Дело № 2-751/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бойцовой Н.А.

при секретаре судебного заседания Кухаревой З.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано следующее. 13.07.2018 между истцом и ответчиком заключено соглашение <***> о предоставлении потребительского кредита. По условиям заключенного соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 14 % годовых. Согласно банковского ордера № 116 от 13.07.2018 на счет заемщика за №, открытый в Тверском АО «Россельхозбанк», кредитором перечислена сумма кредита в размере 750 000 руб. По условиям Соглашения Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения являются неотъемлемой частью заключенного Соглашения. Как следует из п. 4.1 данных Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Пунктом 4.2 Правил установлен порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Уплата процентов за пользование кредитом, в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность, осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). В соответствии с п.2 Соглашения срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 13.07.2023. В период действия соглашения заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед кредитором, что послужило основанием в соответствии с п. 4.7 направить требование о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 01.10.2022. Требование должником получено, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. По состоянию на 03.10.2022 общая сумма задолженности заемщика перед банком составила 340 220 руб. 22 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 309 101 руб. 58 коп.; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 31 118 руб. 64 коп. за период с 11.03.2022 по 03.10.2022 включительно. Ссылаясь на ст. 309, ст. 310, ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению <***> в размере 340 220 руб. 22 коп., из которой: 309 101 руб. 58 коп. - задолженность по основному долгу, 31 118 руб. 64 коп. - задолженность по процентам за период с 11.03.2022 по 03.10.2022 включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 602 руб. 20 коп.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, уважительные причины неявки суду не сообщила, возражений по заявленным требованиям, а равно доказательств, подтверждающих оплату долга, не представила.

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Установлено, что 13.07.2018 акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 750 000 руб. под 14 % годовых. Периодичность платежей – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный платеж, дата платежа – по 10-м числам, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 13.07.2023.

Как следует из п. 14 Соглашения, заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 2.1 Соглашения предусмотрено, что график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Кроме того, подписав вышеуказанное соглашение, заемщик подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п.2.3 Соглашения).

ФИО1, ознакомившись с условиями кредитного договора, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также с размером полной стоимости кредита и графиком платежей, выразила свое согласие с ними, принимая на себя все права и обязанности заемщика, о чем свидетельствует ее подпись на соглашении <***> от 13.07.2018.

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного для в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В силу п. 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п.4.2.1 Правил).

Согласно п 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

По правилам п. 4.2.3 Правил процентные периоды определяются следующим образом:

- первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

- второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

- последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

В силу п. 4.2.4 Правил уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Пунктом 4.2.5 Правил предусмотрено, что если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Согласно п. 4.7 Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: а) (при предоставлении Кредита на срок свыше 60 (шестидесяти) дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) (при предоставлении Кредита на срок менее 60 (шестидесяти) дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 (десять) календарных дней.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

Как следует из п. 4.10 Правил, при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга; в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование Кредитом, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь – на погашение основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по договору, в том числе погашение издержек Кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Установлено и подтверждается материалами дела, что банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 750 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также тем обстоятельством, что ответчик осуществляла платежи в счет погашения кредита.

Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, нарушала срок и порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему. Изложенное, ответчиком ФИО1 не оспаривалось, подтверждено представленными в материалы дела доказательствами.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 13.07.2018 по состоянию на 03.10.2022 составил 340 220 руб. 22 коп., из которых 309 101 руб. 58 коп. – сумма основного долга, 31 118 руб. 64 коп. – задолженность по процентам за период с 11.03.2022 по 03.10.2022.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо ее (задолженности) отсутствие не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 602 руб.20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору <***> от 13.07.2018 в размере 340 220 (триста сорок тысяч двести двадцать) рублей 22 копеек, из которых: 309 101 руб. 58 коп. – задолженность по основному долгу, 31 118 руб. 64 коп. – задолженность по процентам за период с 11.03.2022 по 03.10.2022; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 602 (шесть тысяч шестьсот два) рублей 20 копеек.

Председательствующий