Дело № 2-558/2023
УИД 25RS0026-01-2023-000722-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт Лучегорск 30 октября 2023 года
Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Атрошко М.Н., при секретаре Беловой С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 559 400 рублей, в том числе: 500 000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 19,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 рублей на счет заемщика № в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением по реквизитам, указанным ответчиком в распоряжении заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме этого, во исполнением распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 59 400 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. Клиент обязался возвращать полученные кредиты и уплачивать на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту осуществлялось исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 511 133,41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 311,33 рублей.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направив заявление, в котором просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку истцу стало известно о нарушении его прав ДД.ММ.ГГГГ, однако банк обратился в суд с иском только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 559 400 рублей на срок 60 календарных месяцев под 19,9% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому истец предоставил ФИО1 кредит в размере 559 400 рублей, в том числе: сумма к перечислению 500 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 59 400 рублей, на срок 60 календарных месяцев под 19,9% годовых. Заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора.
В соответствии с п. 9 названного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами в размере 14 756,97 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60. Дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца.
Своей подписью в договоре ответчик подтвердил свое согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора.
Согласно выписке по счету ФИО1 банком условия кредитного договора выполнены, банк предоставил заемщику кредит на 559 400 рублей, из которых сумма в размере 59 400 рублей была перечислена в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, 500 000 рублей выдано заемщику ФИО1
Свои обязательства по кредитному договору в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составила 511 133,41, из которых: сумма основного долга – 364 206,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 28 549,95 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 78 538,57 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 838,75 рублей.
Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно условиям кредитного договора, графику платежей по кредитному договору, погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами.
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кредитным договором и графиком платежей к кредитному договору установлена оплата кредитной задолженности аннуитетными платежами, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.
Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей согласно графика платежей, включающих оплату задолженности по основному долгу и оплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.
Из представленного в суд расчета задолженности и выписке по счету ФИО1 следует, что последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по оплате кредитной задолженности ответчиком не вносились.
Исходя из указанных правовых норм и обстоятельств дела следует, что истец узнал о нарушении своего права по платежу, приходящемуся на ноябрь 2014 года – ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.
С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить ежемесячное погашение задолженности согласно графику платежей, срок исковой давности следует применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд, следовательно, с учетом срока исковой давности истец мог обратиться в суд за взысканием задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем исковое заявление в Пожарский районный суд Приморского края поступило только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с тем, что истцом срок исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1 был пропущен, исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворению не подлежат.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: №) к ФИО1 ФИО7 <данные изъяты> отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд Приморского края.
Председательствующий Атрошко М.Н.
Мотивированное решение составлено 07 ноября 2023 года.