Решение по делу № 2-245/2023 от 29.06.2023

Дело № 2-245/2023

УИД 39RS0009-01-2023-000155-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.Н.,

при секретаре Бедке К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

установил :

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 17.09.2016 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №) по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 10,0%, 10,0% по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2258 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведено выплат в размере 49895,04 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 54944,96 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 30104,96 руб., иные комиссии – 24840 руб.

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. В связи с чем, банк вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 54944,96 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1848,35 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть в своё отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель ответчика - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, указывая, что ФИО1 не брала кредит ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что истец ввел суд в заблуждение относительно договорных обязательств между истцом и ответчиком, договор имеет ряд противоречий, относительно номера, даты заключения договора, суммы кредита, срока кредитования, подписи заемщика, которая не соответствует подписи ответчика. Кроме того заявил о пропуске срока исковой давности, в связи с чем просил в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен смешанный кредитный договор №), включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитного счета для продукта Кредитная карта.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит: доступный лимит кредитования 15 000 руб., под 10% годовых с беспроцентным сроком кредитования – 60 месяцев. Срок возврата кредита – до востребования, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. При погашении Кредита доступный лимит кредитования возобновляется до первоначального размера. Установленный лимит кредитования – 120 000 рублей.

В соответствии с п.5.2 Общих условий в случае нарушения Заемщиком условий Договора Потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, перед банком, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Банк выполнил обязательства перед Заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик свои обязанности по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора неустойка, начисляемая со дня, следующего за днем окончания платежного периода, в течение которого заемщик не исполнил обязанность по внесению МОП по день фактического погашения задолженности (включительно) составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность просрочки составляет 2258 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 дней.

В период пользования кредитом Ответчик произвел выплаты в размере 49895,04 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 54944,96 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 30104,96 руб., иные комиссии – 24840 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с представленными ФИО3 возражениями.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенные выше обстоятельства подтверждаются исследованными материалами дела в том числе: копией заявления о присоединении клиента к Договору комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ с фото клиента с банковской картой; заявлением клиента о заключении договора кредитования (индивидуальные условия), подписанного аналогом собственноручной подписи заемщика, копией паспорта заемщика; определением об отмене судебного приказа; выпиской из ЕГРН ЮЛ, договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и передаточным актом; учредительными документами банка; расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; уведомлением о наличии просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Ответчик при заключении договора добровольно принял все права и обязанности, определенные договором.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют, что со стороны ответчика имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выполнен правильно, исходя из условий договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору, действующего законодательства.

На день рассмотрения настоящего иска в суде, задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена. Из чего суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются правомерными.

Доводы представителя ответчика о том, что представленный истцом кредитный договор имеет ряд противоречий, а именно номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, сумма кредита, срок кредитования, не соответствуют данным указанным в исковом заявлении подпись заемщика, ссылаясь при этом на вероятную путаницу в кредитных договорах с ранее заключенным в 2013 году, суд считает несостоятельными.

Так ответчик и её представитель утверждали, что представленные истцом фото с кредитной картой и паспортом были сделаны представителем банка не приключении договора в ДД.ММ.ГГГГ году, а при ранее заключенном договоре ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, как следует, из представленной истцом копии гражданского паспорта ответчика, указанные действия были осуществлены представителем кредитора не ранее ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует проставленный в паспорте штамп о выдаче заграничного паспорта.

Таким образом доводы стороны ответчика о том, что истцом представлены доказательства, полученные при заключении с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ не нашли своего подтверждения.

Кроме того, сама ответчик представила суду заявление о заключении договора кредитования №, подписанное представителем Банка Восточный.

Доводы стороны ответчика о том, что ранее ФИО1 было установлено, что с её счета удерживают денежные средства в счет неизвестной задолженности по кредитному договору заключенному Банком с гр. ФИО5 и с указанием ее паспортных данных, также не нашли своего подтверждения. Представленный ответчиком график платежей по кредитному договору не свидетельствует, что права ФИО4 были нарушены: не имеется указания на снятие с её счета денежных средств; отсутствуют идентификационные данные ответчика.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Принимая во внимание заключение ФИО1 смешанного договора, заключающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях для продукта Кредитная карта, со сроком возврата – до востребования, а также предъявления требования Банка о возврате кредитных средств путем подачи заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), суд не находит правовых оснований для применения в рассматриваемом деле срока исковой давности по существу заявленных требований.

С учетиом установленных по делу обстоятельств, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54944,96 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1848,35 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54944,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1848,35 рублей, а всего 56 793 (пятьдесят шесть тысяч семьсот девяносто три) рубля 31 копейку.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 06.07.2023.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Е.Н. Гусева

<данные изъяты>