Дело № 2-591/2023
УИД 42RS0012-01-2023-000928-09
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,
при секретаре Селезневой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске
05 июля 2023 года
дело по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования обоснованы тем, что между <...> (далее - «Банк») и ФИО1 (далее - «Должник») заключен кредитный договор <...> от 26.10.2020 (далее - «кредитный договор»), согласно которому <...> предоставил Должнику кредит в размере 94 400,00 рублей.
31.10.2019 между <...> и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) <...>, по которому все права требования по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк».
В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств по Договору до 27 октября 2025 года.
Согласно пункту 1.6 Кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно на дату платежа. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом указывается в Графике платежей.
За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает Заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга (п. 1.12 кредитного договора).
В соответствии со ст.14 ФЗ «О потребительском кредите» Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за его использование, уплаты неустойки, предусмотренных Договором, и расторжения Договора при просрочке, в том числе, задержке уплаты ежемесячного платежа согласно Графика платежей, на срок более <...> дней в течение последних <...> календарных дней.
При наличии основания для расторжения кредитного договора или досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (уведомление исх. <...> от 12.05.2022).
В соответствии с ч.1 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите» кредитор при нарушении заемщиком сроков возврата кредита вправе расторгнуть договор потребительского кредита.
Банком расторгнут кредитный договор с Должником 15.06.2022.
Задолженность должника перед банком по кредитному договору по состоянию на 22.05.23 составляет 90 899 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита в размере 82 453 руб. 55 коп., задолженность по возврату процентов в размере 8 446 руб. 10 коп.
29 июля 2022 г. АО «Газэнергобанк» обратился к мировому судье <...> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины с ФИО1 Определением от <...> по делу <...> судебный приказ был отменен.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору <...> от 26.10.2020 по состоянию на 22.05.2023 в сумме 90 899 руб. 65 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 926 руб. 99 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «Газэнергобанк» не явился, извещен надлежащим образом, согласно просительной части иска дело просит рассмотреть в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.Просила рассмотреть дело без ее участия и участия ее представителя, что следует из заявленного ходатайства (л.д. 26).
Суд, руководствуясь ст.167 ГКП РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч. 2 ст.807 ГК РФ).
Исходя из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом, ФИО1 обратилась в <...> с заявлением - анкетой клиента на предоставление кредита (л.д.14).
26.10.2020 между <...> и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <...> на сумму 94 400 рублей, согласно индивидуальным условиям которого, срок действия договора, возврата кредита - 27.10.2025, процентная ставка базовая составила <...> % годовых, льготная процентная ставка составила <...> % годовых (л.д. 11-13).
Согласно графику платежей (л.д.12 оборот) сумма ежемесячных платежей - 2 400 рублей, дата последнего платежа - 27.10.2025, сумма последнего платежа - 5 643,38 рублей.
Согласно п.6 Индивидуальных условий, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты ежемесячных платежей определены графиком, сумма ежемесячного платежа устанавливается кратной 100 (кр. Последнего). Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в Общих условий договора.
Согласно п.12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просрочки основного долга по кредиту, или процентов, установленных ст.395 ГК РФ.
Согласно п.14 Индивидуальных условий, настоящим заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора.
При подписании кредитного договора ответчик ФИО1 подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена и полностью согласна со всеми его условиями.
Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением <...> от 26.10.2020 (л.д.10).
Воспользовавшись заемными денежными средствами, ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в необходимом размере не вносит, последний платеж был произведен 09.02.2022 (л.д. 6-7) в сумме 1 000 рублей, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на 22.05.2023 задолженность по договору составляет 90 899,65 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 82 453,55 руб., задолженность по процентам - 8 446,10 руб. (л.д.6-7).
Ответчику ФИО1 12.05.2022 Истцом была направлена претензия о возврате задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2020 (л.д. 9).
Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Альтернативного расчета задолженности ответчиком за время рассмотрения дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед истцом.
Согласно договору уступки требования (цессии) <...> от 31.10.2019 (л.д.16-17), заключенным между <...> и АО «Газэнергобанк» (Цессионарий), Цедент обязался уступить Цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между <...> и Заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, а также процентов которые должны быть начислены и уплачены в будущем, на условиях, предусмотренных указанными кредитными договорами, а Цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные ему права (требования) в порядке и на условиях, определенных настоящим договором.
Согласно приложению <...> от 27.11.2020 к договору цессии <...> от 31.10.2019, <...> передано АО «Газэнергобанк» права требования по кредитному договору <...> от 26.10.2020 заключенного с ФИО1 (л.д.18-19).
Договор цессии никем не оспорен и недействительным не признан.
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).
На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).
Исходя из приведенных норм, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.
Согласно п.13 Индивидуальных условий, Заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из Договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от фактов не5надлежащего исполнения Заещиком обязательств по договору, в полном объеме, либо части, а также на поручение осуществления отдельных действий по договору, в части, но ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору.
Неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Договору кредитной карты.
На основании п.3 ст.382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Таким образом, неблагоприятные последствия в связи с отсутствием факта письменного уведомления о состоявшемся переходе прав к другому лицу могут возникнуть только для нового кредитора и связываются лишь с возможностью исполнения должником обязательства первоначальному кредитору.
Согласно претензии (л.д.9) в нем также было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по адресу ответчика.
До настоящего времени погашение задолженности ответчиком не произведено.
Судом установлено наличие задолженности по договору.
Согласно определению мирового судьи <...> от <...> (л.д.5) отменен судебный приказ мирового судьи <...> от <...>, вынесенный по заявлению Калужского газового и энергетического банка «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности.
Судом проверен и признан правильным расчет размера задолженности, произведенный истцом, ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Доказательства того, что в настоящее время задолженность погашена, отсутствуют.
В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных договором кредитования.
Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Взысканию подлежит сумма общей задолженности по кредитному договору <...> от 26.10.2020 по состоянию на 22.05.2023 в сумме 90 899,65 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 82 453,55 руб., задолженность по процентам - 8 446,10 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 926,99 руб., которые подтверждены платежными поручениями <...> от 25.05.2023 (л.д. 3), <...> от 29.07.2022 (л.д.4).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженки <...>, паспорт серии <...>, в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк», <...>, сумму задолженности по кредитному договору <...> от 26.10.2020 по состоянию на 22.05.2023 в сумме 90 899 (девяносто тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 65 копеек, из которых:
задолженность по основному долгу - 82 453 рублей 55 копеек;
задолженность по процентам - 8 446 рублей 10 копеек.
Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженки <...>, паспорт серии <...>, в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк», <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 926 рублей 99 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - А.Р. Байгунаков
Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2023 года.
Судья - А.Р. Байгунаков
Решение не вступило в законную силу
Судья - А.Р. Байгунаков
Секретарь - Л.А. Селезнева
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-591/2023 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - Л.А. Селезнева