Дело № 2-893/2023

24RS0017-01-2022-005116-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретаре – Васильевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 22.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №18/0925/00000/402529 (4406608765), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 288 302,01 руб. под 24%/34% годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 120 месяцев, заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.10.2020, по процентам - 19.10.2021. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 142 002,44 руб., что подтверждается расчетом задолженности. В связи с неуплатой платежей банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Однако данное требование оставлено без внимания, образовавшаяся задолженность не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.10.2022 в размере 306 622,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 286 814,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 289,77 руб., иные комиссии – 19 518,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 266,23 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о дате, месте и времени его проведения, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась судом по всем известным адресам, в том и числе по адресу регистрации: <адрес>, почтовая корреспонденция ответчиком получена лично, об отложении слушания по делу не просила, каких-либо возражений не представила, дополнительно извещена посредством направления СМС – сообщения.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

При таких обстоятельствах, с учетом личного получения ответчиком почтовой корреспонденции, суд полагает возможным признать неявку последнего в судебное заседание как злоупотребление процессуальными правами и рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пунктам 1,2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Частями 1,2 ст.5 названного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.12.2018 на основании анкеты – заявления ФИО1 на получение потребительского кредита между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №18/0925/00000/402529, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит (лимит кредитования) на сумму 300 000 руб., сроком возврата – до востребования, сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, процентной ставкой по кредиту за проведение безналичный операций – 24% годовых, за проведение наличных операций – 34% годовых, льготным периодом кредитования – до 56 дней.

При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования.

Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательства по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) в течение платежного периода. Банк направляет заемщику СМС – уведомление о размере МОП и сроках его внесения; платежный период – 25 дней.

Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах его максимального размера, и сроки его внесения, проинформировав об этом заемщика.

В соответствии с п. 12 договора кредитования штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, при сумме кредита от 200 001 руб., за факт образования просроченной задолженности 1 раз составляет 1000 руб., но не более 20% от просроченной суммы ежемесячного платежа; 1 500 руб. – за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. – за факт образования просроченной задолженности 3 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа

При подписании кредитного договора ФИО1 была уведомлена об услугах, оказываемых банком за отдельную плату и необходимых для заключения договора, в том числе о том, что заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue, плата за оформление кары составляет 1000 руб., плата за перевыпуск карты – 1000 руб., плата за снятие наличных в банкоматах других банков за счет собственных средств – 90 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных в банкоматах банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования: 4,9% от суммы + 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных с карты в кассах других банков за счет собственных средств – 90 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных с карты в кассах сторонних банков за счет лимита кредитования – 4,9% + 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных в кассах банка за счет лимита кредитования – 4,9% от суммы + 399 руб., плата за перевод денежных средств по заявлению клиента через ВСП банка, либо с использованием банковской карты за счет лимита кредитования составляет 4,9% от суммы плюс 399 руб. (п. 15. Индивидуальных условий).

Кроме того, банком ФИО1 была выдана кредитная карта (Индивидуальные условия для кредита по тарифному плану «Кредитная карта просто» с доступным лимитом кредитования – 15 000 руб. сроком до востребования, процентной ставкой – 20% годовых, беспроцентным периодом 60 мес.

Ответчиком 22.12.2018 также подписано согласие на дополнительные услуги, а именно согласие на присоединение к Программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования.

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, осуществив действия по открытию банковского счета и его кредитование, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Однако из материалов дела также следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускала просрочку ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем у нее образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору №18/0925/00000/402529 по состоянию на 10.10.2022 составляет 306 622,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 286 814,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 289,77 руб., иные комиссии (за невыполнение условий обязательного информирования, за покупки в рассрочку не в магазинах – партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги подписки без НДС» – 19 518,57 руб.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

19.05.2022 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности, образовавшейся на 19.05.2022, в размере 306 388,34 руб., установив срок для ее погашения – в течение 30 дней с момента направления претензии.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате кредита Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о принудительном взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 29.07.2022 с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №18/0925/00000/402529 (4406608765) от 22.12.2018 за период с 20.10.2020 по 04.07.2022 в размере 306 622,77 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 133,12 руб., всего 309 755,89 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №47 - врио мирового судьи судебного участка №50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 19.08.2022 судебный приказ от 29.07.2022 в отношении должника ФИО1 отменен.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Представленный истцом расчет вышеуказанной задолженности по кредитному договору №18/0925/00000/402529 (4406608765) от 22.12.2018 на сумму 306 622,77 руб. судом проверен и признан обоснованным, поскольку выполнен в строгом соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 306 622,77 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 266,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №18/0925/00000/402529 (4406608765) от 22.12.2018 по состоянию на 10.10.2022 в размере 306 622 рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 286 814 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 289 рублей 77 копеек, иные комиссии – 19 518 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 6 266 рублей 23 копейки, а всего взыскать 312 889 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено 7 марта 2023 года.