№ 2-2331/2025
56RS0030-01-2025-003428-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 сентября 2025 года г. Оренбург
Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Кислинской Е.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Плотниковой А.Д.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что <данные изъяты> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты> в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях договора, исходя из установленного лимита кредитования, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в порядке и на условиях договора.
Согласно заявлению заемщика он просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам банка выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <данные изъяты> содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора, на заключение договора о карте.
15 июля 2005 года после проверки платежеспособности заемщика банком открыт заемщику банковский счет, тем самым истец совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по карте «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты> выпустил на имя ФИО1 банковскую карту.
Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему карты.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику, но в нарушение установленных договором сроков оплаты полученные кредитные денежные средства не были возвращены.
Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору надлежащим образом образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
16 июня 2008 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в размере 61 441,33 руб. не позднее 15 июля 2008 года, но требование банка ответчиком не было исполнено.
Задолженность ответчика по состоянию на 02 августа 2025 года составляет сумму основного долга в размере 61 258,44 руб.
АО «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору <данные изъяты> за период с 15 июля 2005 года по 02 августа 2025 года в размере 61 258,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласились, просили в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Выслушав объяснения участвующих в судебном заседании лиц, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
При рассмотрении дела судом установлено, что 04 февраля 2005 года ФИО1 обратился в АО «Банк «Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит в безналичной форме.
В том же заявлении ФИО1 просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты установить лимит и осуществить кредитование счета карты.
ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердил, что понимает и согласен с тем, что принятие банком его предложения о заключении договора о карте являются действиями по открытию счета.
15 июля 2005 года, проверив платежеспособность клиента, банк открыл клиенту банковский счет, выдал банковскую карту с лимитом задолженности в размере до 60 000 руб.
Банк исполнил взятые на себя обязательства, согласно договору выдал ответчику расчетную карту на следующих условиях: <данные изъяты>
Факт получения банковской карты и ее активации, а также частичное исполнение условий договора по возврату кредита путем внесения на счет платежей подтверждаются выпиской по счету.
Ответчик не оспаривает получение указанной карты и использование кредитных ресурсов.
Согласно пункту 4.8 Условиям предоставления и обслуживания карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, после окончания каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая передается клиенту.
Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиентом заемщику заключительного счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счет-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17).
Сумма, указанная в заключительном счет-выписке, является суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (пункт 4.18).
Ответчик нарушал условия договора по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
16 июня 2008 года банк выставил ФИО1 заключительный счет по кредитному договору с требованием оплатить задолженность в размере 61 441,33 руб. в срок не позднее 15 июля 2008 года, но требование банка о полном погашении задолженности ответчик не исполнил.
Установив, что вступление ответчика в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.
Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.
Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.
Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
15 февраля 2024 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (направлено почтовой связью).
26 февраля 2024 года мировым судьей судебного участка № 2 Дзержинского района г. Оренбурга, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 7 Дзержинского района г. Оренбурга, вынесен судебный приказ <данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> за период с 04 февраля 2005 года по 12 февраля 2024 года в размере 61 441,33 руб.
Ввиду поступивших от ФИО1 возражений, определением мирового судьи от 01 октября 2024 года судебный приказ был отменен.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с 15 июля 2005 года по 02 августа 2025 года составила 61 258,44 руб.
До принятия решения ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Договором о предоставлении и обслуживании карты определен срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.
Указанные условия договора соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Банком был сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка от 16 июня 2008 года, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 15 июля 2008 года.
В этой связи датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт является 15 июля 2008 года, который оканчивается 15 июля 2011 года.
Вместе с тем банк обратился в суд с настоящими требованиями только 07 августа 2025 года (направлено почтовой связью), то есть с пропуском срока исковой давности, при этом не представил доказательств уважительности причин его пропуска.
Имевшее ранее место обращение банка к мировому судье за выдачей судебного приказа (15 февраля 2024 года) на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности.
Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае не установлено.
В этой связи суд считает обоснованными доводы ответчика о пропуске банком установленного законом срока исковой давности, который должен исчисляться в соответствии с изложенными правилами.
В связи с изложенными обстоятельствами, в удовлетворении исковых требований истцу отказывается в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> за период с 15 июля 2005 года по 02 августа 2025 года в размере 61258 рублей 44 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Кислинская
Мотивированное решение суда изготовлено 08 сентября 2025 года