Решение по делу № 2-1160/2023 от 12.04.2023

№ 2-1160/2023

89RS0004-01-2023-000670-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 12 апреля 2023 года

Новоуренгойский городской суд Ямало–Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Логачевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1160/2023 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам, их расторжении,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам и их расторжении. Иск мотивирован тем, что ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 400 000 руб. на срок по 15 августа 2026 года включительно с уплатой 14,3 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Кроме того, между сторонами заключен кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г., в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 250 000 руб. на срок по 28.04.2027 года включительно с уплатой 14,5 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Кроме того, между сторонами заключен кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г., в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 500 000 руб. на срок по 28.10.2026 года включительно с уплатой 14 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Кроме того, между сторонами заключен кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г., в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 095 307,59 руб. на срок по 09.09.2027 года включительно с уплатой 7,9 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредитам производились с нарушением сроков и обязательных к погашению сумм, за ответчиком числится просроченная кредитная задолженность, требование о досрочном возврате суммы кредита не исполнено, просит расторгнуть указанные кредитные договора с даты вступления решения суда в законную силу, а также взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г. по состоянию на 25.01.2023 г. в сумме 1 828 773,47 руб., за период с 26.01.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора включительно пени по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г. по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

- задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г. по состоянию на 25.01.2023 г. в сумме 1 750 311,96 руб., за период с 26.01.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора включительно пени по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г. по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

- задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. по состоянию на 25.01.2023 г. в сумме 1 977 193,27 руб., за период с 26.01.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора включительно пени по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

- задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г. по состоянию на 25.01.2023 г. в сумме 1 556 622,29 руб., за период с 26.01.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора включительно пени по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г. по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

- расходы по уплате госпошлины в размере 49 764,50 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке искового производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела уведомлен надлежащим образом. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 1 400 000 рублей на срок по 15.08.2026 г. включительно под 14,3 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания кредитного договора составлял 26 655 руб. (п. 6.2 Кредитного договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых усматривается, что платежи по кредиту производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г. Банк направил Заемщику требование, в котором потребовал погасить всю задолженность в срок до 21.10.2021 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данное требование не выполнено заемщиком до настоящего времени.

Кроме того, ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 1 250 000 рублей на срок по 28.04.2027 г. включительно под 14,3 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания кредитного договора составлял 23 938 руб. (п. 6.2 Кредитного договора).

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г. Банк направил Заемщику требование, в котором потребовал погасить всю задолженность в срок до 08.11.2021 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данное требование не выполнено заемщиком до настоящего времени.

Кроме того, ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 1 500 000 рублей на срок по 28.10.2026 г. включительно под 14 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания кредитного договора составлял 28 311 руб. (п. 6.2 Кредитного договора).

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. Банк направил Заемщику требование, в котором потребовал погасить всю задолженность в срок до 03.11.2021 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данное требование не выполнено заемщиком до настоящего времени.

Кроме того, ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 1 095 307,59 рублей, в том числе 230 014,59 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования, на срок по 09.09.2027 г. включительно под 7,9 процентов годовых (при наличии договора личного страхования), а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 09 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 10 числа предыдущего календарного месяца по 09 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания кредитного договора составлял 17 171 руб. (п. 6.2 Кредитного договора).

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г. Банк направил Заемщику требование, в котором потребовал погасить всю задолженность в срок до 15.10.2021 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данное требование не выполнено заемщиком до настоящего времени.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В силу ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г. по состоянию на 25.01.2023 г. составляет 1 828 773,47 руб., в том числе: 1 175 665,90 руб. – просроченный основной долг; 71 586,72 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 659,16 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 544 302,48 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 35 559,21 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Задолженность по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г. по состоянию на 25.01.2023 г. составляет 1 750 311,96 руб., в том числе: 1 136 457,32 руб. – просроченный основной долг; 72 228,29 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 462,69 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 505 468,11 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 34 695,55 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Задолженность по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. по состоянию на 25.01.2023 г. составляет 1 977 193,27 руб., в том числе: 1 284 112,25 руб. – просроченный основной долг; 76 606,32 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 706,93 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 577 720,77 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 37 047 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Задолженность по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г. по состоянию на 25.01.2023 г. составляет 1 556 622,29 руб., в том числе: 1 023 942,47 руб. – просроченный основной долг; 34 485 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 757,19 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 480 098,06 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 17 339,57 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчёт истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчёт по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчёта положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчёта.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались существенные условия договоров, касающиеся размера и сроков погашения выданных кредитов, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитных договоров, заключённых между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу истца ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, как способа обеспечения исполнения обязательства.

Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика пени по Кредитным договорам по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 26.01.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора, поскольку данные требования заявлены в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

Истец просит взыскать пени за период с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.

Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 49 764,50 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г., заключенный между АО Газпромбанк и ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г. по состоянию на 25.01.2023 года в сумме 1 828 773 рубля 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г. по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 04.09.2019 г. по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г., заключенный между АО Газпромбанк и ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г. по состоянию на 25.01.2023 года в сумме 1 750 311 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г. по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.04.2020 г. по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. заключенный между АО Газпромбанк и ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. по состоянию на 25.01.2023 года в сумме 1 977 193 рубля 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/19 от 11.11.2019 г. по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор № [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г., заключенный между АО Газпромбанк и ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г. по состоянию на 25.01.2023 года в сумме 1 556 622 рубля 29 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г. по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 10.09.2020 г. по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 26.01.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате госпошлины в размере 49 764 рубля 50 копеек.

Ответчик вправе подать в Новоуренгойский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Н.А. Кузьмина.

Копия верна:

Решение в окончательной форме принято 18 апреля 2023 года.