УИД 43RS0042-01-2025-000050-90
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 февраля 2025 года п. Юрья Кировской области
Юрьянский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего – судьи Россохина А.Н.,
при секретаре Багузовой Е.Н.,
в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-101/2025 по иску Акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте.
В обоснование иска указано, что 17.07.2022 между ФИО1 и истцом был заключен договор кредитной карты № 0741109276 с лимитом задолженности 100 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанка» в зависимости от даты заключения договора (УКБО). Указанный договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем заполнения заявления-анкеты, после чего банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим невыполнением обязательств по договору банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, с указанием размера задолженности на момент расторжения договора, которая подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил указанную задолженность в установленный срок, её размер на дату обращения в суд составляет 69 749,53 руб., из которых 53 241,91 руб. –основной долг, 15 832,46 руб. –проценты, 675,19 руб. – штраф.
АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик в адрес суда направил письменные возражения на исковое заявление, в которых просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки, размер которой является несоразмерным основному долгу и процентам, просит пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, а также применить последствия пропуска срока исковой давности.
При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.
Исходя из смысла ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), т.е. определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 17.07.2022 между ним и «Тинькофф Банк» заключён договор кредитной карты № 0741109276 на условиях Тарифного плана ТП 7.87 (рубли РФ).
Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, собственноручно подписанной ответчиком 17.07.2022 (л.д. 29), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.30-33) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 37-38), Тарифах банка по кредитным картам (л.д. 49 оборот).
При подписании заявления-анкеты ответчик указал, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их, и обязуется их соблюдать. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций.
Из заявления следует, что ответчик согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89 % от задолженности в месяц, а также подключить услугу Оповещение об операциях стоимостью 59 руб. в месяц и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счёта включительно.
Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке, в случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за его неуплату согласно тарифному плану.
В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Согласно индивидуальным условиям договора и тарифному плану ТП 7.87, процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%; на покупки– 35,68% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,95 годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платёж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Тарифным планом предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа– 20 % годовых(л.д.49 оборот).
Ответчик активировал кредитную карту 14.09.2022. Обязательства по договору истец выполнял надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по уплате минимального платежа, последний платёж по договору произвёл 21.08.2023 в размере менее минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 26-27).
Судом установлено, что ответчиком нарушались условия договора о карте, несвоевременно вносились минимальные платежи и возврат израсходованных кредитных денежных средств, не уплачивались в полном объеме проценты за пользование кредитом.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору и согласно заключительному счёту от 19.12.2023, истец уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Ответчику было предложено оплатить задолженность в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета, однако ответчик эти требования так и не исполнил (л.д. 48).
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.01.2025, согласно представленному расчёту, составляет 69 749,53 руб., из которых: 53 241,91 руб. – основной долг, 15 832,46 руб. – проценты, 675,19 руб. – штраф(л.д. 13, 26-27).
Проверив представленные истцом расчёты, суд находит их законными и обоснованными, соответствующим положениям договора.
Доказательств совершения платежей в счет погашения кредита, не указанных в представленном расчете, ответчиком суду не представлено.
16.12.2024 мировым судьей судебного участка № 49 Юрьянского судебного района Кировской области на основании заявления АО «ТБанк» вынесен судебный приказ № 2-2716/2024 на взыскание с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № 0741109276 от 17.07.2022, который определением от 27.12.2024 был отменен в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 60, 61).
Принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Доводы ответчика о несоразмерности неустойки размеру задолженности и пропуске срока исковой давности являются необоснованными.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 000 руб. (л.д. 11, 12).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № 0741109276от 17.07.2022 за период с 18.08.2023 по 19.12.2023 в сумме 69 749,53 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья А.Н. Россохин