Решение по делу № 2-156/2025 от 13.05.2025

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 12 мая 2025 г.

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Литвинцевой Н.П., при секретаре судебного заседания Кот А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «Согаз») к ФИО1 о признании договора страхования недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Представитель истца АО «Согаз» обратился в суд с иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и ФИО1 был заключен договор страхования № № на условиях Правил комплексного ипотечного страхования АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней. добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней. В качестве страховых случаев в договоре определены: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность в результате несчастного случая и/или болезни, травма. При заключении договора страхования, оплатив страховую премию, ФИО1 заключил договор на условиях, изложенных в Полисе страхования, а также Правилах и Условиях страхования. Согласно п.2.2 Полиса страхования ФИО1 подтвердил, что он не страдает онкологическим заболеванием и не состоит на учете в онкологическом диспансере. Впервые диагноз «Рак нижней трети пищевода» установлен ФИО1 в 2018 году, т.е. до заключения договора, следовательно, страхователь на момент заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ знал о том, что страдает онкологическим заболеванием. Однако при заключении договора страхования не сообщил об этом, предоставив страховщику заведомо ложные сведения. Истец просит признать договор страхования недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000,00 рублей.

Представитель истца АО «Согаз» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также выразил согласие с исковыми требованиями в части признания договора страхования недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней, вместе с тем возражал о взыскании с него расходов по оплате государственной пошлины в сумме 20 000,00 рублей.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о нахождении в производстве суда настоящего дела, дате, месте и времени его рассмотрения надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, представленные медицинские документы, собранные по делу доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу абз. 4 ст. 12 ГК РФ защита прав может осуществляться путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщику на основании его письменного или устного заявления страхового Полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком. В последнем случае согласие Страхователя заключить договор на предложенных Страховщиком условиях подтверждается принятием от Страхователя указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между Страховщиком и Страхователем должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных Страховщиком либо объединением Страховщиков (Правилах страхования).

Положениями п. 1 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе.

Одновременно положениями п. 3 названной статьи законодатель предусмотрел, что если после заключения договора страхования будет установлено, что Страховщику сообщены Страхователем заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно положениям п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла Страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

По смыслу вышеприведенных положений закона, признание договора страхования недействительным по требованию Страховщика возможно и в том случае, если ложные сведения предоставлены Страхователем по его письменному запросу не самим Страхователем, а застрахованным лицом, поскольку ответственность за их достоверность несет Страхователь.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

При этом обязанность доказывания наличия умысла Страхователя при сообщении Страховщика заведомо ложных сведений лежит на Страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Частью 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются Страховщиком или объединением Страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 9 названного Закона РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и ФИО1 заключен договор страхования № № на условиях Правил комплексного ипотечного страхования на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положением Полиса страхования № №: настоящий Полис заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса, подписанного Страховщиком. Акцептом полиса, в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии в размере и срок, установленный настоящим Полисом.

В данном случае согласие ФИО1 заключить договор страхования на предложенных АО «Согаз» условиях подтверждается оплатой страховой премии в размере 88 318,00 рублей (л.д.20).

Согласно п. 5.5 Правил Полис вступает в силу в момент уплаты Страхователем страховой премии в полном объеме, и действует в течение срока, указанного в Полисе (л.д.25).

В соответствии с указанным договором страховым случаем является: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность в результате несчастного случая и/или болезни, травма.

Среди обязанностей Страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить Страховщику известные Страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Правила страхования вручены ФИО1 путем размещения на официальном сайте. В соответствии с условиями страхования, ФИО1 перед оплатой страховой премии обязуется ознакомиться с положениями Правил страхования. Оплачивая страховую премию, ФИО1 подтверждает, что с Правилами страхования ознакомлен и согласен, а экземпляр Правил вручен путем размещения на сайте АО «Согаз». ФИО1 вправе получить Правила страхования в письменном виде, обратившись в офис АО «Согаз».

Как усматривается из договора страхования, он заключен путем акцепта Страхователем Полиса, подписанного Страховщиком. Таким образом, оплачивая страховую премию, ФИО1 согласился с условиями страхования, изложенными в договоре и Правилах страхования.

Полис страхования содержит декларацию застрахованного относительно состояния его здоровья, подтверждающую достоверность содержащихся сведений о том, что ФИО1 не страдает онкологическими заболеваниями и не состоит на учете в онкологическом диспансере.

В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а, в случае его смерти - его наследники по закону.

Согласно п. 3.2. Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» версия 2.0, не принимаются на страхования лица, страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, связанными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. Если после заключения Полиса будет установлено, что Полис заключен в пользу указанного в п.3.2 настоящих Условий страхования, без согласия Страховщика, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

В случае сообщения Страхователем при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в порядке, установленном действующим законодательством (пункт 3.3 Условий страхования).

Таким образом, при заключении договора страхования между сторонами согласованы все существенные условия, ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями договора, Правил страхования, оплатил страховую премию.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил заявление о возврате страховой премии в связи с тем, что имеет инвалидность 1 группы, установленный диагноз – рак гортаноглотки, дата события – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94-95).

Согласно справке Бюро № – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Забайкальскому краю» №, ФИО1 установлена инвалидность ДД.ММ.ГГГГ по общему заболеванию (л.д. 97-98).

Из представленной справки ГУЗ «<адрес>вой онкологический диспансер» следует, что ФИО1 находился на лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Мукоэпидермоидный рак гортаноглотки». При этом в пункте «Дополнительные сведения о заболевании» указано: гистологическое заключение от ДД.ММ.ГГГГ – рост умеренно дифференцированного плоскоклеточного ороговевающего рака (л.д. 134-140).

АО «Согаз» в иске просит признать договор страхования недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезни по тем основаниям, что ответчик при подписании договора страхования сообщил заведомо ложные сведения – указал, что он не страдает онкологическими заболеваниями и не состоит на учете в онкологическом диспансере.

Впервые диагноз «Рак нижней трети пищевода» установлен в 2018 году (до заключения договора страхования).

Поскольку условия страхования отражены и в договоре, и в Правилах, принимая оферту, ФИО1 согласился с тем, что ознакомлен с ними. Если ФИО1 не был согласен с условиями страхования, он мог заявить о его расторжении, однако заявления о расторжении договора страхования не поступало.

Более того, договор страхования самостоятельно представлен ФИО1, достоверно знающим о наличии заболеваний, прямо указанных в декларации АО «Согаз».

Таким образом, всей совокупностью предоставленных в деле доказательств подтверждено, что при заключении договора ФИО1 сообщил АО «Согаз» ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В силу ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ, признание сторон обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом принято признание иска ФИО1, в связи с этим вынесено решение об удовлетворении требований, заявленных, в соответствии со статьей 173 ГПК РФ.

Согласно абзацу 2 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

При таких обстоятельствах при определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ФИО1 подлежат применению вышеприведенные положения абзаца 2 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Истец при обращении в суд по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № уплатил государственную пошлину при обращении в Могочинский районный суд Забайкальского края с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней в сумме 20 000,00 рублей (л.д. 14).

При таких обстоятельствах, АО «Согаз» подлежит возврату из бюджета государственная пошлина в размере 14 000,00 рублей (20 000,00 x 70%), уплаченная по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Соответственно, оставшиеся 30%, составляющие 6 000,00 рублей (20 000,00 х 30%) подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить в части.

Признать договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №, ОГРН №) и ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: №) недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: №) в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей (шесть тысяч рублей 00 копеек).

Возвратить Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №, ОГРН №) государственную пошлину в размере 14 000,00 рублей (четырнадцать тысяч рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда, через Могочинский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 13 мая 2025 г.

Председательствующий судья Н.П. Литвинцева