Дело № 2-1306/2023

УИД 33RS0002-01-2022-000753-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир «14» марта 2023 года

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе

председательствующего судьи Прокофьевой Е.В.

при секретаре Кузьминой Д.С.,

рассмотрел в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском с учетом уточнений к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО «Промсвязьбанки ФИО1 заключили договор потребительского кредита путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита ###. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 377 000 рублей на срок и под процентную ставку, установленные в Кредитном договоре, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Кредитном договоре требования. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика. Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 7.2 Правил Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении задолженности. В соответствии с требованием о досрочном погашении задолженности Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 664 521 рубль 03 копейки, в том числе: 354 123 рубля 22 копейки -размер задолженности по основному долгу; 310 397 рублей 81 копейка - размер задолженности по уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ было вынесено решение об удовлетворении исковых требований и ДД.ММ.ГГГГ. был выдан Исполнительный лист ФС ### и направлен наисполнение. В результате чего, судебными приставами исполнителями было взыскано в пользу Истца в счет погашения процентов ДД.ММ.ГГГГ в размере 6969,53 рублей и 11.10.2022г. в размере 7 164,44 рублей. В сумме 14 133,97, что подтверждается выпиской по счету ###.

В связи с этим, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 650 387 рублей 06 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 354 123 рубля 22 копейки - размер задолженности по основному долгу; 296 263 рубля 84 копейки - размер задолженности по уплате процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав сторону, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из содержания статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

В силу пунктов 1,3 статьи 435 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

В ходе судебного заседания установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ###, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 377 000 руб. на срок до 84 мес. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. (л.д. 19-21)

График платежей согласован банком и заемщиком, о чем свидетельствуют подписи сторон в кредитном договоре ### от ДД.ММ.ГГГГ

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 22-43).

Из выписки по счету следует, что Заемщик прекратил надлежащее исполнение обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48)

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 664 521 рубль 03 копейки, в том числе: 354 123 рубля 22 копейки -размер задолженности по основному долгу; 310 397 рублей 81 копейка - размер задолженности по уплате процентов (л.д. 44-45).

Суд находит представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Установлено, что кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ заключен на 84 месяца.

В соответствии с выпиской из лицевого счета ФИО1 последний платеж по указанному кредитному договору был произведен заемщиком 20.09.2017г.

15.06.2021г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредитного договора.

С настоящим иском в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что срок исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части трехлетний срок исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ( очередной платеж) истцом не пропущен, в связи с чем, суд считает, что Банк вправе предъявлять ко взысканию с ФИО1, задолженность в размере: основной долг - 280 408 руб. 25 коп., проценты в размере- 173 762 руб. 96 коп..

Установлено, что заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ. постановлено: «Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 664 521 руб. 03 коп., в том числе: 354 123 руб. 22 коп. - размер задолженности по основному долгу; 310 397 руб. 81 коп. - размер задолженности по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 845 руб. 21 коп. ».

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. заочное решение Октябрьского районного суда г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

Из Постановления об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что сумма взысканная по ИП составляет 14 133 руб. 97 коп., в связи с указанным подлежит уменьшению размер взыскиваемой задолженности на 14 133 руб. 97 коп.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из положений ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (ст.ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Применяя приведенные нормы закона к отношениям сторон, суд полагает необходимым уменьшить взыскиваемый Банком размер процентов (173 762 руб. 96 коп. ) на уплаченные ответчиком 14 133 руб. 97 коп., в связи с чем подлежащий взысканию размер основного долга составит 280 408 руб. 25 коп., задолженность по процентам 159 628 руб. 99 коп., общая задолженность – 440 037 руб. 24 коп.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее

исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования истца в части законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 741 руб. 71 коп., подтвержденные платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6)

Руководствуясь ст.194-198ГПК РФ, РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 037 руб. 24 коп., в том числе: 280 408 руб. 25 коп. - размер задолженности по основному долгу; 159 628 руб. 99 коп. - размер задолженности по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 741 руб. 71 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Прокофьева

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2023 года

Председательствующий судья Е.В. Прокофьева