Решение по делу № 2-190/2023 от 18.04.2023

Производство № 2-190/2023

Дело (УИД) 28RS0021-01-2023-000166-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 18 апреля 2023 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО9 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО9 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – «Истец», «Банк») и ФИО9 (далее – «Клиент», «Ответчик») заключен Договор о ведении банковского счета № (далее – «Договор»), в соответствии с которым Клиенту открыт текущий счет №.

Согласно условиям договора, Клиент присоединился к Общим условиям Договора о ведении банковского счета; ознакомился и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора о ведении банковского счета, Тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, Памятка об условиях использования карты и Описание услуги «СМС-пакет».

Согласно п. 1 раздела II Общих условий договора о ведении банковского счета (далее – «Общие условия договора»), на основании Заявления об открытии Текущего счета Банк принимает Клиента на обслуживание, в том числе дистанционное в соответствии с разделом VII Общих условий, и открывает Клиенту Текущий счет, при этом номер Текущего счета указывается в Заявлении об открытии Текущего счета или сообщается Банком Клиенту в порядке, установленном таким Заявлением. Текущий счет открывается для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на Текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с Текущего счета и проведении других операций в порядке, установленном Договором и дополнительными соглашениями к нему с ограничениями, определенными в Заявлении об открытии Текущего счета, законодательством РФ, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Клиент обязуется совершать операции по Текущему счету, в том числе посредством Информационных сервисов, в соответствии с законодательством РФ (в том числе, валютным законодательством), оплачивать в валюте Текущего счета ДУ и возмещать расходы Банка на условиях и порядке, предусмотренных Договором и Тарифами. Цена ДУ дополнительно доводится до сведения Клиента до момента принятия Банком волеизъявления Клиента на получение ДУ, в том числе в порядке, установленном в разделе VII Общих условий. Начисление комиссий (вознаграждений) за совершённые операции или оказанные услуги производится Банком в дату совершения операции/оказания ДУ или в последний день Расчетного периода, в котором проведена соответствующая операция или оказана соответствующая ДУ. Обязательство Клиента по оплате комиссий, начисленных в последний день Расчетного периода, возникает в первый день следующего Расчетного периода, если Тарифами не предусмотрено иное (п. 3 раздела II Общих условий договора).

Согласно Выписке по счету по состоянию на 11.05.2022 г. положительный остаток на счете составил 100 061,63 рублей.

12.05.2022 г. в результате технического сбоя программного обеспечения Банка возникли ошибки при фиксировании и отражении доступного остатка собственных средств на счете №. Ответчик, воспользовавшись ситуацией, совершил расходные операции (перевод между собственными счетами на общую сумму 200 000,00 рублей) сверх суммы, имевшейся на счете (технический овердрафт), а именно на сумму 99 938,37 рублей, тем самым незаконно получив денежные средства, принадлежащие Банку.

В соответствии с Общими условиями Договора, Технический овердрафт – задолженность Клиента по Договору, возникающая, если Банк по техническим причинам провел операцию по Текущему счету, сумма которой превышала остаток денежных средств на нем.

С момента образования технического овердрафта Ответчиком произведено частичное погашение задолженности в общем размере 22,96 рублей, что подтверждается Выпиской по счету. С учетом частичного погашения, сумма задолженности Ответчика перед Банком по техническому овердрафту составляет 99 938,37 – 22,08 – 0,88 = 99 915,41 рублей.

В рамках досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчика направлена претензия с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств по реквизитам, указанным в Претензии. До настоящего времени изложенные в Претензии требования Ответчиком не выполнены

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов за пользование денежными средствами составила 5 999,19 рублей.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.8, 395, 1102, 1107 ГК РФ, ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, прошу суд взыскать с Ответчика ФИО9 в пользу ООО «ХКФ Банк» денежные средства в общей сумме 105 914,60 рублей, в том числе: - сумму неосновательного обогащения в размере 99 915,41 рублей; - проценты за пользование денежными средствами в размере 5 999,19 рублей; Взыскать с Ответчика ФИО9 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 318,29 рублей;

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, в поданном исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО9 в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания был извещена своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие не представила.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие извещенных надлежащим образом лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Правила, предусмотренные главой 60 данного кодекса, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2).

Из приведенных правовых норм следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком за его счет, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества.

Поскольку иное не установлено данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой 60 названного Кодекса, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке, об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения, одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством и о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица (ст. 1103 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Из приведенных выше норм материального права в их совокупности следует, что приобретенное либо сбереженное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе, когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего.

При этом п. 4 ст. 1109 ГК РФ может быть применен лишь в тех случаях, когда лицо, предоставляя имущество во исполнение несуществующего обязательства, действовало добровольно, безвозмездно и без встречного предоставления, с намерением одарить другую сторону и с осознанием отсутствия обязательства перед последней.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО9 заключен Договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым Клиенту открыт текущий счет №.

Согласно Выписке по счету по состоянию на 11.05.2022 г. положительный остаток на счете составил 100 061,63 рублей.

Из позиции истца следует, что ФИО1, воспользовавшись ситуацией, совершила расходные операции (перевод между собственными счетами на общую сумму 200 000,00 рублей) сверх суммы, имевшейся на счете (технический овердрафт), а именно на сумму 99 938,37 рублей, тем самым незаконно получив денежные средства, принадлежащие Банку.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в Банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 849 ГК РФ, Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу положений ст. 848, 851 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с разделом V Общих условий «О погашении задолженности»: «1. Если у Клиента имеется задолженность по Договору, то для ее погашения Банк вправе без дополнительного распоряжения Клиента списывать денежные средства, поступившие на Текущий счет, в том числе, возвращенные на Текущий счет из-за отмены какой-либо операции, в день зачисления их на Текущий счет. Погашение задолженности по Договору производится безналичным способом путем списания суммы задолженности с Текущего счета.

2. Если задолженность, возникшая в текущем Расчетном периоде, не погашена Клиентом до окончания следующего Расчетного периода, то по окончании последнего дня следующего Расчетного периода задолженность считается просроченной.

3. Списание задолженности по Договору производится в следующей очередности: Налоговые и другие приравненные к ним платежи; Суммы комиссий (вознаграждений) Банка, указанные в Тарифах; Неустойка. Банк списывает в вышеперечисленной очередности сначала просроченную задолженность, а затем задолженность за текущий Расчетный период. Погашение задолженности каждой очереди происходит только после полного погашения задолженности предыдущей очереди. Установленные в Тарифах комиссии (вознаграждения) за получение наличных денежных средств и исполнение распоряжений Клиента по переводу денежных средств с Текущего счета списываются вне очереди в день проведения операции. Если на Текущем счете недостаточно денежных средств для оплаты комиссии (вознаграждения), то Банк не проводит соответствующую операцию.

4. При возникновении задолженности в случае Технического овердрафта, Клиент обязан погасить указанную задолженность вне очереди».

С момента образования технического овердрафта ФИО9 было произведено частичное погашение задолженности в общем размере 22,96 рублей, что подтверждается Выпиской по счету.

Из позиции ответчика ФИО9 следует, что она являясь держателем дебетовой карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», воспользовавшись предложением банка по вкладу денежных средств под высокую процентную ставку внесла на счет 100 000 рублей. На следующий день ей срочно понадобились деньги и она решила снять со вклада свои сбережения в размере 100 000 рублей, после чего на счете оставался 61 рубль. Войдя в очередной раз в личный кабинет банка она обнаружила отрицательный баланс на счете. При обращении в банк ей разъяснили, что произошел технический сбой и скоро его устранят. В последствии от сотрудников банка на вопрос по поводу отрицательного баланса на счете ей разъяснили, что она сняла с накопительного счета сумму 200 000 рублей, т.е. сумму в два раза превышающую находящейся на счете суммы.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО9 в обоснование своей позиции представлена в суд переписка в личном кабинете банка из которой также установлено, что задолженность ФИО9 возникла в связи с тем, что на накопительном счете ДД.ММ.ГГГГ было 100 061,63 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО9. сняла сумму в размере 200 000 рублей, в связи с этим счет ушел в минус на 99 938,37 рублей.

Из представленной истцом выписки по счету № следует, что ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ было произведено снятие денежных средств в сумме 200 000 рублей.

Доказательств обратного ответчиком ФИО9 суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что в результате технического сбоя, в нарушение условий договора, без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований ФИО9 приобрела за счет истца денежные средства, в отсутствии законных оснований распорядилась ими по своему усмотрению и тем самым, допустила неразрешенный перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом (Держателем) расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по Счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи).

Факт приобретения ответчиком денежных средств за счет истца подтвержден документально, совокупностью доказательств подтверждено отсутствие у ответчика каких-либо законных оснований для приобретения или сбережения полученных от истца денежных средств, как в силу договора, так и в силу какого-либо другого обязательства, оснований для освобождения от возврата денежных средств, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено, следовательно суд приходит к выводу, что полученные ответчиком ФИО9 денежные средства в размере 99 915,41 рублей являются неосновательным обогащением и подлежат возврату ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно представленного истцом расчета сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из суммы основного долга в размере 99 915,41 рублей, составила 5 999,19 рублей.

Изучив расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом, суд находит его правильным, выполненным в соответствии с нормами действующего законодательства.

Так, начисление предусмотренных статьей 395 ГК РФ процентов связано с моментом, в который ответчику стало известно или должно было стать известно в обычных условиях гражданского оборота, что полученное ею от другой стороны исполнение является излишним либо денежные средства поступили безосновательно.

С учетом сделанного судом вывода о том, что полученные ответчиком ФИО9 денежные средства в размере 99 915,41 рублей являются неосновательным обогащением, суд приходит к выводу о том, что с ФИО9. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 999,19 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в сумме 3 318,29 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО9 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить.

Взыскать с ФИО9 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму неосновательного обогащения в размере 99 915 (девяносто девять тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 41 копейку, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 999 (пять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 19 копеек, а всего 105 914 (сто пять тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО9 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 3 318 (три тысячи триста восемнадцать) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Петрашко С.Ю.

Решение в окончательной форме принято 19.04 23 г..