№2-750/2025
УИД №03RS00053-01-2025-001091-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Кушнаренково 23 декабря 2025 года
Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Белорусовой Г.С.,
при секретаре Амоновой Э.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском Акционерному обществу «ТБАНК» о защите прав потребителя, в обоснование иска указал, что 25.01.2024 между истцом и ПАО РОСБАНК заключен договор потребительского кредита №-Ф, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 1 967 200 рублей 00 копеек. Срок действия кредитного договора, срок возврата кредита - до 26.03.2029 включительно.
25.01.2024 истцом заключен договор № «AUTOSAFE Medium» о предоставлении абонентского обслуживания и соглашение о выдаче независимых гарантий с ООО «АЛЮР-АВТО».
06.02.2024 истцом направлено заявление об отказе от договора № «AUTOSAFE Medium».
21.03.2024 истец направил к «АЛЮР-АВТО» претензию с требованием возвратить на предоставленные реквизиты сумму, уплаченную по договору в размере 331 200 рублей.
Однако денежные средства не были возвращены.
08.06.2024г. решением Кушнаренковского районного суда РБ по делу № с ООО «АЛЮР-АВТО» была взыскана сумма в размере 331 200 рублей. В данном исковом производстве ПАО «РосБанк» являетесь 3 лицом. На сегодняшний день решение не исполнено.
03.07.2025 в адрес ПАО «РОСБАНК» направлена досудебная претензия.
23.07.2025 АО «ТБанк» (правопреемник ПАО «РОСБАНК») отказал в удовлетворении претензии.
20.08.2025 в адрес АО «ТБанк» направлена повторная досудебная претензия.
09.09.2025 АО «ТБанк» отказал в удовлетворении претензии.
24.10.2025 Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по результатам рассмотрения обращения ФИО1 отказала в удовлетворении требовании.
Истец с решением Финансового уполномоченного не согласен.
В адрес ответчика было направлено исковое заявление, которым ответчик были уведомлен о том, что ООО «АЛЮР-АВТО» не исполняют свои обязательства.
Исходя из положений письма Банка России от 02.11.2021 № 59-7-2/44249 и части 2.12 статьи 7 Закона о потребительском кредите, финансовая организация обязана проверять достоверность сведений, связанных с оказанием третьими лицами дополнительных услуг, в том числе - их объем. Финансовая организация, как профессиональный участник рынка, действуя добросовестно, также обязана проверять информацию, представляемую ей третьими лицами и не должна формально относиться к своей обязанности по возврату денежных средств, поскольку данная норма является императивной (часть 2.11 статьи 7 Закона о потребительском кредите). Банк как продавец дополнительной услуги по смыслу положений частей 2.9, 2.10 статьи 7 Закона о потребительском кредите, выступает лицом, обязанным вместо третьего лица возвратить уплаченные заемщиком денежные средства в случае, когда такое лицо не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату денежных средств, что направлено на установление дополнительных гарантий защиты прав потребителя как экономически слабой стороны.
Таким образом, приведенными нормами предусмотрено право заемщика отказаться от дополнительных услуг, оплаченных при заключении кредитного договора, в течение 14 календарных дней и потребовать возврата оплаченной стоимости данных услуг.
При этом в силу приведенных выше норм заемщик вправе предъявить требования о возврате стоимости дополнительной услуги как исполнителю данной услуги, так и Банку в предусмотренные приведенными выше нормами сроки при условии, что исполнителем услуги возврат стоимости такой услуги в установленный срок произведен не был.
Услуги, предоставленные ООО «АЛЮР-АВТО» являются дополнительными услугами по смыслу части 2 статьи 7 Закон о потребительском кредите, заявление об отказе от данных услуг были направлены как исполнителю, так и Банку в предусмотренные Законом сроки, денежные средства за дополнительные услуги не были возвращены ООО «АЛЮР-АВТО».
Исходя из целей и смысла данных положений Закона о потребительском кредите, заёмщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Центральный Банк Российской Федерации, являющийся контролирующим органом за соблюдением Закона о потребительском кредите, разъяснил, что в соответствии с частью 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, если заёмщик выразил в письменной форме своё согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита.
При этом в соответствии с письмом Центрального Банка Российской Федерации от 21.02.2022 № 59-3-3/6679 частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита должны быть отражены дополнительные услуги кредитора и (или) третьих лиц, которые были предложены заемщику при предоставлении потребительского кредита (займа). В заявлении кредитор должен указать стоимость таких услуг и обеспечить заемщику возможность согласиться или отказаться от них.
Указанная норма направлена на обеспечение соблюдения интересов заемщиков в части принятия ими взвешенного решения о приобретении дополнительных услуг, а также информирования заемщика о всех расходах, в том числе осуществляемых за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг.
Таким образом, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику была предложена дополнительная услуга кредитора и (или) третьего лица (в том числе в случае, когда стоимость такой услуги включена в сумму потребительского кредита), то информация о такой услуге должна быть отражена в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Также отмечается, что в ситуации, когда заемщикам при получении потребительского кредита предлагают приобрести возмездную услугу, к реализации которой кредитная организация формально не имеет отношения, в частности, при реализации автокредитов заемщику предлагают приобретение дополнительных услуг третьих лиц, Банк должен отражать информацию о предлагаемых дополнительных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита.
С учетом приведенных выше норм и разъяснений Центрального Банка Российской Федерации как регулятора банковской деятельности информация о информация обо всех дополнительных услугах, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами заемщику за отдельную плату, должна быть доведена до потребителя именно в заявлении о предоставлении кредита, а также должна быть обеспечена возможность осознанного, взвешенного, информированного и добровольного согласия на оказание дополнительных услуг и возможность выбора дополнительных услуг, которые заемщик желает получить за дополнительную плату.
АО «ТБАНК» не исполнило обязанность по возврату денежных средств.
Просит взыскать с АО «ТБАНК» ИНН <***> в пользу ФИО1 паспорт №: денежные средства в размере 331 200 руб., штраф в размере 50% от суммы, присуждённой судом истцу, моральный вред в размере 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 40 000 руб., почтовые расходы в размере 1500 рублей.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Представители ответчика АО «ТБанк», третьих лиц ООО «АЛЮР-АВТО», финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд оснований для удовлетворения иска не находит.
Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
На основании части 2.7 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:
1) стоимость услуги (работы, товара);
2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);
3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;
4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
В соответствии с пунктом 3 части 2.1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать также информацию о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
В силу части 2.8 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров).
В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.
Как следует из части 2.10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).
В соответствии с положениями части 2.11 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
Кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.10 настоящей статьи:
1) при наличии у него информации об отсутствии факта уплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар), денежных средств за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара);
2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу, реализующим товар), в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи;
3) при наличии у него информации об оказании услуги (выполнении работы) третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу), в полном объеме либо информации о том, что товар был в употреблении заемщиком, до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара);
4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар);
5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара) (часть 2.12 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ).
В судебном заседании установлено, что 25.01.2024 между ПАО «РОСБАНК» и истцом ФИО1 заключен договор потребительского кредита №-Ф для приобретения транспортного средства сроком до 27.01.2031 включительно под 21,5% годовых.
Также 25.01.2024 истцом ФИО1 был заключен договор № «AUTOSAFE Medium» с ООО «АЛЮР-АВТО» о предоставлении абонентского обслуживания и независимых гарантий.
В соответствии с заявлением ФИО1 в ПАО «РОСБАНК» оплата по договору о приобретении дополнительных услуг в размере 331 200 рублей была включена в сумму кредита.
Как следует из выписки по счету ФИО1 в ПАО «РОСБАНК» банк перевел сумму в размере 331 200 рублей в счет оплаты за услугу «Продленная гарантия» №51607938.
06.02.2024 истец ФИО1 обратился к ООО «АЛЮР-АВТО» с заявлением об отказе от услуг по договору № «AUTOSAFE Medium» от 25.01.2024.
В связи отсутствием ответа на претензию 15.04.2024 ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АЛЮР-АВТО» о защите прав потребителя.
Решением Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 08.07.2024 исковые требования ФИО1 к ООО «АЛЮР-АВТО» о защите прав потребителя удовлетворены частично. Взысканы с ООО «АЛЮР-АВТО» в пользу ФИО1 денежные средства по договору № «AUTOSAFE Medium» в размере 331 200 рублей, моральный вред в размере 1 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом истцу в размере 166 100 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей.
Вопреки доводам истца, изложенным в иске, ни ПАО «РОСБАНК», ни ответчик АО «ТБанк» к участию в деле не привлекались.
03.07.2025 истец ФИО1 обратился в ПАО «РОСБАНК» с претензией, в которой просил выплатить ему денежные средства в размере 331 200 рублей, оплаченные по договору № «AUTOSAFE Medium», заключенному 25.01.2024 с ООО «АЛЮР-АВТО».
Ответом АО «ТБанк» от 23.07.2025 в удовлетворении претензии ФИО1 было отказано.
20.08.2025 истец обратился в АО «ТБанк» с повторной претензией.
09.09.2025 ответчик АО «ТБанк» вновь отказал в удовлетворении претензии истца.
24.09.2025 истец ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному.
Решением № Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в удовлетворении требований ФИО1 к АО «ТБанк» о взыскании денежных средств в размере 331 200 рублей отказано. Требования о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами оставлены без рассмотрения.
Отказывая в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с АО «ТБанк» денежных средств, оплаченных по договору № «AUTOSAFE Medium», заключенному 25.01.2024 с ООО «АЛЮР-АВТО», финансовый уполномоченный сослался на пропуск ФИО1 срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.
С указанным выводом согласится нельзя, поскольку истец ФИО1 в течение тридцати календарных дней с момента заключения кредитного договора и договора № «AUTOSAFE Medium» обратился к ООО «АЛЮР-АВТО» с заявлением от отказе от услуг.
В то же время, истцом ФИО1 пропущен срок, установленный частью 2.10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.
С заявлением об отказе от услуг к ООО «АЛЮР-АВТО» ФИО1 обратился 06.02.2024, когда указанное заявление получено ООО «АЛЮР-АВТО» невозможно установить ввиду отсутствия ШПИ отправления, однако обращение в течение тридцати календарных дней подтверждается отметкой Почты России на описи почтового отправления.
Таким образом, сто восемьдесят календарных дней (часть 2.10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ) истекли 03.08.2024, с заявлением в ПАО «РОСБАНК» истец обратился лишь 03.07.2025.
Ввиду обращения истца ФИО1 к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных ООО «АЛЮР-АВТО», с пропуском срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ, ответчик АО «ТБанк» правомерно отказал ему в выплате денежных средств.
Кроме того, после отказа ООО «АЛЮР-АВТО» в возврате денежных средств, истец ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании указанных денежных средств, решением суда денежные средства, уплаченные истцом по договору № «AUTOSAFE Medium» уже взысканы с ООО «АЛЮР-АВТО», решение суда вступило в законную силу, таким образом, ФИО1 уже выбрал способ восстановления своих прав путем взыскания денежных средств с ООО «АЛЮР-АВТО», и удовлетворение требований, заявленных в настоящем иске, приведет к двойному взысканию.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Г.С. Белорусова
Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2025 года.