Дело № 2-545/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» мая 2025 года г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Никитиной М.В.,

При секретаре судебного заседания Смирновой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Русинтерфинанс» о признании договора займа недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МКК «Русинтерфинанс» о признании договора займа недействительным.

В обоснование иска указал, что договор займа с ООО МКК «Русинтерфинанс» на сумму 1 000 руб. истец не подписывал, денежные средства не получал, в связи с чем считает договор займа №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Русинтерфинанс», незаконным. Указанный договор займа был оформлен в электронной форме и подписан от имени ФИО1 простой электронной подписью, полученной неизвестным лицом для заключения гражданско-правовых сделок. Денежные средства по договору займа перечислялись на банковскую карту, использованную для подтверждения личности, владельцем которой ФИО1 в действительности не является.

В декабре 2023 г. ФИО1 обращался в ОМВД России по <адрес> с заявлением о взломе личного кабинета на едином портале государственных услуг, зарегистрированным в КУСП за №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была направлена досудебная претензия о возврате задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием внести указанные денежные средства в течение 10 календарных дней с момента получения претензии. ДД.ММ.ГГГГ истец направил на имя генерального директора заявление о заключении договора микрозайма третьим лицом с использованием персональных данных гражданина без его согласия с просьбой приостановить начисление процентов и штрафных санкций, а также направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженностей перед ответчиком и проведения служебной проверки, однако обращение истца было оставлено без ответа и финансового удовлетворения.

Истец полагает, что основания полагать, что договор займа был подписан ФИО1, отсутствуют, так как договор займа электронной цифровой подписью, принадлежащей ФИО1, не подписывался, в связи с чем он был вынужден обратиться в суд.

Просит признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности истца перед ответчиком.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ранее представил отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований согласно доводам, изложенным в письменных возражениях, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 432, ст. 808, п. 2 ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

По смыслу ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в письменной форме.

Пункт 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» устанавливает, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

По смыслу ст.ст. 432 и 160 ГК РФ для того, чтобы письменная форма сделки считалась соблюденной, необходимо, чтобы можно было достоверно установить, что документ, отражающий соответствующее волеизъявление, исходит от стороны сделки.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и лицом от имени ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 1 000 руб. на срок 31 дней с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ под 0, 80 % ежедневно (292 % годовых) (л.д. 35). Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны простой электронной подписью в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи «№».

В соответствии с публичной офертой и общими условиями предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» от ДД.ММ.ГГГГ, в случае акцепта заемщиком настоящей оферты и принятия заемщиком индивидуальных условий потребительского микрозайма, заемщик заключившим с заимодавцем договор о предоставлении потребительского микрозайма на условиях, предусмотренных настоящей офертой и индивидуальными условиями (л.д. 33-34).

Займодавец предоставляет заём только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей оферте, содержащей общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих условий:

Ввод заемщиком в регистрационную форму, которую заимодавец предоставляет на сайте https://ekapusta.com, паспортных, анкетных и контактных данных заемщика.

Подтверждение своего согласия в отношении прав заимодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком, для получения займа, и запрос заимодавцем кредитной истории заемщика.

Согласие заемщика с индивидуальными условиями потребительского займа, представленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона № «О потребительском кредите (займе)».

Ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей оферте и согласии с Индивидуальными условиями потребительского займа (п. 2.1).

С момента акцепта заемщиком настоящей оферты условия и положения настоящей оферты, содержащей общие условия потребительского займа, а также индивидуальные условия потребительского займа, составляют договор займа, заключенный между ООО МКК «Русинтерфинанс» (займодавцем) и заемщиком (п.2.2).

В ответ на судебный запрос ответчик сообщил, что договор займа, заключенный между истцом и ответчиком является публичной офертой, размещается на сайте организации и считается заключенным с момента осуществления клиентом следующих действий: ввода в регистрационную форму на сайте http://ekapusta.com паспортных, анкетных и контактных данных, подтверждения своего согласия в отношении прав организации на обработку персональных данных, указанных клиентом, для получения займа, и запрос организацией кредитной истории клиента, предоставление согласия с Индивидуальными условиями потребительского займа, представленными в табличной форме, в соответствии с требованиями ФЗ №353-фз «О потребительском кредите (займе)», ввод кода подтверждения, высланного на мобильный телефон клиента <***>), указанный в анкете, о присоединении к публичной оферте и согласия с Индивидуальными условиями потребительского займа. Организация предоставила клиенту всю необходимую информацию для заключения договора займа и перечислила денежные средства на банковскую карту №. Тем самым, договор займа вступил в юридическую силу (л.д. 31-32).

В ходе рассмотрения дела установлена принадлежность указанного номера телефона «+7 901 522 49 80» ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 49).

Кроме того, истец также обратился в ОМВД России по <адрес>, получен талон-уведомление № о принятии заявления от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в КУСП за № (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ истцом была получена досудебная претензия о погашении образовавшейся задолженности по спорному договору займа в размере 2 300руб. (л.д. 12).

Из представленных документов следует, что от имени истца была подана заявка на заключение договора потребительского займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

ООО МКК «Русинтерфинанс» является профессиональным участником отношений в сфере предоставления займов гражданам, создавая систему дистанционного предоставления займов, должно обеспечивать безопасность предоставления таких услуг, в частности возможности бесспорной идентификации личности заемщика.

Таким образом, негативные последствия предложенного займодавцем дистанционного способа заключения договора займа, не позволяющего достоверно установить личность заемщика, получение именно заемщиком денежных средств, должны лежать на таком профессиональном участнике – ООО МКК «Русинтерфинанс».

При таком положении суд приходит к выводу о том, что ответчиком достаточных доказательств, позволяющих с разумной степенью достоверности установить, что спорный договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен именно ФИО1, представлено не было.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец денежные средства от ООО МКК «Русинтерфинанс» по договору от ДД.ММ.ГГГГ № не получал, а также не поручал иным лицам получение денежных средств по договору займа.

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что оспариваемый договор ФИО1 не заключался.

При таком положении суд полагает возможным признать оспариваемый договор незаключенным.

Разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности по направлению в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии задолженности ФИО1 перед ООО МКК «Русинтерфинанс».

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ, года № 218-ФЗ «О кредитных историях» целями настоящего Федерального закона являются создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Согласно статье 3 названного Федерального закона запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита) (пп. 1.1 п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй (п. 4); субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история (п. 5).

Так, согласно статье 4 (часть 1) Закона «О кредитных историях» определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица (части 2 и 3 указанной статьи), то есть информацию, относящуюся к персональным данным физического лица.

В силу статьи 5 (части 3, 6) Закона «О кредитных историях» кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

В силу статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3). Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (ч. 4). Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения.

Таким образом, законом определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания: кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки.

В случае, если суд устанавливает определенные порядок и срок исполнения решения суда, обращает решение суда к немедленному исполнению или принимает меры по обеспечению его исполнения, на это указывается в резолютивной части решения суда (ст. 204 ГПК РФ).

Учитывая признание договора займа незаключенным, суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность предоставить сведения об исключении из кредитного досье ФИО1 в АО «Национальное бюро кредитных историй» информации о наличии кредитных обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить.

Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО МКК «Русинтерфинанс», незаключенным.

Обязать ответчика предоставить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения об исключении из кредитного досье ФИО1 информации о наличии кредитных обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Никитина М.В.