Дело № 2-2142/2025 (УИД 44RS0001-01-2025-001315-92)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 апреля 2025 года г. Кострома
Свердловский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Нефёдовой Л.А.,
при секретаре Макарычеве Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №35123502 от 26.07.2025 года за период с 26.07.2005 по 08.02.2025 в размере 59397,66 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 18 сентября 2004 года между сторонами заключен договор потребительского кредита №26870365. 26 июля 2005 года, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту «ФИО2» №. Договор был заключен в офертно-акцептном порядке путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 18 сентября 2004 года. В период с 26.07.2005 по 27.02.2010 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием полученной карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, однако в нарушение взятых на себя обязательств клиент даже после направления в его адрес счета-выписки с информацией о задолженности не погасил ее. 27.02.2010 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 59397,66 руб. не позднее 26.03.2010, однако требование банка клиентом не исполнено, до настоящего времени задолженность не возвращена.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвует, извещена надлежащим образом, направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 819 и 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно положениям ст. 821-1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Судом установлено, что 18.09.2004 ФИО1 подписала и направила в адрес АО «Банк Русский Стандарт» заявление, в котором просила заключить с нею кредитный договор, в рамках которого просила предоставить ей кредит на приобретение товаров путем безналичного перечисления в пользу организации продавца; договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт» и открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающий остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности в размерах до 51 000 руб.; договор залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком, в рамках которого принять в залог товары, приобретенные за счет кредитных средств.
Как установлено судом, 26.07.2005 АО «Банк Русский Стандарт», акцептировав оферту ФИО1, выраженную в заявлении от 18.09.2004, заключил с ответчиком договор о карте №, открыл и выпустил на ее имя кредитную карту «Русский Стандарт» с оговоренным лимитом.
Составными частями заключенного договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».
Согласно условиям, отраженным в тарифном плане ТП 52, действовавшем до 14.05.2009, размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, в соответствии с условиями, составляет 42% годовых.
Плата за пропуск минимального платежа, впервые – 300 руб., совершенного подряд во второй раз, составляет 500 руб., в третий – 1 000 руб., в четвертый – 2 000 руб. (п. 11 Тарифа)
Комиссия за снятие наличных в банкоматах и ПВН других организаций составляет 1 % (мин. 100 руб.) в пределах остатка на счете, 4,9% (мин.100 руб.) за счет кредита.
Истцом представлены доказательства, подтверждающие факт получения ответчиком кредитной карты и пользования ею, опровержения этому ФИО1 не представлено.
В силу п.4.6 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом подлежат оплате клиентом по требования банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств.
Согласно п.7.10 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществить возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами.
Воспользовавшись предоставленными кредитными средствами, ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 08.02.2025 составляет 59397,66 руб. – задолженность по основному долгу.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в исковых требованиях.
Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).
Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как видно из представленных материалов, 27.02.2010 Банком в адрес ФИО1 направлено заключительное требование, в котором ответчику предлагается исполнить обязательства по договору в полном объеме в срок до 26.03.2010. Таким образом, с учетом положений ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности истекал 26.03.2013 года.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд лишь 15.02.2025, а к мировому судье в сентябре 2021 г.
Таким образом, истцом по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности, что в силу п.2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
Поскольку требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, понесенных истцом при предъявлении иска в суд, являются производными от основного требования, по которому пропущен срок исковой давности, оснований для удовлетворения требований истца в данной части также не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова
Решение принято в окончательной форме: 12 мая 2025 года
Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова