УИД 60RS0004-01-2023-000089-75

Производство № 2-99/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

постоянное судебное присутствие

в рп.Локня Псковской области 05 апреля 2023 года

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Васечка О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 639832 рубля 32 копеек,

УСТАНОВИЛ :

ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО « ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 639832 рубля 32 копеек, в обоснование заявленных требований указав, что ООО» ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15.09.2013 года на сумму 498114 рублей 00 копеек, в том числе к выдаче : 450000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование - 48114 рублей 00 копеек, под процентную ставку -24,9 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 498 114 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО « ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450000 рублей были выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что, также подтверждается выпиской по счету. Кроме этого, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление дополнительных услуг, которыми последний пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 48114 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что, также подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства были закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. При этом, Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. В соответствии с разделом « О документах» Заявки, заемщиком были получены :Заявка и график погашения. С Условиями договора, Тарифами Банка, а также Памяткой застрахованному лицу по Программе Добровольного коллективного страхования, содержание которых является общедоступным и размещено в месте оформления кредита на официальном сайте Банка, заемщик был ознакомлен. По договору Банк открывает или использует ранее открытый по заключённому договору счет для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, страховщиком. По данному договору Банк обязывался предоставить заемщику денежные средства кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязывался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, включенные в договор. При этом, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляла 15396 рублей 70 копеек, с 07.02.2015 года – 15425 рублей 70 копеек. В нарушение условий договора, заемщик неоднократно осуществлял просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен 21.02.2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банк считает, что истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.05.2015 года по 21.02.2018 года в размере 149813 рублей, что является убытками банка. По состоянию на 25.01.2023 года задолженность ФИО2 по вышеуказанному кредитном договору составляет 639832 рубля 32 копейки, из которых : сумма основного долга- 409473 рубля 45 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 39828 рублей 86 копеек; неоплаченные проценты после 07.05.2015 года – 149813 рублей 18 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 40571 рубль 83 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 9598 рублей 32 копейки.

В предварительное судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО3 не явилась, о времени и месте его проведения был надлежащим образом уведомлена посредством электронной почты, в исковом заявлении ходатайствовала о вынесении решения в случае неявки представителя в судебное заседание в её отсутствие, от подачи возражений относительно ходатайства ответчика о применении сроков исковой давности отказалась, указав, что исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в предварительном судебном заседании свои возражения относительно применения к данному спору сроков исковой давности поддержала и просит в заявленных исковых требованиях отказать, указав, что последний платеж по кредитному договору ею был осуществлен 09.01.2015 года, более платежей она не совершала, поскольку у неё изменилось материальное положение и каких-либо уведомлений от банка о досрочном возврате кредита, она также не получала.

При данных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести предварительное судебное заседание в отсутствии представителя истца.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 152 ГПК РФ, предварительное судебное заседание имеет своей целью процессуальное закрепление распорядительных действий сторон, совершенных при подготовке дела к судебному разбирательству, определение обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, определение достаточности доказательств по делу, исследование фактов пропуска сроков обращения в суд и сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из материалов гражданского дела следует, 15.09.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит на сумму 498114 рублей, в том числе к выдаче: 450000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 48114 рублей, на срок 54 месяца, с уплатой процентов по кредиту в размере 24,9 % годовых, с внесением ежемесячного платежа в размере 15396 рублей 70 копеек, последний платеж - 15067 рублей 11 копеек.

Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, действующим с 26.11.2012 года предусмотрены ежемесячная комиссия за обслуживание счета, штрафы за просрочку исполнения требования банком о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 % от суммы требования; штрафы за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно- 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

При этом, Банк исполнил свои обязательства, выдав 15.09.2013 года ФИО1 через кассу денежные средства в сумме 450000 рублей.

В нарушение условий заключенного договора, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства и начиная с 09.01.2015 года платежи на погашение кредита перестала выплачивать, в связи с чем, согласно расчету ООО «ХКФ Банк», задолженность ФИО1 по состоянию на 25.01.2023 года по данному кредитному договору составляет 639832 рубля 32 копейки, из которых : сумма основного долга- 409473 рубля 45 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 39828 рублей 86 копеек; неоплаченные проценты после 07.05.2015 года – 149813 рублей 18 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 40571 рубль 83 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

21 февраля 2023 года ООО «ХКФ Банк» обратилось в Бежаницкий районный суд Псковской области ( постоянное судебное присутствие в рп.Локня) с настоящим исковым заявлением.

ООО «ХКФ Банк» в исковом заявлении заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся за период с 07.05.2015 года по 21.02.2018 года в размере 639832 рубля 32 копейки.

В ходе предварительного судебного заседания ответчиком ФИО1 был подано письменное возражение, согласно которому последняя не признает исковые требования, указав, что последний платеж ею был совершен 09.01.2015 года, соответственно ответчик считает, что с 07.02.2015 года начал течь срок исковой давности, который закончился 07.02.2018 года, исковое заявление было подано Банком только 21.02.2023 года, в связи с чем, просит применить срок исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.6 ст.152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Положениями ст.200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из материалов дела, по условиям кредитного договора от 15 сентября 2013 года возврат кредита и процентов на сумму кредита ответчик обязался производить ежемесячно равными по сумме платежами в размере 15396 рублей 70 копеек, последний платеж – 15067 рублей 11 копеек в установленную графиком платежей дату погашения задолженности по кредиту. При этом, датой последнего платежа является 21 февраля 2018 года.

Таким образом, исходя из приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, поскольку обязанность по возврату кредита и уплате процентов по нему носила ежемесячный характер, срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному месячному платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Как усматривается из расчета задолженности, при дате погашения ежемесячного платежа по графику- 08.01.2015 года, ФИО1 по кредиту № от 15.09.2013 года, погашено 09 января 2015 года сумма задолженности по капитализированным процентам в размере 1026 рублей 22 копейки, более каких-либо платежей в счет погашения задолженности от ФИО1 не поступало.

Каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, ФИО1 не совершалось, истцом таких данных в суд не представлено. Согласно объяснениям ответчика ФИО1, последний платеж по данному договору кредитования был произведен последней – 09 января 2015 года.

Таким образом, судом установлено, что обязанность по внесению очередного платежа в счет погашения задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору исполнена 09.01.2015 года только в части в размере 1026 рублей 22 копеек из 15396 рублей 70 копеек и начиная с даты последующего платежа, то есть с 07.02.2015 года и по 21.02.2018 года (дата последнего платежа согласно графику платежей) ФИО1 каких-либо действий по погашению задолженности по кредиту не производила, следовательно, о нарушении своих прав истцу стало известно со 08.02.2015 года и, соответственно, с указанной даты, отдельно по каждому просроченному платежу начал течь срок исковой давности. В связи с тем, что последний платеж приходился на 09 января 2015 года, срок исковой давности по последнему платежу истек 09 января 2018 года, тогда как исковое заявление было подано истцом в суд 21.02.2023 года.

В силу положений п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах и исходя из вышеуказанных правовых норм, учитывая, что истец ООО « ХКФ Банк» обратился в суд с настоящим иском за пределами срока исковой давности, о применении которого в ходе предварительного судебного заседания было заявлено ответчиком, уважительных причин пропуска срока исковой данности истцом суду не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО « ХКФ Банк» к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.152, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.09.2013 года, в размере 639832 рубля 32 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд Псковской области ( постоянное судебное присутствие в рп.Локня Псковской области) в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2023 года.

Председательствующий (подпись) И.В.Сорокина.