Дело № 2-345/2022
УИД 42RS0035-01-2022-000639-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Таштагол 01 июля 2022 г.
Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Щегловой А.В.,
при секретаре Тодышевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности с наследников,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) просило суд взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>
Обязательство по погашению задолженности заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.
Поскольку кредитное обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, то просит взыскать вышеуказанные суммы с наследников заемщика – ФИО3, ФИО2
В судебное заседание Банк представителя не направил, извещен, при обращении в суд Банк просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3 не явились, извещены. ФИО2 просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований АО «АльфаСтрахование», привлеченное судом ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание представителя не направило, извещено.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику Банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты>
Непосредственными частями заключенного договора являлись Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
За нарушение исполнения обязательства по возврату кредита предусмотрена неустойка в размере 20 % в соответствие с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе» (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Последнее погашение задолженности датировано согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ
Также судом установлено, что в день подписания кредитного договора ФИО1 подписал заявление, на включение в программу страхования по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование».
Так, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, ФИО2 подтвердил свое согласие на страхование с назначением следующих Выгодоприобретателей по Договору страхования: себя, а в случае его смерти - его наследников.
Согласно представленной суду информации АО «АльфаСтрахование» ПАО «Совкомбанк» не обращался с заявлением о выплате страхового возмещения после смерти ФИО1, поскольку выгодоприобретателем не является. От других наследников полного пакета документов о выплате страхового возмещения в страховую компанию не поступало.
Согласно представленному расчету задолженность по кредиту составила <данные изъяты> в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
По запросу суда нотариусом Таштагольского нотариального округа предоставлена копия наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО1, из которого следует, что наследниками после его смерти являются ФИО2 и ФИО3
Так, ФИО2 принял наследство, обратившись с заявлением к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ.
В состав принятого наследства вошла квартира по <адрес>, стоимостью на дату смерти наследодателя <данные изъяты>
Так, согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 указанного Постановления Пленума).
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018) в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.
При этом, согласно разъяснениям, данным в абзаце втором п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
С учетом того, что ФИО2 и ФИО3 являются наследниками умершего должника ФИО1 суд приходит к выводу, что именно они должны отвечать перед Банком по обязательствам наследодателя.
Поскольку ФИО2 принял наследство ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ, то начисленная неустойка по смыслу вышеприведенных разъяснений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с наследников подлежит взысканию, поскольку неустойка после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником взыскивается по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Банк обоснованно взыскивает неустойку после срока принятия наследниками наследства.
Что касается вопроса страхования, то в дальнейшем ФИО2, ФИО3, обратившись с полным пакетом документов по страховому случаю в страховую компанию как выгодоприобретатели вправе получить страховую выплату. В настоящее время юридических оснований для осуществления взыскания с иных лиц и в ином порядке не имеется.
Определяя размер ответственности наследников, суд исходит из следующего.
Так, установлено, что решением Таштагольского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и ФИО3 как наследников ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» солидарно взыскана задолженность в сумме <данные изъяты>
Кроме того, решением <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и ФИО3 как наследников ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно взыскана задолженность в сумме <данные изъяты>
Таким образом, с учетом настоящего требования ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты> общая сумма долга наследников по долгам наследодателя составит <данные изъяты>. <данные изъяты>
С учетом размера суммы принятого наследства 968 842,05 руб. с наследников ФИО1 – ответчиков ФИО3, ФИО2 в силу положений ст. 323 ГК РФ солидарно подлежит взысканию в пользу Банка задолженность в полном объеме.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> также солидарно.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности с наследников, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>.; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Щеглова