УИД 74RS0043-01-2024-002872-92
Дело №2-215/2025 (2-1612/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2025 года г.Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,
при секретаре Агафоновой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу Банк «Синара» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу Банк «Синара» о защите прав потребителей, просила:
взыскать с ответчика денежные средства в размере 146250руб.00 коп.;
компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;
расходы на оплату услуг представителя 10000 рублей;
штраф в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной денежной суммы.
В обоснование иска указала, что 28 августа 2024 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №22218498510, данный кредитный договор, содержит услуги по заключению заявления клиента от 28 августа 2024 года об оплате единовременного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг.
За заключение заявления от 28 августа 2024 года об оплате единовременного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг, заемщику была выставлена плата в размере 146250 руб. 00 коп., которая была оплачена в полном объеме за счет кредитных средств в момент заключения кредитного договора.
Фактически Банк «Синара» никаких услуг ей не оказывал, в связи с чем она имеет право отказаться от этих услуг и на возврат денежной суммы.
03 сентября 2024 года в адрес Акционерного общества Банк «Синара» она отправила заявление о расторжении Заявления клиента от 28 августа 2024 года и возврате оплаты единовременного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг на банковские реквизиты истца.
От АО «Банк Синара» ею получен отказ от возврата страховой премии в виде Письма №227.3/3564 от 23 сентября 2024 года, в котором ответчик указал, что 17 сентября 2024 года в одностороннем порядке, без согласования с истцом, направил данные денежные средства в размере 146250 руб. 00 коп. на погашение задолженности по договору.
Указанные действия ответчика нарушают ее права, моральный вред истец оценивает в размере 10000 рублей, также в ходе подготовке и составлении искового заявления она понесла расходы в размере 10000 рублей, указанные суммы просит взыскать в свою пользу (л.д.4-6).
Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика АО Банк «Синара» в судебное заседание не явился, извещены, просили о рассмотрении дела без участия своего представителя, представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении иска к ним отказать в полном объеме, указав на то, что являются ненадлежащими ответчиками, поскольку в настоящее время Банк не является кредитором истца, 28 ноября 2024 года был заключен договор уступки требования (цессии) №232.4.3/67 в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк», на момент уступки прав задолженность ФИО1 составляла 514572 руб. 30 коп..
Требования истца о взыскании денежных средств за Сервисный пакет услуг «Управляй легко» не подлежат удовлетворению.
При заключении кредитного договора на основании волеизъявления заемщика, которое содержится в заявлении-анкете от 28 августа 2024 года, был подключен сервисный пакет «Управляй легко», стоимостью 146250 рублей. Подключение пакета услуг является добровольным и не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита.
Приобретение заемщиком Сервисного пакета «Управляй легко» предоставляет ему бесплатно пользоваться следующими преимуществами по кредитному договору: снижение ставки по договору; право бесплатного получения услуг: изменение даты платежа; пропуск платежа; гарантия ставки 0%.
Заемщику была предоставлена возможность выбора заключить кредитный договор по базовой процентной ставке -31,6% годовых или подключить Сервисный пакет «Управляй легко» и воспользоваться кредитом по льготной процентной ставке – 17,1% годовых и пользоваться услугами, входящими в пакет услуг. С учетом волеизъявления заемщика, установленная истцу процентная ставка по кредитному договору, с учетом подключенного пакета услуг, составила 17,1% годовых.
Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора в случае отказа заемщика от использования сервисного пакета, в том числе после его приобретения, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 31,6% годовых.
Заявление заемщика об отказе от сервисного пакета «Управляй легко» получено Банком ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Общими условиями кредитного договора в течение семи рабочих дней Банком был отключен Сервисный пакет, осуществлен перерасчет процентов с учетом увеличения процентной ставки по кредитному договору до 31,6% годовых и 17 сентября 2024 года осуществлен возврат денежных средств, уплаченных заемщиком за подключение сервисного пакета «Управляй легко» в размере 146250 руб. 00 коп., который, согласно Общим условиям кредитного договора был направлен на погашение задолженности по кредитному договору.
Требования истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт виновного причинения ему морального вреда действиями Банка, кроме того Банк не нарушал прав потребителя, не нарушал договорные условия кредитного договора, не создавал материальных и моральных неудобств для последнего, расходы на оплату юридических услуг являются чрезмерно завышенными, оснований для взыскания с Банка суммы штрафа не имеется, но если суд придет к выводу об удовлетворении данных требований, просят применить ст.333 ГК РФ и снизить размер данного штрафа (л.д.69-72).
Представитель третьего лица Калужский газовый и энергетический акционерный банк «ГАЗЭНЕРГОБАНК» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещены, представили письменное возражение на иск, в котором указали, что 28 ноября 2024 года был заключен договор уступки требования (цессии) №232.4.3/67 в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк», на момент уступки прав задолженность ФИО1 составляла 514572 руб. 30 коп., по состоянию на 28 марта 2025 года задолженность составляет 568200 руб. 81 коп..
Согласно выписке из лицевого счета за период с 28 августа 2024 года по 15 января 2025 года, 17 сентября 2024 года АО Банк Синара на счет заемщика вернуло комиссию за сервисный пакет «Управляй легко» в размере 146250 руб. 00 коп., которая была направлена на погашение задолженности по кредитному договору, Заемщику отключен сервисный пакет «Управляй легко», а также осуществлен перерасчет процентов в соответствии с п.5.8 Общих условий кредитного договора, таким образом, АО Банк Синара действовало в соответствии с общими условиями кредитного договора, несогласие с которыми истец не выражала и условия которого ей не оспариваются, просили в удовлетворении иска отказать в полном объеме, и рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.177-179).
Представители третьих лиц Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области, АО «Д2 Страхование», ООО «Лучи Здоровье», АО «Лучи Страхование» в судебное заседание не явились, извещены.
Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Из положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
По смыслу указанной нормы отношения по договору возмездного оказания услуг представляет собой услугу, оказываемую вне зависимости от возникновения других правоотношений.
При рассмотрении дела установлено следующее:
28 августа 2024 года ФИО1 обратилась с заявлением-анкетой в АО «Банк Синара» о предоставлении ей кредита в размере 657300 рублей на срок 60 месяцев, в этом заявлении она просила подключить сервисный пакет «Управляй легко», комиссия за предоставление которого составляет 146250 рублей (при наличии альтернативы (возможности отказаться) выразила согласие на подключение сервисного пакета «Управляй легко», комиссия за предоставление которого составляет 146250 руб. 00 коп.
В заявлении-анкете указано, что заемщик вправе отказаться от сервисного пакета «Управляй легко» в течение 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора, посредством обращения в Банк с заявлением об отказе от пакета в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитного договора, при этом потребовать от Банка возврата уплаченной суммы комиссии за предоставление Пакета в полном объеме, независимо от факта использования услуг, входящих в Пакет (л.д.80).
28 августа 2024 года между ФИО1 и АО Банк Синара заключен договор потребительского кредита №22218498510, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику сумму кредита в размере 657300 рублей на срок по 28 августа 2029 года, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.76-78).
В пункте 4 Индивидуальных условий договора указано: процентная ставка 31,6% годовых (базовая процентная ставка). 17,1% годовых (льготная процентная ставка). Льготная процентная ставка устанавливается в случае подключения заемщиком сервисного пакета «Управляй легко» (п.15 Индивидуальных условий Договора, далее сервисный пакет).
На дату заключения договора сервисный пакет подключен, процентная ставка составляет 17,1% годовых. В случае отказа заемщика от сервисного пакета после его приобретения процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 31,6% годовых.
28 августа 2024 года во исполнение договора банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 657300 рублей, что подтверждается платежным поручением №20240828/915557 от 28 августа 2024 года (л.д.84).
28 ноября 2024 года был заключен договор уступки требования (цессии) №232.4.3/67 в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк», на момент уступки прав задолженность ФИО1 составляла 514572 руб. 30 коп.
03 сентября 2024 года истец направил банку заявление об отказе от сервисного пакета «Управляй Легко», просил вернуть денежные средства в размере 146250 руб. 00 коп. (л.д.9-12).
23 сентября 2024 года ПАО «Банк Синара» направил ФИО1 ответ на обращение, в котором указано, что 16 сентября 2024 года от ФИО1 поступило заявление на отказ от сервисного пакета, требования, изложенные в заявлении, удовлетворены, 17 сентября 2024 года Банком произведено отключение от Сервисного пакета, сделан перерасчет задолженности по договору с учетом увеличения процентной ставки по договору до 31,6% годовых, указанной в п.4 Договора, согласно общим условиям договора, стоимость сервисного пакета в размере 146250 руб. 00 коп. возвращена на счет и направлена на погашение задолженности по договору (л.д.14-15).
ФИО1 условия Кредитного договора №22218498510 от 28 августа 2024 года, Индивидуальных условий, а Также Общих условий договора потребительского кредита в АО Банк Синара не оспариваются.
Принимая во внимание, что требования ФИО1 об отказе от сервисный пакет «Управляй легко» удовлетворены, данная услуга отключена, денежные средства, удержанные за данную услугу в полном объеме, в сумме 146250 рублей возвращены на счет ФИО1, а в дальнейшем, в соответствии с условиями, определенными в индивидуальных условиях кредитного договора и общих условиях, направлены на погашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.105-108), оснований для повторного взыскания с АО Банк Синара денежной суммы в размере 146250 руб. 00 коп. в пользу ФИО1 не имеется.
Доказательств, свидетельствующих о нарушении прав ФИО1, в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств навязывания истцу услуги по подключению сервисного пакета «Управляй легко» либо отказа в предоставлении кредита без подключения данной услуги.
Следовательно, права ФИО1, в данном случае нарушены.
Истцом ФИО1 заявлено требование о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.
В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Судом при рассмотрении спора нарушений прав истца со стороны АО Банк Синара не установлено, доказательств, свидетельствующих о том, что АО Банк Синара, либо его работниками ФИО1 причинены физические или нравственные страдания действиями (бездействием), нарушающими ее личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ей нематериальные блага, в материалы дела не представлено, следовательно, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда не имеется и в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда с ответчика следует отказать в полном объеме.
Принимая во внимание, что нарушения прав потребителя не установлено, оснований для взыскания в соответствии п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» с АО Банк Синара штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы также не имеется.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Принимая во внимание, что ФИО1 отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания с АО Банк Синара судебных расходов, понесенных на оплату услуг юриста в размере 10000 рублей, не имеется.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу Банк «Синара» о защите прав потребителя, а именно взыскании денежных средств в размере 146250 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, в счет компенсации услуг 10000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 21мая 2025 года.
Судья С.Л.Мохначёва