РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.10.2022 г. г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе:

судьи Ивановой О.Б.,

при секретаре Карягиной К.Ю.,

с участием представителя третьего лица: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7575/2022 по иску прокурора Первомайского района г. Пензы, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании деятельности незаконной и запрете осуществлять ломбардную деятельность,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Первомайского района г. Пензы, действующий в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании деятельности незаконной и запрете осуществлять ломбардную деятельность, мотивируя требования тем, что Прокуратурой Первомайского района г.Пензы проведена проверка соблюдения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, законодательства о комиссионной торговле непродовольственными товарами, о правах потребителей, гражданского законодательства, о микрофинансовой деятельности индивидуального предпринимателя ФИО2 ОГРНИП №, осуществляющего деятельность по адресу: <адрес>. В ходе проверки установлено, что по указанному адресу, в помещении, расположенном на 1-ом этаже, ИП ФИО2, в рамках ведения предпринимательской деятельности осуществляет деятельность по выдаче займов физическим лицам под залог движимых вещей без права на ее осуществление в магазине под названием «RESО» - комиссионный магазин. Ответчик не имеет статуса кредитной или некредитной организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе государственном реестре ломбардов), не поднадзорна Банку России и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). Следовательно, ИП ФИО2 в силу закона не могла заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

На основании изложенного истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 по организации ломбарда под вывеской магазин «RESO» в помещении, расположенном по адресу: <адрес>; запретить индивидуальному предпринимателю ФИО2 осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе гражданам (физическим лицам) под залог имущества на территории Российской Федерации.

Представитель истца в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, о слушании дела извещался надлежащим образом.

Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась надлежащим образом по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. О причинах неявки не сообщила, возражений на заявленные требования не представила.

Представитель третьего лица ЦБ РФ в лице Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ в судебном заседании представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому заявленные требования прокуратуры поддерживает.

Суд, выслушав представителя третьего лица, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений ч. 3 ст. 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Судом установлено, что ИП ФИО2 (№ №) зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ Предпринимательскую деятельность ИП ФИО2 осуществляет по адресу: <адрес>, в помещении, расположенном на первом этаже в магазине под названием «RESO» - комиссионный магазин.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, основным видом деятельности ИП ФИО2 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах; дополнительным видом деятельности является торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами, торговля оптовая драгоценными камнями, торговля розничная в неспециализированных магазинах, торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах, торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, прокат и аренда товаров для отдыха и спортивных товаров, аренда и лизинг прочих машин и оборудования, не включенных в другие группировки.

Проверкой, проведенной прокуратурой, установлено, что ИП ФИО2 по указанному выше адресу в магазине под названием «RESО» - комиссионный магазин в рамках ведения предпринимательской деятельности осуществляет деятельность по выдаче займов физическим лицам под залог движимых вещей без права на ее осуществление.

Так, по месту осуществления деятельности ИП ФИО2 - магазин «RESO» имеется информационный стенд с указанием режима работы ИП ФИО2, также размещены Правила торговли непродовольственными товарами, Правила скупки у граждан ювелирных и других бытовых изделий, драгоценных металлов и драгоценных камней, и лома таких изделий. В магазине расположены стеллажи с реализуемыми товарами, а именно, сотовыми телефонами, мелкой и крупной бытовой техникой, строительными инструментами.

Договоры, заключаемые ИП ФИО2 с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара.

Данные обстоятельства подтверждаются договорами, заключенными с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, другими договорами, копией информации Волго-Вятского главного управления Центрального Банка РФ, копией договора аренды от ДД.ММ.ГГГГ, а также иными материалами проверки.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осуществлении ИП ФИО2 деятельности по предоставлению потребительских займов путем заключения с клиентами притворных сделок (целью сделки является не принятие товара на комиссию, а предоставление займа под залог имущества).

Как следует из п.1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями (ломбардами).

В соответствии со ст. 2 Закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе).

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слова «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии со ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (займодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Законом № 353-ФЗ в пункте 5 части 1 статьи 3 установлено понятие профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов под данной деятельностью понимается деятельность юридического органа или индивидуального предпринимательства по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возрастной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные заемщику на основании кредитного договора (договора займа), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 4 Закона № 353-Ф3 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, могущие осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 № 190- ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Проверкой установлено, что согласно информации Волго-Вятского главного управления Банка России ИП ФИО2 не имеет статуса кредитной организации или некредитной организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России( в том числе государственном реестре ломбардов), не поднадзорна Банку России и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Также установлено, что ИП ФИО2 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Следовательно, ИП ФИО2 в силу закона не могла заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

В связи с вышеизложенным, в деятельности ИП ФИО2 усматриваются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, схожей с деятельностью ломбардов, в отсутствие права на ее осуществление.

Таким образом, установлено, что ИП ФИО2 в комиссионном магазине «RESO», расположенном по адресу: <адрес>, при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ прокурором Первомайского района г. Пензы старшим советником юстиции Коноваловой А.В. вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО2 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление (л.д. 19-24). В настоящее время указанное постановление находится в стадии рассмотрения.

Исходя из анализа совокупности установленных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований прокурора, поскольку ответчик, нарушая требования указанных выше норм федерального законодательства, нарушает права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью со стороны Центрального банка Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 45,191-194 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияпрокурора Первомайского района г. Пензы, действующего в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить.

Признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (№) по организации ломбарда под вывеской магазин «RESO» в помещении, расположенном по адресу: <адрес>.

Запретить индивидуальному предпринимателю ФИО2 (№ №) осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе гражданам (физическим лицам) под залог имущества на территории Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2022 г.

Судья Иванова О.Б.