Дело №2-6828/2023
УИД 86RS0004-01-2023-006024-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 августа 2023 года г. Сургут
Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе: председательствующего судьи Уваровой Т.В.,
при секретаре Вагнер А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени,
установил:
АО «Газпромбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита <***>, путем подписания заемщиком договора простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п.1-4 кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 937 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 5,9% годовых (в случае расторжения указанного договора страхования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 11,9% годовых). Сумма кредита перечислена на счет ответчика. Ответчик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28-го числа каждого текущего месяца в сумме 37 913 руб. Обязательства ответчиком выполняются ненадлежащим образом. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил уведомление ответчику в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 1 271 410,40 руб. основной долг, 233 198, 80 руб. неустойка, начисленная банком с ДД.ММ.ГГГГ. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 задолженность в размере 1 504 609,20 руб., в том числе: 1 271 410,40 руб. - основной долг, 231 492,68 - неустойку (пени) за просрочку возврата кредита, 1 706, 12 руб. - неустойку (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 21 723,05 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в их отсутствие. Суд рассматривает дело в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, извещалась надлежащим образом судебной повесткой.
Судебные извещения о времени и месте судебного разбирательства, направленные заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации ответчика вернулись ввиду истечения срока хранения, о чём организация почтовой связи проинформировала суд путём проставления соответствующей отметки на почтовом конверте. Юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 1651 Гражданского кодекса РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Статья 1651 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).
При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст.117 ГПК РФ, пришёл к выводу об отказе адресата принять судебную повестку и считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***>, подписанным простой электронной подписью заемщика, Общими условиями предоставления потребительских кредитов, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО).
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 937 500 руб. со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 5,9 % годовых.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик должен осуществлять обязательный ежемесячный аннуитетный платеж в целях погашения задолженности по кредиту в размере 37 913 руб.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за неисполнение своих обязательств в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, (в случае если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Следовательно, по п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кроме того, п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Факт перечисления банком кредита заемщику подтверждается выпиской из лицевого счета.
Материалами дела установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя договором обязательства, что подтверждается письменным расчетом истца, выпиской из лицевого счета. График погашения кредита нарушался неоднократно.
Согласно расчету задолженности, сумма задолженности на 09.05.2023 по кредитному договору составляет 1 271 410,40 руб. – основной долг, 231 492,68 руб. - неустойка (пени) за просрочку возврата кредита, 1 706, 12 руб. - неустойка (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт исполнения решения суда.
Предоставленный истцом расчет основной задолженности задолженности не противоречит условиям договора и требованиям закона, выполнен арифметически верно, проверен судом.
В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Невнесение заемщиком платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, а также длительное неисполнение обязательства по оплате образовавшейся просроченной задолженности понесло для истца определенные убытки, в связи с чем нарушение договора в данной части явилось для банка существенным.
Таким образом, исковое требование о расторжении кредитного договора и взыскании досрочно суммы задолженности подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Проверяя расчет пени, суд находит его частично неверным, содержащим ошибку.
При производстве расчета пени суд учитывает, что неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности и 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период с 1 апреля по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит начислению на основании действия моратория, установленного постановлением Правительства от ДД.ММ.ГГГГ №.
Кроме этого, суд считает размер неустойки подлежащим снижению на основании ст.333 ГК РФ как явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, принимая во внимание соотношение размера начисленной неустойки за просрочку возврата основного долга и процентов и размера самого основного долга, процентов, срока нарушения обязательств.
В связи с чем суд полагает необходимым, применив статью 333 ГК РФ, с учетом положений части 6 статьи 395 ГК РФ, снизить размер неустойки до 20 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально взысканной суммы. В связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 21 723,05 руб. Факт снижения судом размера неустойки не влечет снижения размера госпошлины.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №-ПБ\20 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 № в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 291 410,40 руб., из которых: 1 271 410,40 руб. – задолженность по кредиту (основной долг), 20 000 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Взыскать с ФИО1 №) в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 723,05 руб.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.
В окончательной форме решение изготовлено 28.08.2023.
Судья Т.В. Уварова
КОПИЯ ВЕРНА «____» ______ 2023 года
Подлинный документ находится в деле №
Сургутского городского суда ХМАО-Югры
УИД:
Судья Сургутского городского суда ХМАО-Югры
Т.В.Уварова _________________________
Судебный акт вступил (не вступил) в законную силу
«___»_______________20____
Секретарь судебного заседания ___________________