.09.2022 16:20 (МСК) истцу было направлено смс-сообщение: «Валерий, для подписи пакета документов перейдите по ссылке: https://alfa.me/6i_sqA» для ознакомления с документами, составляющими кредитный договор;

29.09.2022 16:29 (МСК) истцу было- направлено смс-сообщение: «Валерий, введите в поле код подтверждения: 5558 для подписания документа».

Посредством корректного ввода пароля из смс-сообщения Истец осуществил подписание Договора выдачи кредита наличными простой электронной подписью, которому присвоен № PILPD025762209291620.

Таким образом, Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме: Банк предложил Истцу заключить кредитное соглашение на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия), и в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Общие условия). Истец акцептовал оферту Банка, подписав Индивидуальные условия простой электронной подписью путем успешного ввода кода (Ключа), полученного из смс-сообщения Банка. С этого самого момента Кредитный договор считается заключенным.

Электронной подписью Истца были подписаны следующие документы: Согласие на обработку персональных данных, График платежей, Защита от потери работы и дохода, Заявление заемщика, Заявление на получение Кредита наличными, Заявление на страхование, Индивидуальные условия к договору, Полис-оферта по программе Страхование жизни и заемщиков кредитов наличными

Выпиской по счету подтверждается, что 29.09.2022 г. на счет Истца № 40817810606440221788 зачислен кредит в сумме сумма Клиент распорядился денежными средствами.

Таким образом, кредитный договор № PILPD025762209291620 от 29.09.2022 г. был заключен с использованием простой электронной подписи, в соответствии с положениями закона о форме кредитного договора, истец согласился с его условиями, не допускающими неоднозначного толкования, о чем свидетельствуют ввод одноразового пароля.

Истцом не оспаривается, что он самостоятельно посетил отделение Банка и совершил действия, необходимые для заключения кредитного договора, получил денежные средства. Кроме того, Истцом осуществляется погашение кредитного договора, что подтверждает выписка по счету.

Разрешая спор, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, при этом истцом в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не было предоставлено достоверных и допустимых доказательств в обоснование заявленных требований. Сам по себе факт возбуждения уголовного дела в отношении неустановленного лица, не свидетельствует о наличии правовых оснований для признания кредитного договора недействительным по заявленным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании договора недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: М.В. Кудрявцева