Решение по делу № 2-1248/2023 от 09.08.2023 - о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций <ФИО> от 07 апреля 2023 г.

Дело № 2-1248/2023

УИД 13RS0023-01-2023-001587-17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 09 августа 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Симоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания – Юрченковой Е.В.,

с участием в деле:

заявителя – акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория», его представителя ФИО3, действующего на основании доверенности от № 02-04/2023 от 11 мая 2023 г.,

заинтересованного лица – ФИО4, его представителя ФИО5, действующего на основании доверенности от 22 мая 2023 г.,

заинтересованных лиц – Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», ФИО6, ФИО7, акционерного общества «Московская акционерная страховая компания»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 07 апреля 2023 г.,

установил:

акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее – АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 07 апреля 2023 г.

В обоснование требований заявитель указал, что 07 апреля 2023 г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение № У-23-22235/5010-013 о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО4 суммы страхового возмещения в размере 266 537 рублей.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО4 о взыскании страхового возмещения, в отношении транспортного средства Lexus GS300, государственный регистрационный номер №, в результате ДТП от 08 сентября 2022 г.

АО «ГСК «Югория» считает решение финансового уполномоченного от 07 апреля 2023 г. № У-23-22235/5010-013 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающими права и законные интересы истца, по следующим основаниям.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 08 сентября 2022 г. вследствие действий ФИО6, управлявшего транспортным средством ВАЗ 2110, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО4 транспортному средству Lexus GS300, государственный регистрационный номер №.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

12 сентября 2022 г. ФИО4 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Форма страхового возмещения не была выбрана.

12 сентября 2022 г. АО «ГСК «Югория» организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства.

В целях определения механизма образования повреждений на транспортном средстве, а также соответствия повреждений обстоятельствам ДТП, АО «ГСК «Югория» организовано проведение транспортно-трасологического исследования в ООО «РАНЭ-М».

Согласно экспертному заключению от 16 сентября 2022 г. № 983201 повреждения обивки двери передней левой, бампера заднего частично в виде разрыва, молдинга двери левой передней и задней, НПБ сиденья левого переднего, НПБ левой боковой, НПБ задней левой, ремня безопасности переднего левого, обивки спинки сиденья левого переднего, обивки панели крыши транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП от 08 сентября 2022 г.

Повреждения крыла левого переднего и заднего, двери левой передней и задней, бампера заднего частично в виде потертостей транспортного средства не противоречат обстоятельствам ДТП от 08 сентября 2022 г.

28 сентября 2022 г. ООО «РАНЭ-М» по инициативе АО «ГСК «Югория» подготовлено экспертное заключение № ОСАГО1093602, согласно которому подлежат замене крыло переднее левое, дверь передняя левая, а также мелкие детали транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 150 600 рублей, с учетом износа - 95 000 рублей.

01 октября 2022 г. АО «ГСК «Югория» направила ФИО4 письмо № 2022-0000076180/1 от 29 сентября 2022 г., уведомив ФИО4 о выдаче направления на технический ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО2, расположенную по адресу: <...>.

30 января 2023 г. АО «ГСК «Югория» от ФИО4 получена претензия с требованием выплаты страхового возмещения в полном объеме с учетом всех повреждений транспортного средства, неустойки, либо выдачи направления на ремонт на СТОА с согласованием всех повреждений транспортного средства (в том числе подушки безопасности).

04 февраля 2023 г. АО «ГСК «Югория» направило ФИО4 письмо от 02 февраля 2023 г. № 2023-0000007560/1 с уведомлением о выданном ранее направлении на осуществление восстановительного ремонта транспортного средства, указав, что на основании направления СТОА будут произведены все необходимые ремонтные воздействия для устранения повреждений транспортного средства, относящихся к заявленному событию.

При вынесении решения финансовым уполномоченным было организовано проведение транспортно-трасологического экспертного исследования и независимой технической экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «ОКРУЖНАЯ ЭКСПЕРТИЗА».

ООО «РАНЭ-М» по инициативе АО «ГСК «Югория» провело анализ заключения эксперта № У-23-22235/3020-004 ООО «Окружная Экспертиза» от 27 марта 2023 г., в результате которого было выявлено следующее:

В своём заключении эксперт указывает на то, что следующие повреждения исследуемого транспортного средства могли быть образованы при заявленном событии, а именно, повреждения:

- крыла переднего левого;

- двери передней левой;

- стойки кузова средней левой;

- двери задней левой;

- крыла заднего левого;

- бампера заднего, в виде разрушения и нарушения ЛКП в левой части.

Исходя из результатов проведенного исследования и сопоставления ТС на автомобиле Lexus GS300, государственный регистрационный номер №, при контактировании с автомобилем ВАЗ-2110, были образованы следующие повреждения: крыло переднее левое. Дверь передняя левая, Стойка кузова «В» левая (повреждения в виде деформации с образованием изгиба, нарушения ЛКП). Дверь задняя левая. Крыло заднее левое. Задний бампер (повреждения в виде горизонтально-ориентированных царапин и потертостей в левой части, нарушения целостности крепления).

Однако данный вывод эксперта на поставленный перед ним вопрос о возможности либо невозможности образования всех заявленных повреждений на исследуемом транспортном средстве Lexus GS300, государственный регистрационный номер №, при заявленном ДТП от 08 сентября 2022 г., в рассматриваемом случае ошибочен по следующим причинам:

- эксперт в своём заключении пишет, что повреждения стойки кузова средней левой, исследуемого транспортного средства, в рассматриваемом случае были образованы от давящего усилия на дверь переднюю левую, данного транспортного средства, что соответствует заявленным обстоятельствам рассматриваемого ДТП:

Стойка кузова «В» левая имеет повреждения в виде деформации с образованием изгиба, нарушения ЛКП. Повреждения образованы в результате контакта со следообразующим объектом вследствие передачи давящего усилия от следообразующего объекта (ВАЗ-2110) через наружные кузовные элементы (дверь передняя левая) левой боковой части исследуемого транспортного средства при их деформации. Направление воздействия механической силы соответствует указанному механизму.

Однако при этом эксперт в своём заключении не усматривает того факта, что отнесенные им к следствию заявленного события повреждения стойки кузова средней левой, исследуемого транспортного средства Lexus GS300, в действительности по степени внедрения и характеру и вовсе явно не соответствуют внешним повреждениям двери передней левой и задней левой данного транспортного средства в указанной области, что соответственно и всецело исключает факт возможности образования данных повреждений стойки кузова средней левой, данного транспортного средства Lexus GS300, при заявленных обстоятельствах рассматриваемого ДТП.

Также, эксперт в своём заключении пишет, что задний бампер, исследуемого транспортного средства Lexus GS300, в рассматриваемом случае имеет повреждения в виде продольных царапин и нарушения целостности левых креплений. Эксперт в своём заключении указывает, что направление воздействия механической силы в данном случае соответствует указанному механизму ДТП, а, следовательно, указанные повреждения также могли быть образованы при заявленном событии, при ДТП от 08 сентября 2022 г.

Однако, при этом эксперт в своём заключении по какой-то причине также не усматривает и того факта, что отнесенные им к следствию заявленного события повреждения бампера заднего, в виде слома левых креплений, в действительности и вовсе образованы вследствие приложения деформационного воздействия к указанному элементу в направлении «изнутри-наружу» относительно продольной оси данного транспортного средства Lexus GS300, что всецело противоречит механизму развития рассматриваемого ДТП, и, как следствие, также исключает факт возможности образования данных повреждений при заявленных обстоятельствах рассматриваемого события, при ДТП от 08 сентября 2022 г.

Также, ООО «РАНЭ-М» был проведен анализ автотехнической экспертизы ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. «Об оценке стоимости восстановительного ремонта».

В результате проверки заключения ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. были выявлены следующие нарушения требований Положения ЦБ РФ от 04 марта 2021 г. №755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» в части определения:

- стоимости материалов для окраски в экспертном заключении 22371,00 руб., что не соответствует пункту 3.7.1. Единой методике, в расчете ЕМР 18342 рублей;

- трудоемкости малярных работ по экспертному заключению 10,90 н/ч, что не соответствует пункту 3.8.1. Единой методике, по расчету ЕМР 9,90 н/ч.

- в экспертном заключении указан ремонт/окраска В-стойки/порога левого необходимо отметить, что по степени внедрения и характеру повреждения не соответствуют внешним повреждениям двери передней левой и задней левой в указанной области, что соответственно исключает факт образования повреждений стойки кузова средней левой.

- в экспертном заключении указана замена двери задней левой, согласно предоставленным материалам деталь подлежит ремонту.

На основании вышеизложенного, представленное экспертное заключение ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. с итоговой суммой с учетом износа 154 399 рублей не отражает действительную стоимость размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства Lexus GS300, государственный регистрационный знак №, на дату ДТП 08 сентября 2022 г. Экспертное заключение ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. не соответствует Положению Банка России от 04 марта 2021 г. №755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» в части определения:

- каталожных номеров запасных частей;

- стоимости запасных частей;

- стоимости ЛКМ;

- величины трудоемкостей на работы.

Экспертное заключение ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. не соответствует Положению Банка России от 04 марта 2021 г. №755-П «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства» в части:

- оформления экспертного заключения;

- наличия необходимых документов и фотоматериалов.

На основании изложенного АО «ГСК «Югория» просило суд:

- признать незаконным и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 07 апреля 2023 г. (л.д. 8-15).

Определением судьи Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 26 июня 2023 г. к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены ФИО6, ФИО7, АО «МАКС».

В судебном заседании представитель заявителя АО «ГСК «Югория» ФИО3 заявленные требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

В судебное заседание представители заинтересованных лиц АНО «СОДФУ», АО «МАКС», заинтересованное лицо ФИО4 и его представитель ФИО5, заинтересованные лица ФИО6, ФИО7 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили.

Информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в сети «Интернет», в связи с чем, на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования АО «ГСК «Югория» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 1 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью второй статьи 25 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью второй статьи 15 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу части третьей статьи 25 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 26 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что 07 апреля 2023 г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение № У-23-22235/5010-013 о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО4 суммы страхового возмещения в размере 266 537 рублей.

Кроме того, в случае неисполнения АО «ГСК «Югория» решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части решения (в течение десяти рабочих дней после даты его вступления в силу), постановлено взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО4 неустойку за период, начиная с 04 октября 2022 г. по дату фактического исполнения АО «ГСК «Югория» обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 1 % (один процент) за каждый день просрочки, начисляемой на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, но не более 400 000 рублей.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО4 о взыскании страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта транспортного средства по договору ОСАГО на СТОА с согласованием всех повреждений, включая подушки безопасности, либо взыскании страхового возмещения в денежной форме, неустойки.

Установлено, что в результате ДТП, произошедшего 08.09.2022 вследствие действий ФИО6, управлявшего транспортным средством ВАЗ 2110, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО4 транспортному средству Lexus GS300, государственный регистрационный номер №.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7023285410.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии ХХХ № 0208687387.

12 сентября 2022 г. ФИО4 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П (далее – Правила ОСАГО). Форма страхового возмещения не была выбрана.

12 сентября 2022 г. АО «ГСК «Югория» организован осмотр Lexus GS300, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства.

В целях определения механизма образования повреждений на транспортном средстве Lexus GS300, а также соответствия повреждений обстоятельствам ДТП, АО «ГСК «Югория» организовано проведение транспортно-трасологического исследования в ООО «РАНЭ-М».

Согласно экспертному заключению от 16 сентября 2022 г. № 983201 повреждения обивки двери передней левой, бампера заднего частично в виде разрыва, молдинга двери левой передней и задней, НПБ сиденья левого переднего, НПБ левой боковой, НПБ задней левой, ремня безопасности переднего левого, обивки спинки сиденья левого переднего, обивки панели крыши транспортного средства Lexus GS300 не соответствуют обстоятельствам ДТП от 08 сентября 2022 г.

Повреждения крыла левого переднего и заднего, двери левой передней и задней, бампера заднего частично в виде потертостей транспортного средства Lexus GS300 не противоречат обстоятельствам ДТП от 08 сентября 2022 г.

28 сентября 2022 г. ООО «РАНЭ-М» по инициативе АО «ГСК «Югория» подготовлено экспертное заключение № ОСАГО1093602, согласно которому подлежат замене крыло переднее левое, дверь передняя левая, а также мелкие детали транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Lexus GS300 без учета износа составляет 150 600 рублей, с учетом износа - 95 000 рублей.

01 октября 2022 г. АО «ГСК «Югория» направило ФИО4 письмо № 2022-0000076180/1 от 29 сентября 2022 г., уведомив его о выдаче направления на технический ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО2, расположенную по адресу: <...>, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 00202 АО «Почта России».

30 января 2023 г. АО «ГСК «Югория» от ФИО4 получена претензия с требованием выплаты страхового возмещения в полном объеме с учетом всех повреждений транспортного средства Lexus GS300, неустойки, либо выдачи направления на ремонт на СТОА с согласованием всех повреждений транспортного средства (в том числе подушки безопасности).

04 февраля 2023 г. АО «ГСК «Югория» направило ФИО4 письмо от 02 февраля 2023 г. № 2023-0000007560/1 с уведомлением о выданном ранее направлении на осуществление восстановительного ремонта транспортного средства Lexus GS300, указав, что на основании направления СТОА будут произведены все необходимые ремонтные воздействия для устранения повреждений транспортного средства Lexus GS300, относящихся к заявленному событию, что подтверждается почтовым идентификатором АО «Почта России» (РПО: №80400180110227).

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2022 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 Закона об ОСАГО) в соответствии с пунктом 15.2 Закона об ОСАГО или в соответствии с пунктом 15.3 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 Закона об ОСАГО.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

01 октября 2022 г. АО «ГСК «Югория» направила ФИО4 письмо № 2022-0000076180/1 от 29 сентября 2022 г., уведомив ФИО4 о выдаче направления на технический ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО2, расположенную по адресу: <...>, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 00202 АО «Почта России».

Согласно пункту 10 статьи 12 Закона об ОСАГО при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан предоставить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона об ОСАГО.

Согласно пункту 1 статьи 12.1 Закона об ОСАГО в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона об ОСАГО указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России. Указанная единая методика утверждена Положением Банка России от 04 марта 2021 г. № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (далее - Положение № 755-П).

В пункте 3.1 Положения № 755-П предусмотрено, что целью расчета расходов на восстановительный ремонт является установление наиболее вероятной величины затрат, необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до дорожно-транспортного происшествия.

Пунктом 3.2 Положения № 755-П установлено, что размер расходов на восстановительный ремонт должен определяться в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате дорожно-транспортного происшествия. Перечень повреждений может уточняться (дополняться) при проведении дополнительных осмотров.

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО4, финансовым уполномоченным было принято решение об организации транспортно-трасологического экспертного исследования и независимой технической экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «ОКРУЖНАЯ ЭКСПЕРТИЗА».

Согласно заключению эксперта ООО «ОКРУЖНАЯ ЭКСПЕРТИЗА» от 27 марта 2022 г. № У-23-22235/3020-004 на транспортном средстве Lexus GS300 при взаимодействии с транспортным средством ВАЗ 2110, были образованы следующие повреждения: крыло переднее левое, дверь передняя левая, стойка кузова «В» левая (повреждения в виде деформации с образованием изгиба, нарушения ЛКП), дверь задняя левая, крыло заднее левое, задний бампер (повреждения в виде горизонтально ориентированных царапин и потертостей в левой части, нарушения целостности крепления).

Нижеследующие повреждения на транспортном средстве Lexus GS300 были образованы не в результате контакта между рассматриваемыми транспортными средствами, указанными в предоставленных для исследования материалах: обивка передней левой двери, молдинг двери передней левой, молдинг двери задней левой, задний бампер (повреждения в виде царапин и потертостей в правой части), обивка спинки сиденья переднего левого, обивка крыши, подушка безопасности «А1К ВАО» (в сиденье) передняя левая, подушка безопасности «А1К ВАО» (шторка) головная левая, подушка, безопасности «А1К ВАО» (в сиденье) задняя левая, ремень безопасности передний левый.

Таким образом, требование ФИО4 в части взыскания страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта транспортного средства Lexus GS300 по договору ОСАГО на СТОА с согласованием всех повреждений, включая подушки безопасности, не могло быть удовлетворено по причине наличия повреждений на транспортном средстве Lexus GS300, которые были образованы не в результате ДТП от 08 сентября 2022 г.

Согласно экспертному заключению ООО «РАНЭ-М» от 16 сентября 2022 г. № 983201, подготовленному по инициативе АО «ГСК «Югория» повреждения крыла левого переднего и заднего, двери левой передней и задней, бампера заднего частично в виде потертостей транспортного средства не противоречат обстоятельствам ДТП от 08 сентября 2022 г.

28 сентября 2022 г. ООО «РАНЭ-М» по инициативе АО «ГСК Югория» подготовлено экспертное заключение № ОСАГО1093602, согласно которому подлежат замене крыло переднее левое, дверь передняя левая, а также мелкие детали транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 150 600 рублей, с учетом износа - 95 000 рублей.

30 января 2023 г. АО «ГСК «Югория» от ФИО4 получена претензия с требованием выплаты страхового возмещения в полном объеме с учетом всех повреждений транспортного средства, неустойки, либо выдачи направления на ремонт на СТОА с согласованием всех повреждений транспортного средства Lexus GS300 (в том числе подушки безопасности).

04 февраля 2023 г. АО «ГСК «Югория» направила ФИО4 письмо от 02 февраля 2023 г. № 2023-0000007560/1 с уведомлением о выданном ранее направлении на осуществление восстановительного ремонта транспортного средства, указав, что на основании направления СТОА будут произведены все необходимые ремонтные воздействия для устранения повреждений транспортного средства, относящихся к заявленному событию, что подтверждается почтовым идентификатором АО «Почта России» (РПО: №80400180110227).

В соответствии экспертным заключением № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2022 г., составленным ООО «МАРС» по инициативе финансового уполномоченного, подлежат замене крыло переднее левое, дверь передняя левая, дверь задняя левая, бампер задний, мелкие детали транспортного средства Lexus GS300, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Lexus GS300 в отношении повреждений, возникших в результате рассматриваемого ДТП, составляет:

- без учета износа 266 537 рублей;

- с учетом износа 154 400 рублей.

Таким образом, АО «ГСК «Югория», выдав ФИО4 направление на ремонт с неполным перечнем согласованных поврежденных деталей, относящихся к заявленному случаю (отсутствует стойка кузова «В» левая, а также задний бампер и дверь задняя левая, подлежащие замене), ненадлежащим образом исполнила обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства Lexus GS300 на СТОА, в связи, с чем у ФИО4 возникло право на получение страхового возмещения в денежной форме.

Согласно пункту 56 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 декабря 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Положением № 755-П требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

С учетом положений пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также с учетом того, что АО «ГСК «Югория» ненадлежащим образом исполнило обязанность по выдаче направления на ремонт транспортного средства Lexus GS300, с АО «ГСК «Югория» подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства ФИО4 без учета износа.

Иное толкование означало бы, что потерпевший, будучи вправе получить от страховщика страховое возмещение в натуральной форме, эквивалентное расходам на восстановительный ремонт без учета износа, в связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать.

Указанная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 19 января 2021 г. по делу № 86-КГ20-8-К2.

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего взысканию в пользу ФИО4, определенного на основании экспертного заключения ООО «МАРС» от 03 апреля 2022 г. № У-23-22235/3020-009, подготовленного по инициативе финансового уполномоченного, составляет 266 537 рублей.

В части удовлетворения требования о взыскании неустойки решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 07 апреля 2023 г. не оспорено истцом.

Таким образом, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 07 апреля 2023 г., в связи с чем требование АО «ГСК «Югория» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 07 апреля 2023 г. удовлетворению не подлежит.

Довод представителя истца о том, что экспертное заключение ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. с итоговой суммой с учетом износа 154 399 рублей не отражает действительную стоимость размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства Lexus GS300, государственный регистрационный знак №, на дату ДТП 08 сентября 2022 г. Экспертное заключение ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. не соответствует Положению Банка России от 04 марта 2021 г. №755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» в части определения:

- каталожных номеров запасных частей;

- стоимости запасных частей;

- стоимости ЛКМ;

- величины трудоемкостей на работы.

Экспертное заключение ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. не соответствует Положению Банка России от 04 марта 2021 г. №755-П «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства» в части:

- оформления экспертного заключения;

- наличия необходимых документов и фотоматериалов, отклоняется судом, поскольку несогласие истца с проведенным исследованием не может служить безусловным основанием к назначению повторной экспертизы, поскольку каких-либо конкретных нарушений нормативных актов и методик в заключении ООО «МАРС» № У-23-22235/3020-009 от 03 апреля 2023 г. последним не приведено.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 07 апреля 2023 г., оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.В. Симонова

Мотивированное решение суда составлено 16 августа 2023 г.

Судья Е.В. Симонова