Решение по делу № 2-119/2025 от 17.03.2025

№ 2-119/2025

УИД 44RS0014-01-2025-000016-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2025 года

Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.В.,

при секретаре Щербаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика ФИО5, – ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 139 251,02 руб., и расходов по уплате госпошлины в размере 5 177,53 руб.

Из искового заявления следует, ПАО Сбербанк России (далее — Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 30.06.2023 выдало кредит Егоровой АЛЁНЕ АЛЕКСАНДРОВНЕ (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 127 272,73 руб. на срок 60 мес. под 16.27% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.06.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.11.2023 по 20.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 139 251,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 624,06 руб., просроченный основной долг - 121 626,96 руб.

28.11.2023 Заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО5 заведено наследственное дело №. По информации имеющейся у банка, предполагаемыми наследниками являются: ФИО1, ФИО2, ФИО3.

В соответствии с Постановлением Пленума N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). П. 13 Постановления Пленума № 9 указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус вправе не предоставлять сведения о совершенных нотариальных действиях частным лицам. Вне судебного разбирательства Банк не может получить данную информацию, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет.

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

Информацией относительно принятия наследства Истец не владеет, тем не менее, в соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановление Пленума №9).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума №9).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Заявление на страхование оформлено. Согласно условиям страхования Банк не является Выгодоприобретателем.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере: 139 251,02 руб.

Взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере: 5 177,53 руб. или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Излишне уплаченную государственную пошлину на основании пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ просим вернут Истцу из бюджета РФ. Рассмотреть заявление в отсутствие представителя Истца.

В случае неявки в судебное заседание Ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, Банк не против рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело без участия представителя, в случае неявки ответчика не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что является сыном умершей ФИО5, после её смерти вступил в наследство, которое заключалось в 1/3 части на квартиру, земельный участок, и денежные вклады. Обращался в страховую компанию по поводу получения страховки по договору страхования жизни при заключении матерью кредитного договора, но было отказано, так как ранее ей выплачивалась страховка по основанию получение инвалидности 2 группы. В настоящее время он сам является банкротом. Согласен, что должен отвечать по долгам наследодателя, но только в сумме перешедшего к нему имущества.

Ответчик ФИО3, в судебном заседании пояснил, что на момент смерти ФИО6 находился с ней в разводе с 2019 года, с этого периода и не проживал с ней совместно, в наследство не вступал, ответчиком по делу не является.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, из представленного заявления следует, что в наследство после смерти матери не вступала, поэтому не считает себя надлежащим ответчиком, просит дело рассмотреть в её отсутствие.

Неявившиеся стороны об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учётом изложенного, мнения представителя истца и третьего лица, участвующих в судебном заседании, положения ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.1 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк России (далее — Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 30.06.2023 выдало кредит ФИО5, (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 127 272,73 руб. на срок 60 мес. под 16.27% годовых.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик с ними ознакомлен и обязуется их соблюдать. Также заемщик был ознакомлен с тарифами, что подтверждается простой электронной подписью заемщика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита,(л.д.23 оборот).

Истцом представлены в суд Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 40-44), п.п.4.2.1 п.4 Общих условий следует, что Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия Договора кредитования. Общая задолженность Ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 139 251,02 руб., из которых: 17 624,06 руб., просроченные проценты, 121 626,96 руб., просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности, (л.д.14).

Истцом представлена в суд выписка по лицевому счету, из которой следует, что заемщик ФИО5, пользовался кредитными денежными средствами и вносил платежи в погашение задолженности. Последнее погашение задолженности по основному долгу имело место 30.10.2023, в счет погашения задолженности заемщиком внесено 5 645,77 руб., (л.д.18 оборот).

ФИО5, умерла 28.11.2023. Наследственное дело № заведено у нотариуса, (л.д. 54-56).

На момент заключения кредитного договора № от 30.06.2023, заемщиком (умершей ФИО5) был заключен договор страхования по программе страхования № «Защита жизни заемщика», Страховые риски: 1.Смерть, 2.Инвалидность 1 или2 группы в результате несчастного случая или заболевания. По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае смерти- наследники застрахованного лица), (л.д.30 оборот).

Наследником умершей является ФИО2, что подтверждается сведениями, предоставленными нотариусом Судиславского нотариального округа Костромской области, в состав наследства входит – денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями в Костромском ОСБ 8640 ПАО Сбербанк, (л.д.38), 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на квартиру составляет 51 197,71 руб., право собственности за земельный участок, площадью 711+-9 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, стоимость земельного участка 71 924,76 руб. Всего 128 898,05 руб., (л.д.55-56,38).

Исходя из положения ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Сумма заявленных исковых требований 139 251,02 руб., сумма перешедшего к наследнику имущества, в том числе денежных средств составляет 128 898,05 руб., в связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Общая стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества составляет 128 898,05 руб.

Из представленных ответчиком выписок по счетам ПАО Сбербанк, указанных в свидетельстве о праве на наследство, следует, что денежных средств на счетах не имеется.

С учетом расчета сумм задолженности представленного истцом, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению в размере 128 898,05 руб.

Из ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», представленного ответчиком, следует, что наследник умершей, ФИО2, обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по факту наступления страхового случая – смерти застрахованного лица, из представленного ответа следует, что согласно Условий страхования при заявлении нескольких событий, имеющих признаки страхового случая, обязательства Страховщика по страховой выплате возникают, выплата производится по тому событию, по которому последний из всех необходимых для принятия Страховщиком решения документов поступил ранее. 23.06.2022 у заемщика было диагностировано критическое заболевание, была выплачена страховая выплата по риску установление 2 группы инвалидности, первичное диагностирование критического заболевания.

Ранее в отношении страхового события по риску Инвалидность 2 группы в результате заболевания 12.10.2022 были получены все необходимые документы для принятия решения страховщиком, событие признано страховым случаем, была выплачена страховая сумма. Обращение по факту наступления смерти 28.11.2023 не признано страховым, т.к. в соответствии с п.3.1 Исключения из страхового покрытия, не являются страховыми случаями: по рискам Смерть, Инвалидность 1 или 2 группы в результате заболевания, событие, наступившее по причине заболевания, наступившего у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания Платы за участие.

Из ответа на запрос суда ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», следует, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (в рамках кредитного договора № от 30.06.2023) является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни-ДСЖ-9/2307 П1, срок действия страхования с 30.06.2023 по 29.06.2028. По данному Договору в адрес ООО СК «Страхование жизни» никто из выгоприобретателей (или иных лиц) с заявлением о наступлении страхового случая не обращались. Страховое дело не формировалось.

Доводы ответчика о том, что он является банкротом, суд считает несостоятельными, т.к., процедура банкротства в отношении ответчика завершена 24.07.2023, ответчик освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при ведении реализации имущества гражданина, полномочия финансового управляющего прекращены, т.е. процедура банкротства завершена до момента открытия наследства и на существо настоящего дела не влияет.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 866, 94 руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 177,53 руб., платежным поручением № 162335 от 12.12.2024, (л.д.13).

Излишне уплаченная заявителем при обращении в суд государственная пошлина в размере 310,59 руб., подлежит возврату на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30.06.2023 в сумме 128 898 (сто двадцать восемь тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 05 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 866 (четыре тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 94 копейки.

Всего взыскать 133 764 (сто тридцать три тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 99 копеек.

В остальной части иска о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ возвратить ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 310 (триста десять) рублей 59 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий А.В. Гуров

Мотивированное решение вынесено 18.03.2025.