РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2022 года г. Истра МО
Истринский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Чугуновой М.Ю.,
при секретаре Страховой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании образовавшейся задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 605,10 руб., из них : 334 559,03 руб. – сумма основного долга, 46 046,07 руб. – просроченные проценты, также заявлено требование о возмещении судебных издержек по оплате государственной пошлины в размере 7 006,05 руб. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО3 в размере 350 467,29 руб., сроком на 48 месяцев, под 15,9 % годовых. Ответчик умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которую Банк просит взыскать с наследников.
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Заявление на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, удовлетворено.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 явилась, возражала против удовлетворения требований, в обоснование доводов указав, что ФИО1 как наследником первой очереди была погашена задолженность по ряду кредитных договоров на общую сумму 385 789,98 руб., когда стоимость наследуемого имущества составила 438 500 руб. (согласно оценки имущества), что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку стоимость принятого имущества не может превышать сумму задолженность перед кредиторами, вместе с тем указала на то, что данный кредитный договор был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Ответчик ФИО2 явку в судебное заседание не обеспечила.
Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, вместе с тем направили в адрес суда копию материала страхового дела.
Ознакомившись с доводами истца, с учетом позиции ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 811 ГК РФ:
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, о предоставлении денежных средств в размере 350 467,29 руб., сроком на 48 месяцев, под 15,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Денежные средства были зачислены Банком на карту MIR-0598.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии VIII-ИК №.
Нотариусом Истринского нотариального округа <адрес> ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.
Наследниками первой очереди являются супруга -ФИО1, дочь- ФИО2.
ФИО2 отказалась от причитающейся доли наследства, оставшейся после смерти ФИО3.
Согласно статье 1175 ГК РФ,
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 380 605,10 руб., из них : 334 559,03 руб. – сумма основного долга, 46 046,07 руб. – просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес предполагаемых наследников ФИО3. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, однако задолженность до настоящего времени не погашена.
Ответчик в своих возражениях указывает на то, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Как следует из представленной копии материалов страхового дела, следует, что по результатам рассмотрения заявления ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.
Согласно проведенной оценкой имущества, в рамках наследственного дела №, стоимость имущества перешедшее в собственность ФИО1, составляет 438 500 рублей.
Кредитные обязательства в рамках наследственного дела также перешли к ФИО1, и были ею погашены на общую сумму 385 789,98 руб., копии чеков к материалам дела прилагаются.
Таким образом, сумма взыскиваемая Банком не может превышать суммой причитающегося имущества, перешедшее в собственность ФИО1, после смерти ее супруга ФИО3., а поэтому с ответчика ФИО1 подлежит ко взысканию денежные средства в размере 52 710 рублей.
Довод представителя ответчика о том, что сумма займа должна быть погашена ООО" страховая компания" Сбербанк страхование жизни ", судом не принимается, поскольку Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписанного кредитозаемщиком ФИО3, предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование, были диагностированы заболевания, указанные в заявление на страхование,, может быть застрахована на условиях Базового страхового покрытия.
Поскольку ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: перенесенный в прошлом инфаркт миокарда, а согласно справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти, в том числе явился перенесенный в прошлом инфаркт миокрада, то есть смерть наступила в результате заболевания, данный страховой риск ", смерть в результате заболевания не входит в базовое страховое покрытие и не является страховым случаем.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд пропорционально сумме удовлетворённым требованиям в размере 1 781 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности – удовлетворить частично.
Взыскать с Ахмедовой Махбуры Магомедии казы в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 13.03.2021г. в размере 52 710 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 781 рубль.
В удовлетворении требований к ФИО2 – отказать.
Во взыскании больших сумм - отказать.
Расторгнуть кредитный договор № от 13.03.2021г.
В течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Истринский городской суд.
Председательствующий:
Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ