Дело № 2-1676/2023

УИД 74RS0021-01-2022-000436-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2023 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при ведении протокола помощником судьи Лобовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по искупубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО4, умершего ДАТА, задолженности по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 111 118 руб. 01 коп., расходов по уплате государственной пошлины 3 422 руб. 36 коп.

В качестве основания иска указано, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 30 000 руб. на срок 108 месяцев под 29 % годовых. ДАТА ФИО4 умер, после его смерти заведено наследственное дело.

Протокольным определением суда от ДАТА к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО5

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать без его участия.

Ответчики ФИО2, ФИО5 в судебном заседании участия не приняли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили письменные возражения, просили применить срок исковой давности (л.д. 134, 135).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела суд установил, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 30 000 руб. на срок 36 месяцев до ДАТА под 29 % годовых, получил кредитную карту «Халва» с ежемесячным минимальным платежом 3 000 руб. (л.д. 17-20).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО4 воспользовался кредитными средствами на кредитной карте путем снятии наличных денежных средств и приобретения товаров, последний платеж внесен ДАТА (л.д. 9-15).

Согласно расчету ПАО«Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 111 118 руб. 01 коп., в том числе просроченная ссуда 24 510 руб. 64 коп., просроченные проценты 5299 руб. 01 коп., проценты на просроченную ссуду 36 054 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 2734 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду 24 794 руб. 03 коп., страховая премия 16 825 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Суд установил, что ДАТА ФИО4 умер, после его смерти заведено наследственное дело №, наследство приняли: супруга наследодателя ФИО1, дети наследодателя ФИО2, ФИО5, в состав наследства вошли: земельный участок и жилой дом по АДРЕС, автомобиль <данные изъяты>, ДАТА года выпуска, рыночной стоимостью 224 000 руб., ответчики получили свидетельства о праве на наследство на указанное имущество: ФИО5 - на 3/8 долей, ФИО2 - на 3/8 долей, ФИО1 - на 1/4 доли.

При заключении кредитного договора ФИО4 был застрахован по программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев ЗАО «МетЛайф» (л.д. 22). Учитывая, что день заключения договора ДАТА ФИО4, ДАТА года рождения было 60 лет, последний был застрахован по рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая.

Учитывая, что ФИО4 умер от заболевания, что следует из медицинского свидетельства о смерти, суд приходит к выводу, что страховой случай не наступил.

Согласно положениям пунктов 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Учитывая, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО4, размер долга по кредитному договору № от ДАТА не превышает стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что банк имеет право предъявлять требования к ответчикам о взыскании задолженности по договору.

Вместе с тем, ответчиками ФИО2 и ФИО5 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора № от ДАТА кредит предоставлен на 26 месяцев, срок возврата кредита ДАТА, срок оплаты - ежемесячно до даты (числа) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом.

Как видно из выписки по лицевому счету в счет погашения долга по вышеуказанному кредитному договору последний платеж внесен ДАТА.

Таким образом, истец должен был узнать о нарушении своих прав не позднее ДАТА.

Учитывая, что ПАО «Совкомбанк»обратился в суд с иском ДАТА, суд приходит к выводу, что истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО2 и ФИО5 в полном объеме в силу положений абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Согласно разъяснениям п. 10 Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Учитывая, что ответчик ФИО1 не заявила суду в какой-либо форме о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о рассмотрении по существу исковых требований к указанному ответчику.

Согласно условиям п. 12 договора предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основанной долгу за каждый календарный день просрочки, а также комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору банком начислены штрафные санкции: неустойка по ссудному договору 2 734 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду период с ДАТА по ДАТА в сумме 24 794 руб. 03 коп.

Проверяя расчет банка, суд установил, что ПАО «Совкомбанк» производил начисление неустойки не только на сумму просроченного основного долга, но и на остаток текущей задолженности в период до направления заемщику требования о досрочном возврате оставшейся части основного долга, что противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга.

Таким образом, оснований для взыскания неустойки по ссудному договору в сумме 2 734 руб. 42 коп. не имеется.

Суд также не находит оснований для взыскания неустойки на просроченную ссуду в сумме 24 794 руб. 03 коп. за период с ДАТА по ДАТА, поскольку банк обратился к нотариусу с претензией кредитора только ДАТА (л.д. 23).

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду за период с ДАТА по ДАТА в сумме 2 278 руб. 69 коп. (401,36 + 414,31 + 375,47 + 388,41 + 401,36 + 297,78).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 85 868 руб. 16 коп., в том числе просроченная ссуда 24 510 руб. 64 коп., просроченные проценты 5 299 руб. 01 коп., проценты на просроченную ссуду 36 054 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 278 руб. 69 коп., страховая премия 16 825 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям (77,28 %), что составляет 2 644 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 85 868 руб. 16 коп., в том числе просроченная ссуда 24 510 руб. 64 коп., просроченные проценты 5299 руб. 01 коп., проценты на просроченную ссуду 36 054 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 278 руб. 69 коп., страховая премия 16 825 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) расходы по уплате государственной пошлины 2 644 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято 16 мая 2023.

Председательствующий: