УИД № 72RS0014-01-2023-006139-10

Дело № 2-6315/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 24 июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Седовой О.Г.,

при секретаре Сагитове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к ФИО4 (ранее - ФИО1) Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по договору займа № 999000000010052 от 10.04.2020, в размере 1 423 668 руб., обращении взыскания на предмет залога: автомобиль марки TOYOTA RAV4, 2011 года выпуска государственный регистрационный знак №. Требования мотивированы тем, что между 10.04.2020 между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Займодавец/Кредитор) и ФИО2 (Заёмщик) – в настоящее время ФИО4, был заключен договор микрозайма № 999000000010052 (далее - Договор займа), в соответствии с которым Займодавец передал Заемщику денежные средства в размере 719 000 руб. на срок до 10.04.2023 с уплатой процентов в размере 30.00 % годовых (в соответствии с графиком платежей от 10.04.2020). В соответствии с п.9 Договора займа в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору с Заемщиком был заключен Договор залога автотранспортного средства № 999000000010052-3 от 10.04.2020 (далее - Договор залога), согласно которому Ответчик передал Истцу в залог автомобиль марки TOYOTA RAV4, 2011 года выпуска, двигатель №, шасси отсутствует, кузов № №, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, ПТС № № выдан: 10009196 Центральная акцизная таможня, 16.10.2011 г. (далее- Предмет залога). В силу п.2.1 договора залога стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 935 000 руб. Согласно п.п.2.2 п.2 Договора залога начальная стоимость реализации Предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном порядке, так и во внесудебном порядке, в течение второго года и последующих лет с даты подписания договора составляет 80 % оценочной стоимости Предмета залога, а именно 748 000 руб. Согласно п.2.2.11 Договора залога Ответчик передал Истцу по акту приема-передачи оригинал паспорта транспортного средства на заложенный автомобиль. В нарушение условий Договора займа ответчик свои обязательства по выплате суммы займа и процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о необходимости исполнения обязательств. В соответствии с приложенным расчетом, задолженность Ответчика, на дату обращения с заявлением в суд (31.05.2023), составляет 1 423 668,82 руб., из них 719 000 руб. - основной долг, 379 816,70 руб. - проценты за пользование денежными средствами, 324 852,12 руб. - пени.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не заявляла, дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Судом к участию в процессе в качестве 3-его лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика привлечен ФИО3

3-е лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела приходит к следующим выводам.

10.04.2020 между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ФИО2 (в настоящее время ФИО4, что подтверждается свидетельством о перемене фамилии от 17.11.2021, актовая запись №) заключен договор потребительского кредита (займа) №999000000010052, по условиям которого Кредитор обязался предоставить ФИО4 (ранее - ФИО1) С.В. кредит в размере 719 000 руб. под 30.00 % годовых на срок до 10.04.2023 г. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 (первого) дня просрочки соответствующего платежа (п.1, п.3 Индивидуальных условий). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется в порядке, определенном Графиком, который включает в себя погашение суммы займа м начисленных на неё процентов (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа по 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей. Далее начисление пени прекращается.

В соответствии с требованиями п.9 Индивидуальных условий, ответчик, в целях исполнения обеспечения исполнения обязательств по договору займа заключил с истцом договор залога транспортного средства № 999000000010052-3 от 10.04.2020 г. (далее – Договор залога), по условиям которого, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора займа от 10.04.2020 г. № 999000000010052, ФИО4 (ранее ФИО1) С.В. передает Кредитору (залогодержателю) автомобиль марки: TOYOTA RAV4, 2011 года выпуска, двигатель №, шасси отсутствует, кузов № №, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, ПТС № № выдан: 10009196 Центральная акцизная таможня, 16.10.2011 г. (п.1.1 Договора залога). Оценочная стоимость Предмета залога составляет 935 000 руб. (п. 2.1 Договора залога). Начальная стоимость реализации Предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном, так и во внесудебном порядке, в течение первого года с даты подписания договора составляет 85 % оценочной стоимости Предмета залога. В течение второго и последующих лет – 80 % начальной стоимости реализации Предмета залога (п.2.2 Договора залога).

Предмет залога принадлежит ответчику на праве собственности с 02.09.2020 г., что подтверждается копией договора № 1 купли-продажи транспортного средства от 02.09.2020, копией паспорта транспортного средства.

Данный автомобиль был приобретен ответчиком в период брака с ФИО3 (брак зарегистрирован 12.07.2017 актовая запись № 3048 от 12.07.2017, и расторгнут 15.09.2021- актовая запись № от 15.09.2021).

Свои обязательства истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, заемщику выдан займ в размере 719 000 руб., факт выдачи займа подтверждается расходным кассовым ордером от 10.04.2022, данный факт ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Заемщик принятые на себя обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на дату подачи иска (31.05.2023) задолженность ответчика составляет 1 423 668, 82 руб., из которых: 719 000 руб. – сумма основного долга, 379 816,70 руб. - проценты за пользование денежными средствами324 852,12 руб. - пени.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно п. 2.2. ст. 2 ФЗ N 151-ФЗ микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Согласно п. 2.1. ст. 3 ФЗ N 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный Закон N 353-ФЗ от 21.12.2013 регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ст. 1 ФЗ N 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 23 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В п. 8 ст. 6 ФЗ N 353-ФЗ указано, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п. 10 ст. 6 ФЗ N 353-ФЗ).

Положениями части 11 названной статьи (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что условия договора займа от 10.04.2020 № 999000000010052 о размере процента за пользование займом и о полной стоимости займа не нарушают вышеуказанные нормы права, то есть, установлены в размере, предусмотренном п. 23 ст. 5, а также п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

Доказательств полного погашения задолженности по договору займа, равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа суду не представлено.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч.24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учетом заключения договора займа, Кредитором в договоре обоснованно установлено ограничение для начисления процентов не более полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, в том числе, приведенных выше, судом проверен, и принимается, как верный, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика полежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере 1 423 668 руб., из них 719 000 руб. – сумма основного долга, 379 816,70 руб. - проценты за пользование денежными средствами, 324 852,12 руб. - пени.

При этом, общая сумма процентов и штрафов составляет 704 668,82 руб. (379 816,70 + 324 852,12), что не превышает полутократный размер суммы предоставленного потребительского займа, который составляет 1 078 500 руб. (719 000 руб.*1,5).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеются основания для обращения взыскания путем продажи с публичных торгов на предмет залога: автомобиль марки TOYOTA RAV4, 2011 года выпуска, двигатель №, шасси отсутствует, кузов № №, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, ПТС № № выдан: 10009196 Центральная акцизная таможня, 16.10.2011 г.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», поэтому требования в части установления начальной продажной стоимости имущества в размере 748 000 руб. не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 21 318,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № 999000000010052 от 10.04.2020 в размере 1 423 668,82 руб., из них 719 000 руб. – основной долг, 379 816,70 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 324 852,12 руб. – пени; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 318,34 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки: TOYOTA RAV4, 2011 года выпуска, двигатель №, шасси отсутствует, кузов № №, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, ПТС № № выдан: 10009196 Центральная акцизная таможня, 16.10.2011, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2023 года.

Председательствующий судья /подпись/ О.Г. Седова