Решение по делу № 2-3695/2025 от 31.03.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, членского взноса и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3695/2025

УИД 35RS0010-01-2025-0027320-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 31 марта 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Куликовой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Самойловым А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, членского взноса и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» (далее – КПК «Фонд Ипотечного Кредитования») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, членского взноса и обращении взыскания на заложенное имущество.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа № от 28 февраля 2024 года, обеспеченному ипотекой, истец просит:

взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере: 1 594 941 рубля 55 копеек – задолженность по основному долгу,120 332 рублей 66 копеек – задолженность по уплате процентов по состоянию на 13 февраля 2025 года, 51 819 рублей 94 копеек – неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на 13 февраля 2025 года, проценты с 14 февраля 2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательств, неустойку с 14 февраля 2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,043 % в день по момент фактического исполнения обязательства;

взыскать с ответчика 37 318 рублей – расходы по уплате государственной пошлины, 20 000 рублей – расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога, 2500 рублей – расходы по оплате услуг по оценке;

обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 2 956 800 рублей;

взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере: 310 080 рублей – задолженность по уплате постоянного членского взноса, 141 401 рубля 95 копеек – задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на 13 февраля 2025 года, 13 254 рублей 67 копеек – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на 13 февраля 2025 года, переменный членский внос с 14 февраля 2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства, продолжить начисление неустойки с 14 февраля 2025 года на сумму фактического остатка задолженности по членскому вносу в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Дело рассмотрено в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие неявившихся участника процесса.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 28 февраля 2024 года КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, согласно условиям которого заемщику предоставлен заем на сумму 1 600 000 рублей сроком на 120 месяцев с уплатой 16,9 % годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 23 347 рублей 21 копейки, а также платежа по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим.

Согласно условиям договора заемщик также платит членские вносы, состоящие из двух частей – постоянного членского взноса и переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 месяцев х 1 600 000 рублей х 0,17 %. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 2720 рублей в день платежа в течение всего срока действия договора. Размер переменного членского взноса составляет 24,8 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.

Согласно пункту 13 договора в случае нарушения срока платежа заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых. Действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности за каждый просрочки до даты фактического исполнения обязательства.

В обеспечение обязательств по договору займа сторонами заключен договор залога недвижимого имущества № от 28 февраля 2024 года, согласно условиям которого залогодержателю КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» передана в залог принадлежащая на право собственности ФИО1 (залогодатель) квартира с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Установлено, что кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа, вместе с тем, ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем допустил образование задолженности по договору займа.

Требование истца о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 13 февраля 2025 года составила 2 231 830 рублей 77 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 1 594 941 рубль 55 копеек, по уплате процентов – 120 332 рубля 66 копеек, по уплате постоянного членского взноса – 310 080 рублей, по уплате переменного членского взноса 141 401 рубль 95 копеек, неустойка – 65 074 рубля 61 копейка.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, расчет условиям займа не противоречит, в расчете учтены произведенные ответчиком платежи. Контррачет ответчиком не представлен.

В связи с чем требования истца о взыскании с ответчика заложенности по состоянию на 13 февраля 2025 года в размере 2 231 830 рублей 77 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 1 594 941 рубль 55 копеек, по уплате процентов – 120 332 рубля 66 копеек, по уплате постоянного членского взноса – 310 080 рублей, по уплате переменного членского взноса 141 401 рубль 95 копеек, неустойка – 65 074 рубля 61 копейка, подлежат удовлетворению.

Также в этой связи подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга, в размере 16,9 % годовых, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств, неустойка, начисляемая на остаток основного долга, в размере 0,043 % в день, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств, переменный членский взнос, начисляемый на остаток основного долга, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств и неустойка, начисляемая на сумму долга по членскому взносу, в размере 0,043 % в день, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с положениями части 4 статьи названного Федерального закона при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что заемщик принятые на себя обязательства по договору займа не исполняет, предусмотренных статей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога судом не установлено, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, обращение взыскания следует осуществить путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание отчет об оценке ООО «Экспертная оценка» № от 17 февраля 2025 года, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет 3 696 000 рублей, и устанавливает начальную продажную цену в размере 2 956 800 рублей (3 696 000 х 80 %). Указанное заключение в установленном законом порядке не оспорено. Ходатайств о назначении экспертизы не поступало.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что требования кредитора должны быть заявлены в деле о банкротстве, поскольку определением Арбитражного суда Вологодской области от 19 февраля 2025 года принято к производству заявление о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом), судом не принимаются, поскольку производство по делу о банкротстве возбуждается с принятием заявления о признании должника банкротом (статья 42 Закона о банкротстве). Возбуждение дела о банкротстве само по себе каких-либо специальных последствий для требований кредиторов к должнику не влечет.

Последствия для требований кредиторов по денежным обязательствам установлены Законом о банкротстве после введения различных процедур банкротства: наблюдения - статья 63, финансового оздоровления - статья 81, внешнего управления - статья 94, конкурсного производства - статья 126. Закона о банкротстве.

На момент рассмотрения дела ни одна из процедур банкротства в отношении ответчика не введена.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценки в размере 2500 рублей и по уплате государственной пошлины в размере 57 318 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа по состоянию на 13 февраля 2025 года в размере 2 231 830 рублей 77 копеек, из которых 1 594 941 рубль 55 копеек – задолженность по основному долгу, 120 332 рубля 66 копеек – проценты, 310 080 рублей – задолженность по уплате постоянного членского взноса, 141 401 рубль 95 копеек – задолженность по уплате переменного членского взноса, 65 074 рубля 61 копейка – неустойка; проценты за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга, в размере 16,9 % годовых, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств, неустойку, начисляемую на остаток основного долга, в размере 0,043 % в день, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств, переменный членский взнос, начисляемый на остаток основного долга, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств, неустойка, начисляемую на сумму долга по членскому взносу, в размере 0,043 % в день, начиная взыскание с 14 февраля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств, расходы на оценку в размере 2500 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 318 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 2 956 800 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.А. Куликова

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2025 года.