Дело № 2-74/2023

УИД 34RS0038-01-2022-001642-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года р.п. Средняя Ахтуба

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Чурюмова А.М.,

при секретаре Галаховой Д.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании страховой премии.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «Альфа-Банк» кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 031 500 руб. Одновременно было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в АО «Альфа Страхование - Жизнь». По условиям подписанного заявления истец был подключен к программе страхования. Комиссия за участие в программе страхования составила 203 122 руб. 98 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ею был погашен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «Альфа Страхование – Жизнь» с претензией о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в связи с полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было отказано в возврате страховой премии.

С учетом изложенного просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 203 122 руб. 98 коп.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования и просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Альфа Страхование – Жизнь» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и их представителей.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «Альфа-Банк» кредитный договор № № согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 031 500 руб.

В этот же день - ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования и выдан полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № №, страховая премия 203 122 руб. 98 коп., срок страхования 60 месяцев.

Согласно справке АО «Альфа-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 задолженность по договору полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлениями в адрес страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договоров страхования № № и возврате части страховой премии в связи с полным погашением кредита.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в возврате части страховой премии по договору страхования № №.

Как следует из договора страхования (Полис-оферта) № №, страхователь/застрахованный уведомлен и согласен с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством Российской Федерации. Страхователь уведомлен, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного исполнения им кредитных обязательств. Страхователь/застрахованный уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-Офертой риски или застрахован их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Таким образом, ФИО1 была проинформирована об условиях страхования, их содержание истцу было понятно, она подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями страхования.

Таким образом, истец ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованным лицом в ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из того, что истец ФИО1 добровольно выразила согласие на подключение к Программе страхования, выдача кредита не была обусловлена обязательным подключением к Программе страхования, и досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации может прекратить застрахованные по договору риски, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

Доводы истца о наличии правовых оснований на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование несостоятельны, основаны на субъективном толковании норм материального права и неправильном толковании условий договора страхования.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором. Однако, таких условий договор страхования не содержит.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области.

Судья подпись А.М. Чурюмов

Мотивированный текст решения изготовлен 31 января 2023 года

Судья подпись А.М. Чурюмов

Подлинник данного документа

подшит в деле № 2-74/2023,

которое находится в

Среднеахтубинском районном суде.