Дело № 2-2-136/2022 г. УИД:32RS0001-01-2022-000134-36

Решение

Именем Российской Федерации

с.Жирятино 29 декабря 2022 года

Брянской области

Выгоничский районный суд Брянской области

в составе председательствующего - Кузьбарь Е.И.,

при секретаре - Прудниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Взаимно» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Взаимно» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «МКК «Взаимно» задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; <данные изъяты> рублей - задолженность по штрафным неустойкам (пеням). По Транш-2 от ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; <данные изъяты> рублей – задолженность по штрафным неустойкам (пеням), расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки, модели <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением Выгоничского районного суда <адрес> произведена замена истца ООО «Микрокредитная компания «Взаимно» на его правопреемника Общество с ограниченной возможностью Коллекторское агентство «АЭК».

В судебное заседание представитель ООО «Микрокредитная компания «Взаимно» не явилась, извещена надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной возможностью Коллекторского агентства «АЭК» не явился, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации на основании кредитного договора банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Взаимно» и ФИО2 заключен договор микрозайма с лимитом кредитования №№. указанный договор займа является потребительским и состоит из общих условий договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства (далее - общие условия) и индивидуальных условий.

Договор был заключен на условиях, согласованных между сторонами. Ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-заем договор микрозайма, заключенный с использованием информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.3.8 Общих условий Заемщик для заключения и исполнения договора займа может действовать через личный кабинет при прохождении авторизации.

В случае принятия заимодавцем решения об одобрении лимита кредитования заемщику на основании поданной последним заявки, заимодавец формирует индивидуальные условия и направляет их заемщику, в том числе, через личный кабинет (п. 4.2.1 общих условий).

В соответствии с п. 4.4 общих условий до подписания Индивидуальных условий Заемщик обязан ознакомиться с Общими условиями и подтвердить ознакомление путем ввода смс-пароля в соответствующее поле в Личном кабинете.

Заемщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения индивидуальных условий вправе подписать индивидуальные условия или отказаться от их подписания. Заимодавец не вправе изменять индивидуальные условия в течение срока, указанного в настоящем пункте (п. 4.5 Общих условий).

Согласно п.4.6 Общих условий заемщик в случае прохождения авторизации, в соответствии с правилами, вправе подписать индивидуальные условия с использованием АСП в личном кабинете.

Подписание заявителем индивидуальных условий означает, что он подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата траншей в рамках лимита кредитования, начисления процентов по нему, сроками и размерами платежей, а также с тем, что данная информация была предоставлена в полном объеме до заключения договора займа (п. 4.7 общих условий).

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и (или) букв в sms -сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.

Ответчиком в адрес истца была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, то указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п.3.2 ч.3 Общих условий заимодавец предоставляет заемщику заем в виде траншей в пределах лимита кредитования на условиях срочности, возвратности, платности, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу основной долг, а также уплатить проценты за пользование Займом в размере, определенном индивидуальными условиями договора займа.

Транши предоставляются на основании заявления, направляемого в соответствии с разделом 5 Общих условий и п.17 индивидуальных условий.

В соответствии с п.п. 1, 2 индивидуальных условий, лимит кредитования составил <данные изъяты> копеек, срок возврата займа (транша) - не более 48 месяцев со дня предоставления транша в рамках лимита кредитования. Конкретный срок указывается в графике платежей по каждому Траншу.

В соответствии с ч. 5 общих условий и п. 17 индивидуальных условий заемщик для получения транша по договору займа направляет заимодавцу Заявление о предоставлении транша. Заимодавец предоставляет денежные средства заемщику в рамках договора займа в соответствии с данными, содержащимися в заявлении. В течение одного рабочего дня с момента предоставления транша заемщику заимодавец направляет заемщику график платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора займа.

На основании п.7.1 Общих условий и п. 6 индивидуальных условий заемщик обязуется возвратить денежные средства, полученные от Заимодавца по договору займа, и уплатить проценты, начисленные за пользование займом/траншем, в размерах и в сроки, установленные договором займа, в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-1 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма с лимитом кредитования № № от 13.06.2021г. Истец предоставил ответчику Транш-1 в размере <данные изъяты> рублей, из них, согласно заявлению, сумма в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на банковскую карту ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии по договору добровольного страхования в размере <данные изъяты> рублей перечислена на банковский счет страховщика АО «<адрес> страхование», что подтверждается платежным поручением № от 13.06.2021г., на срок - 48 месяцев, процентная ставка годовых в соответствии с п.4 индивидуальных условий составляет 50,00%.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-2 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по Договору микрозайма с лимитом кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ Истец предоставил ответчику Транш-2 в размере <данные изъяты> рублей, из них, согласно заявлению, сумма в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на банковскую карту ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии по договору добровольного страхования в размере <данные изъяты> рублей перечислена на банковский счет страховщика АО «<адрес> страхование», что подтверждается платежным поручением № от 06.11.2021г.

Транш-2 предоставлен на срок - 48 месяцев, процентная ставка годовых в соответствии с п.4 индивидуальных условий составляет 50,00%.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору займа, допустил просрочку платежей по траншам.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий, определяющим ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату денежных средств, полученных по договору микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства, в качестве Траншей и (или) уплаты процентов, заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере 0,054 % от невозвращенной суммы траншей за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежа) до дня фактического исполнения просроченных обязательств.

В порядке, предусмотренном пп. 9.2.6., 10.1.3. Общих условий договора займа, 07.06.2022г. ответчику направлялось требование о досрочном не позднее ДД.ММ.ГГГГ возврате суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с нарушением ответчиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов по Траншам.

Требования истца не исполнены. Истребованные суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой до настоящего времени истцу не поступили.

По состоянию на 28.07.2022г, общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты> рублей.

по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; <данные изъяты> рублей - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

по Транш-2 от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; <данные изъяты> рублей - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

В соответствии с п.п.9, 10 Индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, 13.06.2021г. истец и ответчик заключили договор залога №№ транспортного средства в обеспечение договора микрозайма с лимитом кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.3 договора залога, предметом залога является транспортное средство – автомобиль: марки, модели <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер №.

Согласно п.п. 4.2.1. п.4 Договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога при нарушении сроков возврата займа, установленных Договором займа.

В соответствии с пунктом 1.5. договора залога залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1.6. договора залога указано, что стороны согласны, что цена с реализации предмета залога (начальная продажная цена) для целей определения стоимости предмета залога при обращении на него взыскания, на момент ее определения (в том числе в судебном порядке) устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в п.1.5 настоящего договора, уменьшенной на 1 % (один процент) за каждые 3 месяца, прошедшие с момента заключения Договора займа по дату определения цены реализации.

Залогодержатель вправе требовать изменения начальной продажной стоимости предмета залога при обращении на него взыскания в судебном порядке в случаях, когда залогодержателю стало известно о существенном изменении (ухудшении) состояния предмета залога, включая, но не исключительно, внешний вид, повреждения, значительный износ и т.п. предмета залога.

Таким образом, цена реализации предмета залога (начальная продажная цена), согласована сторонами и составляет:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Определяя данную сумму, суд соглашается с расчетом задолженности представленным истцом, поскольку он арифметически выполнен, верно, и согласуется с условиями договора займа.

Суд также считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки, модели <данные изъяты> 2013 года выпуска, идентификационный номер №

Ввиду неисполнения ответчиком ФИО2 обеспеченных залогом обязательств по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки, модели <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей расходы по оплате, которой на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «АЭК» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «АЭК» задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; <данные изъяты> рублей - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

по Транш-2 от ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; <данные изъяты> рублей – задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «АЭК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 622,16 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки, модели <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 .С., с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через районный суд в месячный срок в апелляционном порядке.

Судья Е.И.Кузьбарь

Решение изготовлено в окончательной форме 30 декабря 2022 года.

Судья Е.И.Кузьбарь