Дело № 5-1/2023 (5-715/2022)
УИД № 42RS0011-01-2022-003919-94
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
г.Ленинск-Кузнецкий 02 февраля 2023 года
Судья Ленинск-Кузнецкого городского суда Бондарь Е.М.,
с участием:
помощника прокурора г.Ленинск-Кузнецкого Пешковой М.Г.,
защитника лица, привлекаемого к административной ответственности ФИО1, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:
индивидуального предпринимателя ФИО2, <данные изъяты>,
УСТАНОВИЛ:
Прокуратурой г.Ленинск-Кузнецкого по поручению прокуратуры Кемеровской области от 15.07.2022 «О проведении проверки и предоставлении информации» по обращению заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации М. о принятии дополнительных мер, направленных на прекращение незаконной деятельности ИП ФИО2 под брендом комиссионного магазина «КомиссионТорг» по предоставлению потребительских займов, проведена проверка, в ходе которой установлены нарушения требований законодательства о ломбардах, законодательства, регламентирующего порядок осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ИП ФИО2, осуществляющего предпринимательскую деятельность в г.Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области по следующим адресам: <адрес> виде сети магазинов-ломбардов под торговым брендом «ФИО3 Ломбард» («КТЛ»).
<дата> ФИО2 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 15 по Кемеровской области-Кузбассу, присвоен ИНН <номер>, ОГРНИП <номер>. Основным видом экономической деятельности по Общему классификатору видов экономической деятельности ИП ФИО2 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (пункт 47.79 ОКВЭД).
В ходе проверки установлено, что фактически ИП ФИО2 по вышеуказанным адресам осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам (<дата> Б., <дата> и <дата> Р.) под залог имущества.
Включение в договор комиссии, заключаемый «ФИО3» в лице ИП ФИО2, условия о сроке реализации принятого товара и, соответственно, возможности расторжения договора в течение указанного срока, направлено на прикрытие фактически заключаемого договора займа с целью получения гражданином под залог сданного им ИП ФИО2 имущества, бывшего в употреблении, денежных средств и фактически является сроком, на который ИП ФИО2 предоставляет гражданину денежный заем под залог имущества.
Указанные вышеизложенные факты свидетельствуют об осуществлении предпринимательской деятельности ИП ФИО2
При этом, согласно сведениям государственных реестров Банка России (http://www.cbr.ru/microfinance/registry/), в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования сведения об ИП ФИО2 отсутствуют. При этом, ИП ФИО2 кредитной организацией также не является.
В нарушение требований Федерального закона № 353-ФЗ, статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, ИП ФИО2 не имеет правового статуса таковой организации, что свидетельствует об отсутствии у ИП ФИО2 права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов).
Таким образом, в ходе проверки установлено, что ИП ФИО2 по вышеуказанным адресам осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении. Комиссионером в данном случае выступает ИП ФИО2, но фактически он осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения (сумма определяется индивидуально в каждом случае в зависимости от размера займа), а в последующем 10% от цены товара за каждый день до истечения срока хранения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.
Факт осуществления ИП ФИО2 в г.Ленинск-Кузнецкий по адресам: <адрес>, завуалированной деятельности ломбарда, в том числе подтверждается, наличием баннеров, содержавших следующий текст: «ФИО3. ЛОМБАРД. Нужны деньги? Мы дадим! Продажа, обмен, залог».
Таким образом, ИП ФИО2 сопровождает свою деятельность в сфере финансовых услуг с использованием рекламы.
Действия ИП ФИО2 по осуществлению предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских займов, по вышеуказанным адресам, не имея права на осуществление указанной деятельности, образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.
Доказательствами совершения ИП ФИО2 правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, являются объяснения А., Ч., С, (продавцы-приемщики «КомиссионТорг»), состоявших в трудовых отношениях с ИП ФИО2, из содержания которых следует, что ИП ФИО2 под брендом комиссионного магазина «КомиссионТорг» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества, а также справкой Врио начальника Межмуниципального отдела МВД России «Ленинск-Кузнецкий».
<дата> постановлением заместителя прокурора г.Ленинск-Кузнецкого С.И.А. в отношении ИП ФИО2 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, по факту осуществления ИП ФИО2 предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
В судебном заседании помощник прокурора г.Ленинск-Кузнецкого Пешкова М.Г. доводы, изложенные в постановлении от <дата>, поддержала.
В судебном заседании защитник лица, привлекаемого к административной ответственности, ФИО1, действующий на основании доверенности, вину индивидуального предпринимателя ИП ФИО2 в совершении административного правонарушения признал в полном объеме, заявлений и ходатайств не представил.
Суд, выслушав помощника прокурора г.Ленинск-Кузнецкого Пешкову М.Г., защитника лица, привлекаемого к административной ответственности, свидетеля, исследовав материалы дела об административном правонарушении, приходит к следующему.
Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ) предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, в виде наложения административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).
В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").
В силу ч.1 ст.358 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах", предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
В силу ч.2 ст.2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах", фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.
Осуществляемая ИП ФИО2 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.
Как следует из материалов дела, прокуратурой г.Ленинск-Кузнецкого по поручению прокуратуры Кемеровской области от 15.07.2022 «О проведении проверки и предоставлении информации» по обращению заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации М. о принятии дополнительных мер, направленных на прекращение незаконной деятельности ИП ФИО2 под брендом комиссионного магазина «КомиссионТорг» по предоставлению потребительских займов, проведена проверка.
В ходе проверки деятельности ИП ФИО2 установлено, что в г.Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области по следующим адресам: <адрес>, ИП ФИО2 осуществлял деятельность по заключению с гражданином договора купли-продажи (комиссии) бывшего в употреблении товара, но фактически осуществил завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займа гражданам (<дата> Б., <дата> и <дата> Р.) под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданину были переданы непосредственно при заключении договора купли-продажи (комиссии), договор комиссии содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, с учетом процентов, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.
При этом ИП ФИО2 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.
Факт совершения ИП ФИО2 правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, подтверждается собранными по делу доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от <дата> (л.д.1-10); справкой помощника прокурора г.Ленинск-Кузнецкого от <дата> (л.д.11), сведениями из Межмуниципального отдела МВД России «Ленинск-Кузнецкий» (л.д.12-13); договором комиссии и квитанциями к договору (л.д.14-15); объяснениями, данными Ч. <дата>, А. - от <дата>, С, (продавцы-приемщики «КомиссионТорг»), состоявшие в трудовых отношениях с ИП ФИО2, из содержания которых следует, что ИП ФИО2 под брендом комиссионного магазина «КомиссионТорг» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества (л.д.16-17, 24-25, 32-33); фотофиксацией (л.д.18-23, 26-31, 34-37); поручением прокуратуры Кемеровской области-Кузбасса (л.д.38); объяснениями Б., Р. (л.д.39, 40, 41), требованием о явке, предоставлении информации, документов от <дата> (л.д.42-43), выпиской из ЕГРИП ФИО2 (л.д.44-47), отчетами об отслеживании отправлений (л.д.48-50), почтовыми квитанциями (л.д.51), а также ответом ИП ФИО2 на представление об устранении нарушений действующего законодательства от <дата>, согласно которому проведена соответствующая работа с продавцами магазина «КомиссионТорг» о недопустимости в дальнейшем при оформлении договоров комиссии выдачи денежных средств комитентам раньше срока реализации переданного комиссионеру имущества, продавцам объявлено устное предупреждение, управляющей объявлен строгий выговор, кроме того в срок до 22.12.2022 запланирована замена вывесок магазина «КомиссионТорг» на вывески, исключающие рекламу финансовых услуг: баннеры с наименованием «КомиссионТоргЛомбард» будут демонтированы.
Все письменные доказательства составлены и оформлены надлежащим образом, обладают достаточной полнотой и не содержат противоречий, а потому суд признает их в качестве допустимых доказательств.
Допрошенный в судебном заседании свидетель Б. также подтвердил вышеуказанные обстоятельства.
Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом лиц, к которым ИП ФИО2 не относится, его действия правильно квалифицированы по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.
В соответствии со ст.3.1 КоАП РФ, административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами.
При назначении административного наказания суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, привлекаемого к административной ответственности, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
В качестве обстоятельств, смягчающих административную ответственность, суд учитывает признание вины представителем ИП ФИО2
В качестве обстоятельств, отягчающих административную ответственность, суд учитывает повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения (привлекался по ст. 14.37 КоАП РФ 11.03.2022, 15.03.2022, 23.05.2022, 10.06.2022, 12.09.2022).
В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24 марта 2005 года N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" разъяснено, что однородным считается правонарушение, имеющее единый родовой объект посягательства.
Родовым объектом административных правонарушений, предусмотренных главой 14 КоАП РФ, выступают общественные отношения, складывающиеся в области предпринимательской деятельности.
При таких обстоятельствах однородными следует считать правонарушения, ответственность за совершение которых предусмотрена одной главой Особенной части Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в данном случае главой 14.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что назначенное наказание должно соответствовать требованиям соразмерности, справедливости, целям и охраняемым законным интересам, характеру совершенного деяния, суд, учитывая личность виновного, который ранее не привлекался к административной ответственности за аналогичное административное правонарушение, а потому приходит к выводу о необходимости назначения наказания в виде административного штрафа в размере 40 000,00 рублей.
Оснований для назначения наказания в виде административного приостановления деятельности суд не усматривает.
На основании ст.ст. 14.56, 29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд
ПОСТАНОВИЛ:
Признать индивидуального предпринимателя ФИО2, <данные изъяты>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей.
Разъяснить, что административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, сумма административного штрафа вносится или переводится лицом, привлеченным к административной ответственности, в кредитную организацию.
Оплату штрафа производить по реквизитам:
УФК по Кемеровской области – Кузбассу (ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу, л/с <***>)
ИНН <***>
КПП 420501001
Банковский счет 03100643000000013900, открытый в ОТДЕЛЕНИИ КЕМЕРОВО БАНКА РОССИИ//УФК по Кемеровской области – Кузбассу г. Кемерово
к\сч 40102810745370000032,
БИК 013207212,
ОКТМО 32701000,
КБК 32211601141019002140.
Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем принесения жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.
Судья: подпись Е.М. Бондарь
Подлинник документа находится в материалах административного дела № 5-1/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса