Дело № 2-3152/2023

УИД: 50RS0028-01-2023-000363-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Мытищи, Московская область 30 мая 2023 года

Мытищинский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Заякиной А.В.,

при секретаре Секриеру А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3152/2023 по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», в котором с учетом уточнений просит взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии в размере 98 000 руб., проценты за пользование денежными средствами с даты вынесения решения по дату исполнения обязательств, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., почтовые расходы в размере 1 080 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 604 руб. 65 коп.

В обоснование заявленных требований указано на то, что между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования №W/215/G17989/1 от ДД.ММ.ГГГГ как дополнение к основному договору страхования серии 0079210 №-ТФ от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства, заключенного между истцом и ООО «СК «Согласие». Срок действия основного договора КАСКО с ООО «СК «Согласие» истек ДД.ММ.ГГГГ. Договор с АО «АльфаСтрахование» был заключен в целях компенсации износа по суммам, подлежащим выплате при наступлении страхового случая по основному договору страхования КАСКО и подразумевал выплаты до 4 900 000 руб. Также было заключено дополнительное соглашение к договору купли-продажи автомототранспортного средства №Б-0047974 от ДД.ММ.ГГГГ, которое оговаривает условия предоставления скидки на приобретаемый автомобиль.

ДД.ММ.ГГГГ истец погасил кредитный договор в ООО «БМВ Банк» по договору №К/5/21 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ подал письменное заявление в АО «АльфаСтрахование» о досрочном расторжении договора страхования и перечисления части страховой премии, ответ на который истец не получил. ДД.ММ.ГГГГ направил повторное заявление, в удовлетворении требований которого ответчиком было отказано.

Далее истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ им направлена досудебная претензия, в удовлетворении требований которой было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истец направил обращение в Службу финансового уполномоченного, который ДД.ММ.ГГГГ вынес решение об отказе в удовлетворении требований. Истец не согласен с отказом АО «АльфаСтрахование» и решением финансового уполномоченного, в связи с чем последовало обращение в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме с учетом уточнений.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд письменные возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в них.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО «БМВ Банк» заключен договор потребительского кредита №К/5/21 от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченный залогом транспортного средства.

В соответствии с условиями договора потребительного кредита между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования транспортного средства 0079210 №-ТФ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства BMW, VIN: №.

Кроме того, между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 в соответствии с правилами страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля (Guaranteed Asset Protection (GAP) и условиями страхования по полису «АльфаОАР» заключен договор добровольного страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля 0760W/215/G17989/1 от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства. Договором GAP предусмотрен страховой риск «GAP», страховая сумма в размере 4 900 000 руб., страховая премия в размере 196 000 руб., которая подлежит уплате единовременно до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор GAP действует на условиях правил страхование гарантии сохранения стоимости автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласное справке ООО «БМВ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о расторжении договора GAP и возврате страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в связи с полным досрочным погашением кредитной задолженности.

АО «АльфаСтрахование» направило ответ, в соответствии с которым ФИО1 в удовлетворении его требований отказано.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией о расторжении договора GAP и возврате части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило истца об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №У-22-134269/5010-003 ФИО1 отказано в удовлетворении его требований.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документы с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к несу. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункт 1 статьи 958 ГК РФ, действие договора страхования от несчастных случаев, прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 9.10 правил страхования при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования оплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Согласно п. 7.8 правил страхования при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней, со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в следующем порядке:

7.8.1 в случае если страхователь отказался от договора страхования в указанный период и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенного договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

7.8.2. в случае если страхователь отказался от договора страхования в указанный период, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 Указания Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Таким образом, принимая во внимание, что условиями договора GAP не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, и истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения в АО «АльфаСтрахование» с заявлением об отказе в страховании, а также учитывая, что истец не оспаривал условия договора, был с ними ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его личная подпись, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, не подлежат удовлетворению производные от основного требования истца о взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, почтовых расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей взыскании части уплаченной страховой премии по договору страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля №W/215/G17989/1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 604,65 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда по дату исполнения обязательств, штрафа в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, почтовые расходы в размере 1 080 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Заякина

Мотивированное решение изготовлено: 21.07.2023 года.

Судья А.В. Заякина