Гр.дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Головцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обосновании требований указав, что (дата) между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым последней был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 295704 рубля под 24,9% годовых со сроком возврата кредита - (дата). ФИО1 обязалась возвратить кредит и проценты за пользование им путем оплаты ежемесячно до 23 числа каждого месяца платежей в размере 8674 рубля, количество платежей - 60. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1, однако последняя свои обязательства исполняла ненадлежащим образом. (дата) банком заемщику выставлено заключительное требование по спорному кредитному договору, в котором АО «Почта Банк» указав на наличие долга в размере 269716 рублей 02 копейки, потребовал в срок не позднее (дата) погасить долг, уведомив, что в случае не погашения суммы задолженности кредитный договор будет расторгнут (дата). Требования банка ответчик не исполнила. По состоянию на (дата) размер задолженности, образовавшейся за период с (дата) по (дата), по спорному кредитному договору составляет 269715 рублей 97 копеек, из которых: 231 272 рубля 09 копеек – задолженность по основному долгу, 35 639 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 2 804 рубля 47 копеек – задолженность по неустойкам. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 269 715 рублей 97 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5897 рублей.

Заочным решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворены, и с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 269 715 рублей 97 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5897 рублей.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) заочное решение суда от (дата) отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

Представитель истца АО «Почта Банк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, в суд по неизвестной причине не явилась, об уважительности причин не явки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующий на основании доверенности, не согласился с исковыми требованиями, заявил ходатайство о применении судом срока исковой давности, не оспаривал в суде факт заключения между сторонами спора кредитного договора. Суммой долга по кредиту не согласился, пояснив, что за период с 2018 года по 2021 год ответчиком была оплачено банку 309700 рублей, последний платеж произведен заемщиком (дата). Просил суд в удовлетворении иска отказать.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений п.2 ст.401 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств доказывается должником.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (дата) между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым последней был предоставлен потребительский кредит по программе "Потребительский кредит» с лимитом кредитования 295704 рубля, в том числе: кредит 1 – 79704 рубля, кредит 2 – 216000 рублей, под 24,9% годовых, дата закрытия кредитного лимита - (дата), срок возврата кредита - (дата), открыт лицевой счет (№). А заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредит и проценты за пользование им путем оплаты ежемесячно до 23 числа каждого месяца платежей в размере 8674 рубля, а при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 7133 рубля, количество платежей - 60, согласно графика платежей; установлением ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение - начисление неустойки в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.п. 1, 2, 4, 6, 12 договора). Спорный кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита от (дата), Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный». Банк открыл на имя заемщика лицевой счет (№). Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1, предоставив последней кредит в размере 216000 рублей путем перевода денежных средств на счет заемщика на основании распоряжения клиента от (дата), а также за счет заемных денежных средств на основании распоряжения клиента на перевод от (дата) банк перевел 64800 рублей страховой компании ООО «АльфаСтрахование Ж.» по договору С. заемщика.

Далее судом установлено, согласно выписке по лицевому счету (№) за период с (дата) по (дата) (л.д.38-45), заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж произведен (дата).

В соответствии с п.6.5 Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

(дата) АО «Почта Банк» выставило заемщику ФИО1 заключительное требование по спорному кредитному договору, в котором АО «Почта Банк» указав на наличие долга в общем размере 269716 рублей 02 копейки, из которых: 231 272 рубля 09 копеек – задолженность по основному долгу, 35 639 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 2 804 рубля 47 копеек – задолженность по неустойкам, потребовал от заемщика возвратить задолженность в срок не позднее (дата) погасить долг, уведомив, что в случае не погашения суммы задолженности кредитный договор будет расторгнут (дата) в одностороннем порядке. Требования банка ответчик не исполнила.

Согласно расчета АО «Почта банк» (л.д.34-37) по состоянию на (дата) размер задолженности, образовавшейся за период с (дата) по (дата), по кредитному договору (№) от (дата) составляет 269715 рублей 97 копеек, из которых: 231 272 рубля 09 копеек – задолженность по основному долгу, 35 639 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 2 804 рубля 47 копеек – задолженность по неустойке, начисленной за период с (дата) по (дата).

Согласно справке АО «Почта банк» от (дата), представленной по запросу суда, по состоянию на (дата) кредитный договор (№) от (дата) и лицевой счет на имя ФИО1 имеют статус действующий; размер задолженности по кредитному договору составляет 275612 рублей 97 копеек, из которых просроченный основной долг - 231 272 рубля 09 копеек, просроченные проценты - 35 639 рублей 41 копейка, неустойка - 2804 рубля 47 копеек, возвращение расходов банка по оплате государственной пошлины - 5897 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» АО «Почта Банк», Тарифами Банка, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика. Сторона ответчика свой контррасчет не предоставила и документально указанный расчет не опровергла. Оснований для снижения размера пени судом не установлено.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство ответчика суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 14 указанного Постановления (дата) N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Согласно условиям кредитного договора (№), заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 295704 рубля под 24,9% годовых со сроком возврата кредита - (дата) согласно графика (л.д. 10-11, 30-31).

Из выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что последний платеж по спорному кредиту внесен заемщиком - (дата), и более платежей в добровольном порядке по кредиту заемщиком произведено не было.

(дата) АО «Почта Банк» выставило заемщику ФИО1 заключительное требование по договору (№) от (дата) (л.д.46), в котором АО «Почта Банк» указав на наличие долга в общем размере 269716 рублей 02 копейки, из которых: 231 272 рубля 09 копеек – задолженность по основному долгу, 35 639 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 2 804 рубля 47 копеек – задолженность по неустойкам, потребовал от заемщика возвратить задолженность в срок не позднее (дата) погасить долг, уведомив, что в случае не погашения суммы задолженности кредитный договор будет расторгнут (дата) в одностороннем порядке. Требования банка ответчик не исполнила.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм права (п.2 ст.200 ГК РФ), разъяснений Верховного Суда РФ и условий спорного кредитного договора, по выводу суда срок исковой давности необходимо исчислять с (дата), то есть с даты следующей за датой окончания срока исполнения заемщиком заключительного требования банка о полном досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Из исследованных в ходе судебного разбирательства материалов гражданского дела 2-4338/2022, следует, что (дата) по почте АО «Почта Банк» направил мировому судье заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№) от (дата).

(дата) мировым судьей судебного участка № (адрес) г. Комсомольска-на-Амуре выдан судебный приказ (№) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата), в сумме 266 911 рублей 50 копеек, из них основной долг- 231272 рубля 09 копеек, проценты – 35639 рублей 41 копейка, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2935 рублей.

(дата) определением мирового судьи судебный приказ (№) от (дата) был отменен на основании возражений должника ФИО1

Согласно материалов дела, настоящее исковое заявление направлено в суд истцом АО «Почта Банк» почтой России (дата). Определением судьи от (дата) исковое заявление АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов принято к производству суда, возбуждено гражданское дело (№) (после отмены заочного решения суда от (дата) гражданскому делу присвоен (№).

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств, по выводу суда, срок исковой давности по требованиям АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика долга по кредитному договору (№) от (дата), начинает течь с (дата), течение срока исковой давности было приостановлено с (дата) по (дата) (3 месяца 29 дней), а потому с учетом даты подачи в суд настоящего иска - (дата), и как считает суд настоящее исковое заявление подано АО «Почта Банк» в пределах трехлетнего срока исковой давности ((дата) +3 года + 3 месяца 29 дней = (дата)), и срок исковой давности по заявленным требованиям истца АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 269 715 рублей 97 копеек, из которых 231272 рубля 09 копеек задолженность по основному долгу, 35639 рублей 41 копейка задолженность по процентам, 2804 рубля 47 копеек задолженность по неустойке, образовавшейся за период с (дата) по (дата), не пропущен.

В связи с изложенным ходатайство ФИО1 о применении судом срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования истца законны и обоснованы, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ (в редакции от (дата)) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины оплаченной за подачу иска в суд в размере 5897 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) г.р., паспорт 0806 (№), в пользу акционерного общества «Почта банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 269 715 рублей 97 копеек, из которых 231272 рубля 09 копеек задолженность по основному долгу, 35639 рублей 41 копейка задолженность по процентам, 2804 рубля 47 копеек задолженность по неустойке, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5897 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам (адрес)вого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.

Судья О.В. Березина

Решение суда в окончательной форме принято 26.05.2025