Решение по делу № 2-478/2023 от 03.04.2023

Дело № 2-478/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года г. Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Шевченко П.В.

при секретаре судебного заседания Луханиной С.В.

с участием заинтересованного лица ФИО1,

представителя заинтересованного лица ФИО2, действующего на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа Страхование» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Страхование» обратилось в Туапсинский районный суд Краснодарского края с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 16.01.2023 года №У-22-151517/5010-003 в части взыскания неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, в размере 290 000 рублей, уменьшив ее в соответствии со ст.333 ГК РФ, мотивировав требования тем, что сумма неустойки, взысканная по решению финансового уполномоченного, явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку размер суммы восстановительного ремонта меньше взысканных санкций почти в несколько раз, что свидетельствует о нарушении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями.

В судебное заседание представитель АО «Альфа Страхование» не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель Финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, представил в суд письменные объяснения (возражения) на заявление АО «Альфа Страхование», в удовлетворении заявленных требований просил отказать.

Заинтересованное лицо ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании просили отказать в удовлетворении заявленных требований и оставить решение финансового уполномоченного без изменения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при существующей явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги финансовый уполномоченный принимает решение.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 16.01.2023 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 принято решение № У-22-151517/5010-003 о частичном взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО5 неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 290 000 рублей. Требования ФИО5 к АО «АльфаСтрахование» в части взыскания неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО за период, предшествующей 26.12.2019 года, оставлены без рассмотрения.

В решении уполномоченного от 16.01.2023 года разъяснено, что оно вступает в силу в течение 10 рабочих дней после даты его подписания и подлежит исполнению АО «АльфаСтрахование» в течение 10 рабочих дней после вступления в силу.

Основанием для вынесения Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 вышеуказанного решения послужило обращение ФИО5 о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 304 300 рублей.

Решением Финансового уполномоченного от 16 января 2023 года установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 22.06.2019 года, вследствие действий ФИО8 управлявшего транспортным средством HYUNDAI SONATA, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству FORD FOCUS, государственный регистрационный номер №, год выпуска - 2007. Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX №. Гражданская ответственность заявителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX №. 25.06.2019 года ФИО6 обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. 01.07.2019 года Финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра. Финансовая организация письмом № 175255 от 05.07.2019 года уведомила ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку гражданская ответственность виновника ДТП застрахована не была. Не согласившись с отказом, ФИО1 обратился с исковым заявлением в судебный участок №30 Западного внутригородского округа г. Краснодара с требованием о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения по Договору ОСАГО, штрафа. Решением мирового судьи судебного участка № 30 Западного внутригородского округа г. Краснодара от 16.09.2020 по гражданскому делу № 2-2701/30-20 с Финансовой организации в пользу заявителя взыскано страховое возмещение в размере 88 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 40 000 рублей 00 копеек. Не согласившись с решением суда, финансовая организация обратилась с апелляционной жалобой в Ленинский районный суд г. Краснодара.

Апелляционным определением Ленинского районного суда г. Краснодара от 30.04.2021 года по делу № АП11-841/2021 решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения. 01.09.2021 года Финансовая организация исполнила решение суда в полном объеме в размере 128 000 рублей 00 копеек, что подтверждается инкассовым поручением №011141. В адрес финансовой организации от заявителя поступило заявление (претензия) с требованием о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 400 000 рублей 00 копеек. 20.12.2022 года финансовой организацией осуществлена выплата неустойки исходя из суммы неустойки в размере 110 000 рублей 00 копеек и с учетом удержания налога на доходы физических лиц в размере 13%. Заявителю перечислено 95 700 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 499304. Финансовая организация заявила финансовому уполномоченному ходатайство о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, указала, что требования о взыскании неустойки в заявленном размере являются способом неосновательного обогащения, однако, в удовлетворении ходатайства было отказано, поскольку подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена только в судебном порядке. Вопрос о применении положений статьи 333 ГК РФ находится в компетенции суда.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Согласно абзацу второму пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ, а именно 400 000 рублей 00 копеек.

Пунктом 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Так, из решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от 16.01.2023 года следует, что поскольку необходимые для осуществления страхового возмещения документы предоставлены в Финансовую организацию 25.06.2019 года, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 15.07.2019 года, а неустойка - исчислению с 16.07.2019 года. Со дня начала периода начисления неустойки - 16.07.2019 года и до обращения заявителя к Финансовому уполномоченному - 26.12.2022 года прошло более трех лет, в связи с чем рассмотрению Финансовым уполномоченным подлежит требование Заявителя в части взыскания неустойки, начисленной в пределах трехгодичного периода, предшествующего обращению к Финансовому уполномоченному, то есть за период с 26.12.2019 года по 26.12.2022 год. Выплата страхового возмещения в размере 88 000 рублей 00 копеек, взысканного с Финансовой организацией в пользу заявителя решением суда, осуществлена в пределах трехгодичного периода, предшествующего обращению к Финансовому уполномоченному. Выплата страхового возмещения в размере 88 000 рублей 00 копеек произведена Финансовой организацией 01.09.2021 года, что подтверждается инкассовым поручением № 011141, то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 616 календарных дней. В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 26.12.2019 по 01.09.2021 (616 календарных дней), составляет 542 080 рублей 00 копеек (1 % от 88 000 рублей 00 копеек * 616 дней). 20.12.2022 года Финансовой организацией осуществлена выплата неустойки исходя из суммы неустойки в размере 110 000 рублей 00 копеек и с учетом удержания НДФЛ заявителю перечислено 95 700 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 499304. 20.12.2022 года Финансовой организацией осуществлена уплата НДФЛ в размере 14 300 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 49930.

Таким образом, финансовым уполномоченным рассчитана неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 290 000 рублей (400 000 – 110 000 рублей).

В соответствии с п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме

Согласно п.1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно п. «б» ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Пунктами 73,75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств". Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ). 75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Исходя и приведенных правовых норм и разъяснений Постановления Пленума ВС РФ следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако, такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности. При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при вынесении финансовым уполномоченным решения, был установлен факт нарушения финансовой организацией АО «АльфаСтрахование» своих обязательств в виде просрочки выплаты страхового возмещения, расчет неустойки соответствует требованиям законодательства, истцом не представлено доказательств исключительности данного случая и несоразмерности неустойки, в связи с чем оснований для ее уменьшения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Шевченко П.В.

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2023 года.