Решение по делу № 2-958/2023 от 14.08.2023

Дело № 2- 958/2023 14 августа 2023 года

50RS0003-01-2023-000481-75

Решение

Именем Российской Федерации

Приозерский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Матросовой О.Е.,

при секретаре Жидковой А.Э.,

с участием ответчика Г.Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Г.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 16.02.2023 г. обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к Г.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 1 049 063 рубля 72 копейки, из которых: 775 295 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 10 529 рублей 76 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 257 833 рубля 46 копеек – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 4 909 рублей 51 копейка – штраф, 495 рублей – расходы за направление извещений.

Определением Воскресенского городского суда Московской области от 06.04.2023 года дело передано на рассмотрение по подсудности в Приозерский городской суд Ленинградской области.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.01.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Г.Е.А. заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 879 000 рублей под 16,90 % годовых на срок 60 месяцев. Выдача кредита произведена банком путем перечисления денежных средств на счет ответчика ***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 898 рублей 21 копейка 15 числа каждого месяца. В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору. С 04.04.2022 года банк перестал начислять заемщику проценты, отразил их в учете как убытки. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 15.01.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.04.2022 г. по 15.01.2026 г. в размере 257 833 рубля 46 копеек. По состоянию на 11.01.2023 года задолженность ответчика по договору составила в размере 1 049 063 рубля 72 копейки, из которых: 775 295 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 10 529 рублей 76 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 257 833 рубля 46 копеек – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 4 909 рублей 51 копейка – штраф, 495 рублей – расходы за направление извещений. На основании вышеуказанного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д. 5, 101-102).

Ответчик Г.Е.А. в судебном заседании поддержала позицию, изложенную в письменных возражениях на иск, указала, что на оспаривает факт заключения кредитного договора. Расчет задолженности, представленный истцом, но не согласна с требованиями о взыскании убытков, так как это противоречит условиям кредитного договора. Кроме этого, просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца, извещенного надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о частичномб удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита (л.д.8 оборот) 15.01.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Г.Е.А. заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 879 000 рублей под 16.90 % годовых на срок 60 месяцев ( л.д. 7).

Выдача кредита произведена банком путем перечисления денежных средств на счет ответчика ***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 50-51).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, Общими условиями и Индивидуальными условиями ( л.д. 7-13).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара; одному месяцу при предоставлении иных кредитов. В последний день процентного периода банк согласно п. 1.5 настоящего раздела общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 1.4 настоящего раздела общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств, в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денежных средств на счет.

При заключении кредитного договора ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами предоставления кредитов физическим лицам ООО "ХКФ Банк" общими условиями и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик приняла на себя обязательство по погашению кредитной задолженности путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 989 рублей 21 копейка 15 числа каждого месяца.

Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору.

В установленный договором срок сумма кредита возвращена не была.

С 04.04.2022 года банк перестал начислять заемщику проценты, отразил их в учете как убытки, направив в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 15.01.2026 года ( л.д. 10)

Истец ссылается на то, что банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.04.2022 г. по 15.01.2026 г. в размере 257 833 рубля 46 копеек, которые просит взыскать с ответчика в качестве убытков.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 11.01.2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 049 063 рубля 72 копейки, из которых: 775 295 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 10 529 рублей 76 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 257 833 рубля 46 копеек – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 4 909 рублей 51 копейка – штраф, 495 рублей – расходы за направление извещений ( л.д. 27-29).

Проверив представленный истцом расчет суд полагает его неверным.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в договоре не оговорено иное, проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, поскольку факт передачи кредитных денежных средств подтвержден письменными доказательствами, не оспорен, доказательств возврата суммы кредита ответчиком не представлено, доказательств иного размера задолженности не представлено, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 791 230 рублей 26 копеек, из которых: 775 295 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 10 529 рублей 76 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 4 909 рублей 51 копейка – штраф, 495 рублей – расходы за направление извещений подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 04.04.2022 года банк перестал начислять заемщику проценты за пользование кредитом, направив в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении долга ( л.д. 30).

Судом установлено, что Г.Е.А. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты в размере 16.90 % годовых в порядке, указанном в кредитном договоре.

Учитывая изложенное, истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами с 04.04.2022 г. по день фактического возврата долга. При этом, оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом до 15.01.2026 г. не имеется.

С учетом положений ст. 330, 331 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму основного долга в размере 775 295 рублей 99 копеек по ставке 16.90% годовых с 04.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера взыскиваемых процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку проценты за пользование кредитом являются платой за правомерное использование денежных средств, не являются неустойкой либо иной мерой ответственности, в связи с чем не подлежат уменьшению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 112 рублей 30 копеек (л.д.14).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Г.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору *** от 15.01.2021 года в размере 791 230 рублей 26 копеек, из которых: 775 295 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 10 529 рублей 76 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 4 909 рублей 51 копейка – штраф, 495 рублей – расходы за направление извещений.

Взыскать с Г.Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты по кредитному договору *** от 15.01.2021 года, начисленные на сумму основного долга в размере 775 295 рублей 99 копеек по ставке 16.90% годовых с 04.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Г.Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 112 рублей 30 копеек.

В остальной части требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Приозерский городской суд Ленинградской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Е. Матросова

Мотивированное заочное решение изготовлено 14 августа 2023 года.