Дело №2-169/2025(2-1790/2024)

УИД 74RS0013-01-2024-002530-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.

при секретаре Царьковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 717 238,13 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 344,76 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк) был заключён Кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил Заёмщику ФИО1 кредит в сумме 800 000,00 рублей, под 18,90% годовых, по безналичным/наличным, сроком на 2 192 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п.1.1. Соглашения, ООО «ХКФ Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объёме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом Заёмщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. Раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 191 296,84 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Заёмщика перед Банком составляет 717 238,13 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.35), в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.48), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.6-оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал в полном объёме.

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании о принятии искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела, подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ХКФ Банк» (л.д.1-2).

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.49-50), о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён Договор потребительского кредита №, по условиям которого Заёмщику предоставлен кредит в размере 800 000,00 рублей, на срок 72 календарных месяцев, под 18,90% годовых.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий – стандартная 18,90%, льготная нет, 0,01% в течение последних 12 месяцев действия Договора при выполнении условий акции «Прощаем процента за последний год» (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 18 664,01 рублей, в соответствии с Графиком погашения по Кредиту, который выдаётся Заёмщику до заключения Договора и становится обязательным для Заёмщика с момента заключения Договора. Количество Ежемесячных платежей 72. Дата ежемесячного платежа 21-е число каждого месяца (пункт 6).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня (пункт 12).

Согласие Заёмщика с Общими условиями договора – подпись Заёмщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его Согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru (пункт 14).

Своей собственноручной подписью Заёмщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д.9-10).

Обязанность по выдаче кредита Банком исполнена надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита в размере 800 000,00 рублей зачислена Банком на счёт Заёмщика, что ответчиком ФИО1 не оспаривается, иного в материалах дела не содержится (л.д.15-20).

Ответчик ФИО1, напротив, получив денежные средства в размере 800 000,00 рублей, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту вносил не регулярно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 717 238,13 рублей.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.В соответствии с абз.1 ст.431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п.13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Заёмщик согласен на уступку Банком прав требований по Договору третьим лицам, что подтверждается подписью Заёмщика (л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому к Обществу перешли права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключённых Цедентом с физическими лицами, в том числе и с ФИО1 (л.д.25).

Согласно акту приёма-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, права требования в отношении ФИО1 переданы ПАО «Совкомбанк».

На момент приёма-передачи прав требований, сумма основного долга ФИО1 по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № составляла 702 651,73 рублей (л.д.21-23).

При таких обстоятельствах суд полагает, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем, у ПАО «Совкомбанк» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет в размере 717 238,13 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 681 026,66 рублей, просроченные проценты в размере 21 424,86 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4 762,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 6 590,66 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 865,70 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42,49 рублей, штраф за просроченный платёж в размере 2 524,87 рублей (л.д.12-14).

Представленный Банком расчёт суммы задолженности подтверждается Выпиской по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-20), судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих расчёт задолженности, произведённый Банком, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты неустойки и штрафа или их снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки и штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца 19 344,76 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №(10552584544), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 717 238 (семьсот семнадцать тысяч двести тридцать восемь) рублей 13 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 681 026 (шестьсот восемьдесят одна тысяча двадцать шесть) рублей 66 копеек,

- просроченные проценты в размере 21 424 (двадцать одна тысяча четыреста двадцать четыре) рубля 86 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4 762 (четыре тысячи семьсот шестьдесят два) рубля 89 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 6 590 (шесть тысяч пятьсот девяносто) рублей 66 копеек;

- неустойка на просроченные проценты в размере 865 (восемьсот шестьдесят пять) рублей 70 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42 (сорок два) рубля 49 копеек;

- штраф за просроченный платёж в размере 2 524 (две тысячи пятьсот двадцать четыре) рубля 87 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 344 (девятнадцать тысяч триста сорок четыре) рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено13.02.2024.

Судья О.В. Артемьева