57RS0023-01-2022-003372-45

Дело № 2-3169/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года г.Орел

Советский районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Михеевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Легостаевой А.Л.,

представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-3169/22 по заявлению САО «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3, заинтересованное лицо – ФИО5,,

установил:

САО «ВСК» обратилось в суд с данным заявлением. В обоснование заявления указано следующее.

26.11.2020 года на 274 км автодороги «М-2» «Крым» произошло ДТП с участием автомобиля Renault Sandero номерной знак №***, под управлением водителя ФИО4, в результате которого был причинён тяжкий вред здоровью пассажира ФИО5

06.12.2020 года ФИО5 обратилась в САО «ВСК», где была застрахована гражданская ответственность водителя ФИО4, с заявлением о выплате страхового возмещения.

15.12.2020 года ей было направлено уведомление о необходимости представления надлежащего документа – выписного эпикриза из истории болезни №*** лечебного учреждения <данные изъяты>, с печатью.

10.02.2021 года надлежащий документ был ею представлен.

24.02.2022 года ФИО5 было выплачено страховое возмещение в сумме 110 250 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (ФУ) № У-22-43275/5010-007 от 18.05.2022 года, с учётом составленного по поручению ФУ экспертного заключения ООО «МАРС», которым размер страхового возмещения был установлен в сумме 80 250 руб., в пользу ФИО5 с заявителя была взыскана неустойка за нарушение срока выплата страхового возмещения, исходя из суммы 80 250 руб., за период с 28.12.2021 года по 24.02.2022 года в сумме 47 347,5 руб.

Заявитель не согласился с данным решением финансового уполномоченного, полагал, что срок выплаты страхового возмещения нарушен не был – фактически полный пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, был представлен ФИО5 10.02.2022 года, 24.02.2022 года, в пределах установленного п.21 ст.12 Закона «Об ОСАГО» срока, ей была произведена выплата страхового возмещения в сумме 110 250 руб., даже в большем размере, нежели установлено ФУ. По этим основаниям заявитель просил решение ФУ отменить либо снизить взысканную суму неустойки до разумных пределов, распределить судебные расходы.

В судебном заседании представитель заявителя ФИО2 поддержала заявление по доводам, в нём изложенным; дополнительно пояснила, что первоначально ФИО5 была представлена копия выписного эпикриза лишь с подписью лечащего врача, без углового штампа лечебного учреждения, подписи заведующего отделением, гербовой печати лечебного учреждения, данный документ не был принят страховщиком в качестве надлежащего, поскольку противоречил порядку оформления медицинских документов, установленных Приказом Минздрава России от 31.07.2022 года № 789н; после представления надлежащего документы (10.02.2022 год) выплата страхового возмещения была произведена без нарушения установленного законом срока.

В судебном заседании представитель заявителя ФИО1 возражала относительно удовлетворения заявления; указала, что ФИО5 в страховую компанию был представлен документ в том виде, в котором он был первоначально выдан ей лечебным учреждением, она не может нести ответственность за надлежащее оформление документа.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред; законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно статье 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 14.1 того же закона страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

В силу п. 1 ст. 16.1. Закона об ОСАГО до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

26.11.2020 года на 274 км автодороги «М-2» «Крым» произошло ДТП с участием автомобиля Renault Sandero номерной знак №***, под управлением водителя ФИО4, в результате которого был причинён тяжкий вред здоровью пассажира ФИО5

06.12.2020 года ФИО5 обратилась в САО «ВСК», где была застрахована гражданская ответственность водителя ФИО4, с заявлением о выплате страхового возмещения, представила документы.15.12.2020 года ей было направлено уведомление о необходимости представления надлежащего документа – выписного эпикриза из истории болезни №*** лечебного учреждения <данные изъяты>, с печатью.

10.02.2021 года надлежащий документ был ею представлен.

24.02.2022 года ФИО5 было выплачено страховое возмещение в сумме 110 250 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-43275/5010-007 от 18.05.2022 года с учётом составленного по поручению ФУ экспертного заключения ООО «МАРС», которым размер страхового возмещения был установлен в сумме 80 250 руб., в пользу ФИО5 с заявителя была взыскана неустойка за нарушение срока выплата страхового возмещения, исходя из суммы 80 250 руб., за период 28.12.2021 года по 24.02.2022 года, в сумме 47 347,5 руб.

Согласно п.21 ст.12 Федерального закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В силу п.78 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 года, действовавшего на монет вынесения оспариваемого решения ФУ, неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно ч.3 ст.11 Федерального закона № 40-ФЗ Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В пункте 3.10 Правил ОСАГО перечислен список документов прилагаемых к заявлению о страховом о возмещении или прямом возмещении убытков.

Потерпевший о зависимости от вида причинённого вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пп.4.1, 4.2. 4.4-4.7 и (или) 4.13 Правил ОСАГО.

Согласно п.4.22 Правил ОСАГО страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате после получения документов, указанных в п.3.10, 4.1, 4.2, 4.4-4.7, 4.13 Правил ОСАГО.

Согласно п.4.1 Правил ОСАГО для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме документов, предусмотренных п.3.10 Правил, к заявлению о страховом возмещении прилагаются, в том числе, документы выданные или оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством РФ, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от её организационно-правовой формы, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности, а также выданное в соответствии с законодательством РФ порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения).

Из материалов дела следует, что к заявлению о выплате страхового возмещения от 06.12.2021 года заявителем ФИО5 был приложен выписной эпикриз из ГУЗ «Плавская ЦРБ» с указанием установленного заявителю клинического диагноза с перечнем полученных ею в результате ДТП от 26.11.2020 года телесных повреждений.

В силу п.1 ст.12 Закона № 40-ФЗ при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Судом установлено, что с заявлением о выплате страхового возмещения ФИО5 обратилась к страховщику 06.12.2021 года. Следовательно, последним днём срока уведомления её о недостаточности документов явилось также 06.12.2021 года.

Фактически ответчиком она была уведомлена о недостаточности документов лишь 15.12.2021 года, с нарушением установленного срока.

Поскольку заявитель обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения - 06.12.2021 ода страховое возмещение должно было быть выплачено ей 27.12.2021 года.

Поскольку выплата страхового возмещения в сумме 110 250 руб. была произведена страховщиком лишь 24.02.2022 года, за период с 28.12.2021 года по 23.02.2022 года, всего 59 дней, истец ФИО5 имела право на начисление неустойки.

Решением ФУ от 18.05.2022 года сумма неустойки определена в размере 47 347,5 руб.

Расчёт неустойки произведён верно. Учитывая природу неустойки, конкретные обстоятельства настоящего дела, установленный судом факт просрочки, период просрочки, тот факт, что фактически страховое возмещение было выплачено ответчиком истцу до обращения в суд, руководствуясь положениями ст.333 Гражданского Кодекса РФ, суд приходи к выводу о снижении неустойки до 20 000 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

заявление САО «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3, заинтересованное лицо – ФИО5,, об отмене решения финансового уполномоченного – удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-43275/5010-007 от 18.05.2022 года о взыскании со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО5, неустойки – взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО5, неустойку в размере 20 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Советский районный суд г.Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Судья Т.А. Михеева

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2022 года.